Meilleur taux de crédit à la consommation : avril 2025

Quel est le meilleur taux de crédit à la consommation ?

En avril 2025, le meilleur taux de crédit à la consommation est de 0,90 % sur 12 mois, 8,61 % sur 24, 36 et 72 mois, 5,50 % sur 48 mois ou encore 6,99 % sur 60 mois pour financer tous vos projets personnels, d'après les barèmes des établissements partenaires. Si l'on se réfère au montant du crédit, le TAEG le plus bas atteint 15,65 % pour 5 000 € et 0,90 % pour 10 000 €, 20 000 € ou bien 35 000 €.

Les meilleurs taux de prêt personnel en avril 2025 en fonction de la durée de remboursement :

Les taux de crédit conso les plus bas en avril 2025 en fonction du capital souhaité :

* Taux actuels proposés chez les établissements de crédits partenaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement. Taux le plus bas en fonction du profil de l'emprunteur.

Quel est le taux moyen de prêt personnel ?

Calculés par la Banque de France tous les trimestres afin d'en déduire les nouveaux barèmes de l'usure des crédits à la consommation, les taux effectifs moyens pratiqués par les organismes de prêt sur les 3 derniers mois sont de 17,20 % pour les financements < ou = à 3 000 euros, de 11,37 % pour ceux qui sont > à 3 000 euros et = à 6000 euros et enfin de 6,38 % pour les offres > à 6 000 euros.

Les taux effectifs moyens au 1er trimestre 2025, en fonction de différents seuils de crédit :

**Taux moyens référencés par la Banque de France au cours des trois premiers mois de 2025.

Des taux consommation en hausse en 2025 ?

Il faut savoir qu’en 2023, les taux du marché du crédit ont connu une forte évolution avec une hausse importante de plusieurs points pour les taux d’emprunt immobilier. Cette hausse reste plus mesurée pour les emprunts conso, mais est visible depuis 2023 et se poursuit en 2024, mais aussi en 2025.

Pour expliquer ces évolutions du coût de l’emprunt, il faut revenir sur le rôle de la Banque centrale européenne (BCE). C’est bien la BCE qui intervient dans le calcul des taux en faisant varier ses taux directeurs. Celle-ci a par exemple augmenté de quelques points le taux de dépôt des banques, les encourageant à épargner plutôt qu’à octroyer leurs liquidités aux emprunteurs.

La hausse des taux depuis 2022 est donc une politique de la BCE qui permet de lutter contre l’inflation galopante en Europe. Elle est surtout visible sur les taux immobiliers, qui ont néanmoins tendance à baisser, et se répercute également sur les financements à la consommation.

Comment est calculé un taux de crédit à la consommation ?

Pour tout crédit à la consommation, le calcul d’un taux est une notion relativement large. Il est en effet nécessaire d’en faire sa décomposition, car il peut désigner plusieurs indicateurs :

• le coût total annuel d’un prêt conso est calculé par le TAEG (taux annuel effectif global) ;
• le montant des intérêts bancaires est obtenu grâce au taux nominal ;
• les primes de l’assurance emprunteur sont calculées avec le TAEA (taux annuel effectif d’assurance).

Un calcul via un scoring du profil emprunteur :

Le taux nominal d’un crédit à la consommation est calculé par un système de scoring, c’est-à-dire que la situation de l’emprunteur est analysée automatiquement par un algorithme après sa demande validée. Ce système de note fonctionne avec des critères qui sont renseignés par chaque établissement bancaire. Meilleure est la note attribuée à un profil lors d’un résultat, meilleur est le taux dans la proposition de crédit à la consommation.

Pour obtenir une bonne note, l’emprunteur doit veiller à afficher un profil de qualité au moment de valider sa demande. Les profils qui ont une chance de bénéficier des meilleurs taux à la consommation sont les personnes qui touchent des revenus importants et réguliers, qui ont une situation professionnelle stable avec un contrat de travail pérenne pour chaque co-emprunteur, un taux d’endettement du foyer en dessous de 33 % et des comptes bancaires qui n’affichent pas d’incident de paiement et de découvert bancaire fréquent.

Avec ce système de notation en place, le taux nominal attribué est difficilement négociable avec la banque prêteuse. C’est pour cette raison qu’un comparatif entre plusieurs offres de financement est indispensable pour décrocher le taux le plus bas et rembourser un crédit à la consommation le moins cher possible.

