Crédit renouvelable sans justificatif

Carte de paiement avec prêt renouvelable : les justificatifs

Aucun organisme financier ne peut à ce jour sur le sol français accorder un crédit renouvelable sans demander un minimum de justificatifs à l’emprunteur, c’est-à-dire au moins sa carte d’identité, ses relevés de comptes bancaires, son avis d’imposition et son loyer ou mensualité de prêt immobilier.

En qualité d’établissement financier, le prêteur a un devoir de conseil et doit s’assurer de la solvabilité de son client, de plus il est nécessaire de disposer de ces éléments pour lutter contre le blanchiment d’argent et le terrorisme.

En revanche, aucun justificatif ou pièce de dossier n’est demandé pour le montant souhaité, bien que dans la plupart du temps ce prêt est proposé avec une carte de paiement et lié à une offre promotionnelle.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit renouvelable sans justificatif ?

Pour réussir à souscrire un prêt renouvelable sans justificatif de projet, la situation financière de l’emprunteur doit respecter les conditions d’octroi et les différents critères bancaires suivants :

• être majeur ;
• être résident fiscal français ;
• avoir un salaire stable ;
• être en CDI ;
• ne pas avoir d’incident de paiement régulier ;
• ne pas être fiché FCC ou FICP dans la Banque de France ;
• disposer d’une capacité d’emprunt suffisante ;
• avoir un taux d’endettement inférieur à 33 % ;
• posséder une épargne de précaution est un plus ;
• envoyer les documents justificatifs personnels à l’organisme de crédit.

Qui propose une carte de crédit avec une réserve d’argent sans justificatif ?

Les banques, les organismes de crédit en ligne, les courtiers, les enseignes de magasin ou de grande distribution ou encore les enseignes de vente par correspondance peuvent proposer des solutions de paiement en plusieurs fois via du crédit renouvelable. En fait, il s’agit presque systématiquement de réserve d’argent associée à une carte de crédit ou à un espace client sur internet.

Si le prêt renouvelable se limitait autrefois aux grandes enseignes de consommation, on les retrouve de plus en plus au sein des sites internet e-commerce qui profitent de ces offres financières pour conclure des ventes, notamment dans le domaine de l’ameublement, de l’équipement de la maison ou encore des produits high-tech. Ces offres sont catégorisées dans les crédits à la consommation. Les boutiques physiques ou en ligne proposent cette solution via des banques partenaires.

Les solutions de financement alternatives aux crédits renouvelables

Les prêts renouvelables sont certes pratiques avec leur système de rechargement automatique, mais ils ont tendance à être coûteux et ont par ailleurs fait l’objet de nombreuses réformes par le passé. En effet, cet emprunt était très souvent impliqué dans les dossiers de surendettement. Ce n’est pas forcément le mécanisme du crédit qui est remis en cause, mais bel et bien son utilisation excessive, voire sa suraccumulation au sein des foyers tricolores.

Par conséquent, plutôt que de cumuler des emprunts avec un système de recharge automatique, il est parfois préférable de réunir tous ses crédits en un seul, et bénéficier d’une mensualité fixe. Cette opération, c’est tout simplement le regroupement de crédit, un contrat dans lequel on peut d’ailleurs inclure un montant de nouveau projet.

Il est aussi préférable de privilégier, si possible, la souscription d’un prêt personnel pour obtenir une trésorerie libre d’usage. Cette solution s’avère moins coûteuse que le crédit revolving.

Demande de crédit renouvelable en ligne sans justificatif et rapide

Il est possible d’effectuer une demande de crédit renouvelable en se rapprochant auprès de son agence bancaire ou de passer par un intermédiaire bancaire pour comparer les offres de plusieurs organismes. Le fait de réaliser une demande auprès de plusieurs banques via un courtier comme Solutis va améliorer les chances d’obtenir une réponse favorable.

En passant par un comparateur de crédit en ligne, l’emprunteur va trouver plus facilement un contrat de crédit renouvelable avec des modalités de remboursement adaptées à sa situation financière ainsi qu’à ses besoins. Les démarches sont simples et rapides, puisqu’il suffit de compléter puis de valider une seule fois le formulaire pour recevoir immédiatement une première réponse de faisabilité de plusieurs établissements prêteurs.

Les réponses aux questions souvent posées au sujet de la réserve de trésorerie sans justificatif

Quelle est la durée d’un crédit renouvelable sans justificatif ?

La durée de ce financement peut aller jusqu’à 3 ans si le capital dépensé est inférieur ou égal à 3 000 €, voire 5 ans si le montant est supérieur à 3 000 €. Il faut savoir aussi que le contrat est renouvelé automatiquement tous les ans, à moins que l’emprunteur ne souhaite le résilier ou que la réserve n’est pas utilisée pendant 2 ans.

Quel montant pour une réserve d’argent sans justificatif ?

La somme maximale qu’une banque prêteuse peut mettre à la disposition d’un emprunteur avec un crédit renouvelable libre d’usage est de 6 000 €*. Toutefois, ce montant peut être plus faible, car il dépend de la capacité de remboursement du foyer.

Quel est le coût d’un prêt renouvelable ?

Le coût est calculé à l’aide du taux annuel effectif global (TAEG), qui rassemble les intérêts, les frais de dossier et éventuellement le taux d’une assurance emprunteur. Il figure obligatoirement dans le contrat. Les taux des offres de crédits renouvelables sont parmi les plus élevés des crédits à la consommation, il faut donc veiller à ne pas en abuser.

Le crédit renouvelable sans refus, ça existe ?

Un prêt renouvelable rapide et sans refus n’est pas possible dans la mesure où la banque prêteuse reste décisionnaire quant au fait d’accepter ou non de financer une nouvelle demande de souscription. Pour éviter un refus, il est recommandé d’avoir un bon dossier en ayant une situation professionnelle stable.

Comment obtenir une carte de crédit renouvelable sans justificatif ?

Les cartes de paiement, qui disposent d’une réserve d’argent qui se recharge automatiquement, sont octroyées par les commerçants et les banques. Il faut en faire la demande et surtout disposer d’une capacité de remboursement suffisante pour pourvoir en bénéficier.

*Montant maximum accordé par les organismes partenaires de Solutis

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 18/10/2023