Combien de salaire pour emprunter un prêt personnel ?

Comment calculer le montant d’un prêt personnel ?

Ce sont les salaires et les revenus totaux de votre foyer qui vont permettre de décider quel montant vous pouvez emprunter après une demande de prêt personnel. Toutefois, votre capacité d’emprunt se calcule en tenant compte aussi de vos mensualités de crédit déjà en cours de remboursement.

Pour faire simple, vos éventuelles charges vont réduire le montant du capital du prêt personnel qu’il vous sera possible d’obtenir pour financer vos projets. C’est pour cette raison que, durant l’étude de faisabilité, votre taux d’endettement est mesuré pour savoir jusqu’à combien vous pouvez emprunter, tout en sachant que vos charges mensuelles ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus.

En effet, il est déconseillé de mobiliser plus d’un tiers de ses ressources pour le paiement des mensualités de crédits, car au-delà de ce seuil la banque considère que l’emprunteur est plus exposé à rencontrer des difficultés financières et par conséquence à ne pas pouvoir rembourser sa ou ses dettes, tout comme maintenant son équilibre de vie.

Combien je peux emprunter pour un prêt personnel avec mon salaire ?

Le calcul de votre capacité d’emprunt mensuelle pour votre crédit à la consommation est le suivant :

• (REVENUS – CHARGES) x 33 / 100 = mensualité maximale du prêt personnel

Le résultat représente le montant maximum des mensualités de crédit que vous pouvez rembourser par mois, tout en respectant le seuil des 33 % de taux d’endettement recommandé. Il suffit ensuite de multiplier cette mensualité par la durée du crédit personnel souhaitée, plus précisément le nombre de mois total, pour avoir une estimation de combien vous pouvez emprunter pour votre projet conso.

Voici les différentes mensualités auxquelles vous pouvez prétendre, pour financer votre projet personnel, en fonction de plusieurs paliers de salaire :

*Hors coût du crédit (intérêts bancaires et frais annexe)

A titre d’exemple, avec un salaire de 2000 € par mois, la mensualité maximale de votre prêt personnel que vous pourrez rembourser est de 660 €.

Il est à noter que ces montants ne prennent pas en compte les mensualités de vos crédits en cours. Pour connaître votre capacité d’emprunt restante, il suffit de soustraire le résultat obtenu via la formule ci-dessus avec le total de vos échéances mensuelles.

Quel est le salaire minimum pour avoir un prêt personnel ?

Dans leurs critères respectifs, tous les établissements bancaires ne réclament pas nécessairement un salaire minimum pour accorder un prêt personnel à un emprunteur. Toutefois, certains peuvent demander de gagner au moins des revenus proches du SMIC soit entre 1200 et 1400 €.

Le plus important pour être éligible à l’opération n’est pas forcément le montant de vos revenus, mais plutôt d’afficher un bon profil emprunteur, c’est-à-dire :

• avoir un taux d’endettement inférieur à 33 % ;
• bien gérer vos comptes en banque et ne pas multiplier les incidents de paiement sur les 3 derniers mois ;
• être en CDI ou dans le cas contraire en CDD ou intérim avec un co-emprunteur en CDI.

Si vous arrivez à démontrer que vous êtes une personne solvable et consciencieuse avec ses finances, vos chances d’obtenir un prêt personnel seront réelles, même en gagnant un salaire faible.

Comment savoir si mon salaire est suffisant pour obtenir un crédit personnel ?

Pour augmenter vos chances d’avoir un accord de financement, dans le but de financer vos projets personnels et vos besoins en trésorerie, voici les conseils à suivre.

Vous pouvez d’abord effectuer une simulation de crédit personnel pour calculer une première estimation du montant que vous pouvez emprunter, selon votre salaire. Ensuite, pour aller plus loin et vous pouvez vous lancer dans une étude de faisabilité gratuite et sans engagement.

En faisant appel à un courtier comme Solutis, vous serez accompagné par un expert avec une vraie expérience qui saura activer les bons éléments dans votre dossier afin de réussir à négocier un accord auprès des organismes prêteurs. Nous allons aussi nous charger de comparer les offres proposées pour sélectionner celle au taux le plus bas et avec une mensualité et une durée adaptées à vos capacités de remboursement.

Les questions fréquemment posées pour emprunter un prêt personnel 

Quel est le montant maximum pour un prêt personnel ?

Conformément à la loi Lagarde, le montant maximum pouvant être emprunté lors de la souscription d’un prêt personnel est de 75 000 €.

Toutefois, il est nécessaire de bien distinguer le fait que ce plafond n’est pas forcément le montant maximum pouvant être emprunté par un emprunteur. A juste titre, le capital total accordé est conditionné selon plusieurs paramètres comme les objectifs de l’emprunteur, le coût de son projet mais également sa situation au global.

Pour connaitre le montant maximum d’un prêt personnel, le client doit calculer sa capacité d’emprunt, ainsi il sera en mesure d’établir en fonction de ses revenus et de ses charges, le montant maximal que la banque pourra lui prêter et qu’il pourra rembourser.

Petit salaire : est-il possible d’emprunter un prêt personnel ?

Pour prendre sa décision concernant le fait d’accorder ou non un prêt personnel à un emprunteur, la banque prend en compte un ensemble de données afin de juger la qualité du profil. Parmi ces paramètres, le revenu constitue une variable importante car c’est sur cette base qu’elle jugera si l’emprunteur sera en mesure de supporter une nouvelle charge financière avec le remboursement d’une mensualité.

Au-delà du niveau de revenus, l’établissement bancaire prêtera attention à la régularité des revenus. C’est pourquoi la banque préféra accorder un prêt personnel à un foyer dont les revenus sont moins importants mais réguliers et fixes par rapport à un foyer possédant de hauts revenus mais qui sont irréguliers.

Cette évaluation portera également sur la tenue des comptes, le paiement des charges et la capacité d’épargne.

En résumé, il est possible d’obtenir un prêt personnel avec un faible revenu notamment si l’emprunteur possède une rémunération fixe, une situation professionnelle stable, une gestion des comptes bancaires sérieuse ainsi qu’une certaine capacité d’épargne.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 29/02/2024