Comment obtenir le meilleur taux pour rembourser un crédit à la consommation pas cher ?

Pour obtenir le meilleur taux de crédit à la consommation, il est essentiel de comparer les offres et les conditions de plusieurs concurrents, de limiter la durée de remboursement, de souscrire une offre adaptée à votre projet, d'envoyer vos justificatifs et d'avoir une bonne situation financière (avoir un taux d'endettement inférieur à 35 % et des revenus stables et réguliers, détenir un contrat de travail pérenne comme un CDI et ne pas être fiché Banque de France FCC ou FICP). Le calcul d’un taux se base effectivement sur la qualité du dossier emprunteur. Explication plus en détail ci-dessous.

Comparer les taux de crédit conso de différentes banques

Un comparatif efficace des taux de crédit à la consommation doit être réalisé, pour cela vous devez effectuer une simulation avec votre conseiller bancaire, mais aussi démarcher des établissements concurrents. Le comparatif peut également être exécuté sur internet avec des calculettes de taux de crédit conso. Une fois que vous avez à votre disposition plusieurs offres sur le marché, vous n’avez alors qu’à sélectionner celle avec le meilleur taux pour souscrire le crédit conso le moins cher.

Pour que la comparaison des taux de crédit à la consommation soit la plus précise, il est conseillé de comparer les TAEG car ils indiquent le coût global d’une opération de crédit. Le taux nominal seul n’est pas suffisamment représentatif du coût total puisqu’il calcule uniquement le montant des intérêts bancaires et non pas les frais annexes (assurance de prêt à la consommation, frais de dossier…).

Rembourser le crédit conso sur une courte durée pour réduire le taux

Pour calculer un taux nominal de crédit à la consommation, les critères internes exclusifs à chaque banque ne sont pas les seuls éléments pris en compte dans l’équation. En effet, la durée de remboursement choisie dans chaque financement a une incidence majeure sur le taux proposé ainsi que le montant de la mensualité.

À l’instar des taux immobiliers, plus la durée que vous souhaitez est longue et plus le taux affiché dans votre contrat de prêt conso risque d’être élevé. Ce qui signifie que, pour espérer obtenir un taux très bas dans votre crédit à la consommation, il est nécessaire de choisir une durée qui vous permet de rembourser rapidement le capital emprunté.

En règle générale, les taux les plus bas affichés par les professionnels sont ceux remboursés sur 1 an, soit le versement de 12 mensualités, ce qui n’est pas à la portée de tous les budgets. Il existe toutefois des meilleurs taux par tranche de durée de remboursement, sachant que la durée d’un prêt conso varie entre 3 mois et 12 ans selon l’offre souscrite.

Choisir une offre de crédit à la consommation adaptée pour votre projet

Pour certains types de projets, il existe des offres de prêt conso aux conditions spécifiques avec des taux plus faibles. C’est le cas du crédit auto (voiture, camping-car, moto) ou du prêt travaux qui sont des financements affectés à l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux de rénovation et d’aménagement. Ces offres nécessitent de fournir des justificatifs d'achat (bon de commande, devis...).

Il est financièrement plus économique de financer ce genre de projet avec un crédit affecté. En effet, les taux de crédit auto et les taux de prêt travaux sont plus bas par rapport à une solution de prêt personnel non affecté dont l’argent est libre d’usage. Si votre souhait est de rembourser le crédit à la consommation le moins cher possible en intérêts bancaires, il convient de bien identifier si c’est un crédit affecté ou non affecté qu’il vous faut. Votre conseiller sera ici en mesure de vous accompagner vers le financement adapté à votre besoin.

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Pourquoi comparer les taux avec un courtier en crédit à la consommation ?

Faire un comparatif de crédit est la meilleure solution pour emprunter une offre moins chère. Un intermédiaire en opération de banque, tel que Solutis, est un expert qui a la capacité d’aller rechercher plusieurs offres de financement auprès de ses partenaires bancaires du marché et donc plusieurs taux puis de vous donner une réponse rapide.

Aussi surnommé courtier, ce type de spécialiste est capable de comparer rapidement les conditions et les taux des offres de crédit à la consommation ou de rachat de vos crédits conso qu’il va réceptionner pour ensuite vous les adresser. Il joue donc le rôle de facilitateur en vous évitant de faire la tournée des banques par vous-même.

