Liste des meilleurs organismes de crédit

Qu’est-ce qu’un organisme de prêt ?

Un organisme de crédit est une société qui est en capacité d’accorder à ses clients des solutions d’emprunt bancaire pour qu’ils puissent financer leurs besoins, il peut s’agir d’offres de crédit à la consommation et de prêt immobilier. Il peut disposer d’une ou de plusieurs agences physiques ou être spécialisé à distance via un site internet. Son activité est régulée par des autorités de contrôle (ACPR, Banque de France) et des lois strictes qui encadrent la profession et protègent les consommateurs contre les pratiques abusives.

Avant d’émettre une proposition de contrat, tout organisme est dans l’obligation légale de vérifier la capacité de remboursement d’un emprunteur. L’objectif est de veiller à ce qu’il puisse rembourser le prêt bancaire demandé, sans créer de difficulté financière.

Pour cela, les sociétés spécialisées dans les opérations de crédit doivent analyser les documents personnels des emprunteurs (bulletins de salaire, contrat de travail, justificatifs de domicile…) et calculer leur taux d’endettement respectif, qui doit rester en dessous de 35 % pour éviter d’être malendetté et anticiper une situation de surendettement.

Quels sont les organismes spécialistes du crédit conso ?

Sur le marché du crédit à la consommation en France, les emprunteurs peuvent faire appel à différents organismes et établissements bancaires pour emprunter de l’argent et trouver la meilleure offre de prêt. Voici une liste des organismes fiables les plus reconnus qui pratiquent le prêt personnel, le crédit renouvelable et le prêt affecté (crédit auto, prêt travaux…) et le regroupement de crédits :

• Cetelem ;
• Cofidis ;
• Younited Crédit ;
• Sofinco ;
• Carrefour Banque ;
• Floa bank (Banque Casino) ;
• Orange Bank ;
• Franfinance ;
• Oney ;
• Cofinoga, etc…

En plus de ces organismes de crédit spécialisés sérieux qui proposent la plupart des types de crédit à la consommation sur internet, il faut noter que les personnes à la recherche d’une offre peuvent également contacter des banques traditionnelles telles que la Caisse d’Epargne, le LCL, la Société Générale, BNP Paribas ou encore le CIC. Les démarches peuvent cependant prendre plus de temps, car chaque établissement doit être contacté individuellement. C’est pourquoi, il est intéressant de faire appel à un courtier pour se faire accompagner par un interlocuteur unique.

Quel est le meilleur organisme de crédit à la consommation à choisir ?

Pour trouver le meilleur organisme de crédit, il faut utiliser un comparateur de crédit et de taux, vos informations personnelles renseignées seront analysées en temps réel par un système de scoring, qui vous présentera les taux les plus bas en fonction de votre situation personnelle. Libre à vous de sélectionner l’offre qui convient à vos attentes en termes de durée, de mensualité et de coût total.

Il est aussi recommandé de comparer plusieurs propositions avec un courtier, celui-ci va démarcher des organismes spécialisés en crédit conso pour identifier l’offre la moins chère et présentant le plus d’avantages. Une bonne stratégie consiste à mettre en commun différentes conditions de plusieurs contrats, à savoir : le capital, la durée, le montant de la mensualité, le taux annuel effectif global (TAEG), le taux nominal, le taux d’assurance ainsi que le coût global du crédit.

Il faut enfin choisir le crédit présentant le montant, la durée et l’échéance souhaitée au taux le plus bas pour souscrire l’offre chez l’organisme le moins cher. Vous êtes libre d’effectuer une demande de crédit sur un comparateur en ligne, vous obtiendrez un résultat instantané après sa validation, qui ne prend que quelques minutes.

Comment trouver l’organisme de crédit consommation le moins cher ?

Si l’emprunteur peut contacter par lui-même les organismes de prêt, il peut aussi utiliser un comparateur de prêt en ligne ou encore faire appel à un courtier. Il s’agit d’une méthode efficace pour trouver plus rapidement une proposition de financement auprès de l’organisme de crédit conso proposant les meilleures conditions.

La mission d’un intermédiaire en opération de banque est de mettre son expertise et son réseau de partenaires bancaires sérieux au service des besoins financiers de l’emprunteur et de projets pour simplifier les étapes de souscription d’un nouveau crédit consommation.

En partenariat avec des organismes de financement conso tels que Cofidis, Cetelem ou encore Younited Crédit, le courtier Solutis est capable de comparer en temps réel les critères et les offres proposées à la suite d’une demande de prêt à la consommation sur notre formulaire en ligne. Vous recevrez plusieurs offres de financement en n’effectuant qu’une seule demande de prêt. Ce gain de temps est l’un des grands avantages de passer par un courtier en crédit.

Quelles sont les différentes solutions des organismes spécialisés en prêt conso ?

Les organismes spécialistes en crédit en ligne peuvent octroyer plusieurs types de prêt consommation :

• prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable avec ou sans carte, prêt rapide ;
• rachat de crédit ou regroupement de crédits (conso et immobilier) ;
• prêt personnel hypothécaire.

1. Les offres de prêt conso classiques :

Le crédit à la consommation se compose de plusieurs offres comme le prêt personnel affecté à l’achat d’un véhicule ou à des travaux ou bien le prêt sans justificatif pour tout de besoin hors immobilier (facture, activités et loisirs, aide familiale…). L’autre produit qui compose cette gamme est le crédit renouvelable, qui permet de disposer d’une trésorerie utilisable à tout moment, souvent via une carte de crédit.

