Combien peut-on emprunter avec un salaire de 5 000 €

5000 € par mois : pourquoi calculer sa capacité d’emprunt ?

Si vous projetez d’emprunter une somme d’argent à une banque, un paramètre important entre en jeu, celui de votre capacité d’emprunt. En effet, cet indicateur permet à un emprunteur de connaître tout simplement le montant maximal de capital qu’il est capable d’emprunter, mais aussi de rembourser au prêteur.

La capacité d’achat, plus communément nommée capacité d’emprunt, rentre dans l’analyse de l’établissement prêteur. En fonction de celle-ci et d’autres critères complémentaires, la banque acceptera ou refusera la demande de crédit du demandeur.

Les banques prêtent une attention particulière à bien vérifier que le montant souhaité par le demandeur soit cohérent avec sa capacité d’achat. Le respect de cette règle est primordial pour éviter qu’un emprunteur souscrive un crédit consommation ou immobilier, qui serait possiblement néfaste pour sa situation financière. En cas d’une capacité d’emprunt insuffisante, l’emprunteur pourrait se retrouver dans une situation de surendettement et éprouver des difficultés à honorer ses échéances.

D’ailleurs, la banque a l’interdiction formelle d’accorder un crédit à un emprunteur qui ne disposerait pas des moyens pour le rembourser.

Comment calculer combien je peux emprunter avec 5 000 € par mois ?

La capacité d’emprunt est estimée à partir de l’endettement de l’emprunteur, c’est à dire ses revenus et ses charges fixes.

Dans un premier temps, vous devez comptabiliser vos revenus. Généralement, les établissements bancaires prennent en compte les rémunérations liées à l’activité professionnelle, comme les salaires et les primes.

D’autres sources de revenus, par exemple des revenus locatifs sont également pris en compte à hauteur de 50 à 70 %. La totalité des revenus locatifs n’est pas prise en compte pour la principale raison que ces derniers peuvent varier dans le temps, en fonction si le ou les logements en question sont loués ou non.

Pour ainsi dire, la banque placera toujours en priorité une source de revenus stable provenant d’un contrat en CDI ou d’un statut de fonctionnaire, en comparaison d’autres jugés plus précaires comme un contrat en intérim, en CDD, etc…

Pour compléter le calcul de la capacité d’emprunt, les charges fixes ou récurrentes comme les mensualités d’un ou plusieurs crédits en cours, le versement d’une pension alimentaire ou un loyer seront retenus.

Ainsi, en déduisant ces charges des revenus actuels de l’emprunteur, ce dernier obtient donc sa capacité d’emprunt, correspondant donc à ses revenus disponibles.

Quelle capacité d’emprunt avec un salaire net de 5000 euros ?

Avec vos revenus mensuels de 5000 €, comprenant votre salaire et celui de votre conjoint ainsi que d’éventuels revenus fonciers, vous pouvez emprunter un capital dont le montant va varier selon la durée de remboursement choisie.

*Meilleurs taux nominaux des partenaires au 14/02/2025, sous réserve d'étude. Les taux mis à jour sont à retrouver dans le barème des taux immobiliers.

En gagnant un salaire net de 5 000 euros par mois, votre foyer peut emprunter un crédit immobilier sans apport de 177 553 euros sur 10 ans, 237 387 sur 15 ans, 297 986 euros sur 20 ans et 342 321 euros sur 25 ans.

Toutefois, il est à préciser que ces montants sont calculés selon la base où votre foyer n’est pas endetté donc vous ne remboursez actuellement aucun crédit à la consommation ou prêt immobilier. Logiquement, le capital qu’il est possible d’emprunter sera réduit si vous amortissez des mensualités.

Quelle mensualité de crédit avec un salaire de 5000 euros par mois ?

La mensualité maximale, que vous pouvez rembourser chaque mois, peut être calculée en utilisant comme référence le taux d’endettement de votre foyer. Pour faire simple, vos charges totales ne doivent pas représenter plus de 35 % de vos revenus, mensualité du nouveau crédit immobilier comprise. Ce seuil a été fixé le 1^er janvier 2022.