Le courtier est également un conseiller de proximité qui va vous accompagner jusqu’au financement de votre crédit à la consommation. Il va mettre à contribution son expertise pour vous expliquer clairement les modalités de chaque proposition, tout en cherchant à défendre votre profil auprès de ses partenaires afin de négocier le taux fixe de crédit à la consommation le plus bas possible.

Simulation de taux de crédit à la consommation

Quelle que soit la nature de votre projet, vous pouvez faire une simulation puis une demande de crédit conso sur le formulaire en ligne de Solutis qui est gratuit. Une fois validé, vous n’êtes pas engagé à quoi que ce soit puisque vous êtes libre de ne pas aller plus loin dans vos démarches.

Quand une demande est envoyée, un conseiller va effectuer une étude de faisabilité basée sur votre dossier. Si des solutions de financement sont envisageables pour votre projet (achat d’une auto, voyage, trésorerie, travaux…), il vous transmettra ensuite une réponse en moins de 24h contenant une simulation de plusieurs offres de financement avec différentes propositions de TEAG pour votre crédit à la consommation. Vous n’aurez alors qu’à choisir l’offre qui répond à vos attentes en termes de taux de crédit, de durée de remboursement et de montant de mensualité.

Foire aux questions (FAQ)

Voici les réponses à quelques questions que peuvent se poser les emprunteurs, qui entendent souscrire un emprunt à la consommation très prochainement, au sujet des taux d’intérêt pratiqués par les prêteurs.

Quelle est l’évolution des taux de crédit conso ?

Les taux des banques qui financent les demandes de crédit à la consommation sont susceptibles d’évoluer tout au long de l’année. Les barèmes sont généralement mis à jour tous les 3 mois par les prêteurs, en fonction de l’évolution des taux d’usure de la Banque de France et de leurs taux de refinancement. Les taux consommation peuvent aussi être actualisés selon le lancement d’offres commerciales temporaires.

Quel est le taux moyen des prêts personnels amortissables ?

D’après la publication mensuelle de la Banque de France sur les taux des nouveaux crédits aux particuliers, le taux moyen des prêts amortissable à la consommation, hors crédits renouvelables, atteignait 6,46 % en janvier 2025. La moyenne au premier trimestre atteignait 6,47 %.

Comment comparer efficacement les taux des offres de prêt personnel ?

Pour bien comparer les offres de prêt personnel, il faut regarder le coût du crédit, calculé avec le montant du prêt, la durée et le TAEG. C’est ce taux qui doit être comparé pour trouver la banque prêteuse proposant le contrat le moins cher.

Est-ce que les taux de prêt personnel vont baisser en 2025 ?

Etant donné que les taux d’usure de crédit à la consommation continuent d’augmenter, les taux proposés par les organismes prêteurs poursuivent leur hausse début 2025. En effet, au 1^er janvier 2024, le taux d’usure des prêts conso d’un montant supérieur à 6 000 € était de 7,35 %, contre 8,51 % au 1^er janvier 2025 et 8,63 % pour le second trimestre.

Les taux pourraient néanmoins atteindre un plafond et commencer à baisser. La tendance pour les prochains mois de 2025 va dépendre pour beaucoup des pratiques commerciales des banques et des taux de refinancement sur les marchés.

• Voici les éléments essentiels à retenir :

  

  • Le taux fixe le plus bas est de 0,90 % sur 1 an. Pour des durées plus longues, les taux varient : 8,61 % sur 2, 3 et 6 ans, 5,50 % sur 4 ans et 6,99 % sur 5 ans. Le TAEG dépend aussi du montant emprunté : 0,90 % pour les prêts de 8 000 € à 35 000 €, mais 15,65 % pour 5 000 € et 22,90 % pour 1 000 €.

  • Comparer les offres via des simulateurs ou un courtier permet de trouver le meilleur TAEG, représentant le coût global du crédit.

  • Une durée de remboursement courte et un dossier emprunteur solide (revenus stables, faible endettement) favorisent l'obtention de taux bas.

  • Privilégier un crédit affecté (auto, travaux) réduit généralement les coûts par rapport à un prêt personnel non affecté.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 01/04/2025

*Mentions légales du prêt personnel