Il existe divers spécialistes en crédit à la consommation sur le marché. Pour trouver lequel met le meilleur taux à disposition des particuliers et des professionnels, le plus simple est de passer par un courtier en crédit comme Solutis. Notre service facilite les démarches et réduit les délais pour obtenir une offre adaptée en une seule demande.

2. Le regroupement de crédits :

Cette opération présente plusieurs avantages : elle consiste à baisser vos mensualités et à vous permettre de financer un nouveau besoin en rassemblant vos anciens crédits conso et immobilier dans un financement unique.

Pour effectuer une demande de rachat de crédits chez plusieurs organismes bancaires experts dans cette opération, le plus rapide reste de passer par un courtier qui ira comparer les propositions de ses partenaires. Avec une seule demande sur un formulaire en ligne, vous serez en mesure de recevoir une offre dans les 24 h.

3. Le crédit personnel hypothécaire :

Ce financement fonctionne comme un prêt personnel classique, sauf qu’il est accordé avec la mise en place d’une hypothèque. L’un des grands avantages de ce crédit est qu’il permet d’emprunter jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros pour une utilisation libre des fonds.

Plusieurs établissements bancaires sur le marché sont en capacité de financer cette opération, il est conseillé de passer par un spécialiste ou via nos experts pour lancer les recherches d’une proposition de contrat au taux le plus bas.

Comparez les offres des organismes avec la simulation de crédit en ligne rapide et gratuite

Ne perdez pas de temps à faire le tour des agences bancaires physiques ainsi qu’à multiplier les demandes de souscription sur les sites internet des banques. Vous pouvez compter sur la réactivité de l’intermédiaire bancaire Solutis pour effectuer la recherche de l’offre de prêt au coût le plus faible en comparant les taux de nos organismes partenaires, qui sont fiables et sérieux.

Votre interlocuteur sera présent à vos côtés pour vous expliquer comment fonctionne chaque type de solution de crédit répondant à vos besoins, négocier lui-même les modalités avec les prêteurs, vous conseiller sur le choix le plus judicieux à faire et vous accompagner jusqu’à la signature d’une offre définitive.

La souscription se veut simple puisque tout peut se faire entièrement à distance, sans bouger de chez vous. De la phase de simulation de crédit jusqu’au déblocage de fonds, qui ne prend que quelques jours, vous pouvez bénéficier d’une offre comparée pour payer le moins de frais bancaires (intérêts, frais de dossier…).

Les questions et réponses au sujet des organismes de crédit sur internet

Faut-il passer par sa banque pour souscrire un prêt ?

Un emprunteur n’est pas obligé de passer par son établissement bancaire principal pour emprunter de l’argent, il peut très bien souscrire une offre en passant par un établissement de crédit en ligne fiable proposant des conditions de remboursement plus attractives et adaptées.

Quels avantages de passer par un organisme de prêt personnel en ligne ?

Les propositions de crédit des organismes de prêt en ligne sont souvent moins chères que celles des banques classiques et sont aussi parfois exonérées de frais de dossier, ce qui réduit davantage le coût total de l’opération pour l’emprunteur. La souscription d’un prêt sur internet est simple et rapide, il suffit de renseigner via un formulaire la somme d’argent souhaitée, la mensualité et durée envisagées puis d’envoyer ses documents justificatifs. Les organismes bancaires en ligne sont capables de fournir rapidement une réponse de faisabilité et de transmettre une offre définitive sous quelques heures par e-mail.

Quels sont les éléments à comparer pour trouver un organisme de prêt personnel pas cher ?

Lorsqu’un emprunteur dispose de plusieurs offres de prêt proposées par différents organismes bancaires, il doit choisir la proposition avec le TAEG (taux annuel effectif global) le plus bas pour obtenir le crédit le moins cher. En effet, ce taux représente le coût global de l’emprunt et comprend l’ensemble des frais (intérêts bancaires, frais de dossier, assurance de prêt…).

Quelles sociétés de prêt proposent du mini crédit instantané ?

Les solutions de prêt rapides sont proposées par les organismes de crédit en ligne tel que Younited Crédit, qui est un spécialiste du mini crédit et du prêt entre particuliers. D’autres plateformes sur internet disposent également de ce type de solution, c’est pourquoi il est important de comparer leurs conditions et taux pour trouver le prêt instantané le plus intéressant. L’aide d’un courtier tel que Solutis, qui va comparer lui-même les modalités, est encore une fois un moyen de faciliter les démarches.

Les banques en ligne proposent-elles des offres de crédit conso ?

La majorité des banques en ligne sont capables de proposer à leurs clients des offres de crédit à la consommation, à savoir du prêt personnel, du crédit auto et du crédit renouvelable. Certaines disposent même des offres de crédit immobilier ou de rachat de crédits, soit par elle-même ou via leur banque mère à qui elles appartiennent, c’est-à-dire les grandes banques commerciales reconnues sur le marché à l’image de BNP Paribas ou de la Société Générale. Les offres de crédit des banques en ligne sont généralement peu chères, néanmoins l’emprunteur doit avoir une bonne autonomie et des connaissances pour réussir à souscrire un contrat.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 11/12/2023