Le montant maximum de la mensualité d’un prêt immobilier avec un salaire de 5000 euros nets par mois est de 1750 euros, soit 35 % de vos revenus.

Votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire le montant total que vous êtes capable d’obtenir auprès d’une banque, est ensuite déterminée en multipliant une première fois par 12 votre mensualité maximale, puis une seconde fois le résultat par la durée de remboursement voulue. Le plus simple reste cependant de réaliser une simulation de crédit en ligne pour intégrer le coût du financement.

Comment augmenter sa capacité d’emprunt avec des revenus de 5000 euros par mois ?

Votre capacité d’emprunt est réduite par le fait que vous remboursez déjà des mensualités de crédit à la consommation et/ou immobilier et par conséquent elle est devenue insuffisante pour emprunter le capital dont vous avez besoin ? Dans le but d’avoir un accord de crédit pour votre nouveau projet d’achat, ou de tout simplement baisser votre taux d’endettement pour augmenter votre budget immobilier, vous pouvez effectuer au préalable un rachat de crédits.

L’objectif de cette opération est de diminuer significativement le montant des mensualités que vous versez, et mécaniquement faire baisser votre taux d’endettement. Cette action aura une répercussion immédiate sur votre capacité d’emprunt. En effet, celle-ci s’en retrouvera boostée car en réduisant la part de revenus allouée à vos charges fixes, vos revenus disponibles seront plus conséquents, vous permettant d’emprunter une somme d’argent plus importante à la banque.

La procédure d’un rachat de crédit est simple, un organisme financier autre que votre banque actuelle se charge de rembourser vos prêts en cours afin que vous ne remboursiez plus qu’un seul crédit. Grâce à ce nouveau contrat unique consolidant l’ensemble des dettes encore non dues, de nouvelles conditions de remboursement pourront alors être instaurées, par exemple une durée d’amortissement plus longue et une mensualité adaptée à votre situation et à vos futurs projets.

A savoir, d’autres facteurs peuvent modifier votre capacité d’emprunt et sont pris en compte en parallèle de vos 5 000 € de revenus mensuels. Par exemple, la durée de votre emprunt influe directement sur votre capacité d’emprunt. Pour faire simple, plus cette durée sera importante, plus il vous sera possible d’emprunter un capital élevé. De la même manière, la présence d’un apport personnel pour couvrir les frais de dossier et de notaire, est souvent appréciée voire attendue par la banque avant de délivrer un accord.

Comment emprunter un crédit avec un revenu mensuel de 5 000 euros ?

Pour lancer définitivement vos démarches afin de financer votre achat immobilier, vous pouvez contacter une banque. Selon vos projets, vous devrez effectuer une demande de crédit consommation ou encore de prêt immobilier afin de réunir les fonds nécessaires à leur concrétisation.

Pour ce faire, il est courant que la demande de financement passe par la complétude d’un formulaire. Cette étape est obligatoire pour réunir l’ensemble des informations relatives à votre situation personnelle et votre besoin.

En cas d’avis favorable, l’envoi de la totalité des pièces justificatives permettra à la banque d’étudier votre dossier sous tous ses angles. Si vous cochez les différents critères imposés par le prêteur et que ce dernier juge que vous êtes solvable pour emprunter le capital en question, alors une offre de crédit consommation ou de prêt immobilier vous sera éditée. La dernière étape est celle de la signature afin de valider les termes du contrat.

Néanmoins, si vous souhaitez bénéficier d’une offre de financement concurrentielle, le mieux est de comparer les modalités et les taux proposés par plusieurs établissements bancaires.

Le plus simple est ainsi de contacter Solutis, expert dans le courtage depuis près de 25 ans. En effectuant une demande de crédit immobilier ou de crédit consommation unique chez nous, vous n’aurez pas à vous déplacer chez plusieurs agences bancaires. Depuis chez vous, votre dossier sera constitué par nos équipes, puis il sera envoyé à notre réseau de partenaires bancaires. En cas d’avis favorable, vous serez libre de choisir la proposition de financement qui convient à vos critères.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 14/02/2025