Baromètre des taux de crédit à la consommation les plus bas

Retrouvez les meilleurs taux pour les offres de crédits conso en novembre 2022 :

Types de crédit à la consommation Meilleurs taux en novembre 2022
Taux de crédit auto le plus bas 4,91%*
Taux de prêt personnel le plus bas 4,91%*

En novembre 2022, le meilleur taux de crédit à la consommation est de 4,91 % pour financer tous vos projets, d'après les barèmes des établissements partenaires.

* Taux actuels proposés chez les établissements de crédits partenaires, sous réserve d'étude et de la durée du financement. Taux le plus bas en fonction du profil de l'emprunteur.

Comment est calculé un taux de crédit à la consommation ?

Pour tout crédit à la consommation, le taux est une notion relativement large. Il est nécessaire d’en faire sa décomposition, car il peut désigner plusieurs indicateurs :

  • le coût total annuel d’un prêt conso est calculé par le TAEG (taux annuel effectif global) ;
  • le montant des intérêts bancaires est obtenu grâce au taux nominal ;
  • les primes de l’assurance emprunteur sont calculées avec le TAEA.

Le taux nominal d’un crédit à la consommation est calculé par un système de scoring, c’est-à-dire que la situation de l’emprunteur est analysée automatiquement par un algorithme après sa demande validée. Ce système de note fonctionne avec des critères qui sont renseignés par chaque établissement bancaire. Meilleure est la note attribuée à un profil lors d’un résultat, meilleur est le taux dans sa proposition de crédit à la consommation.

Pour obtenir une bonne note, l’emprunteur doit veiller à afficher un profil de qualité au moment de valider sa demande. Les profils qui ont une chance de bénéficier des meilleurs taux à la consommation sont les personnes qui touchent des revenus élevés et réguliers, qui ont une situation professionnelle stable avec un contrat de travail pérenne pour chaque co-emprunteur, un taux d’endettement du foyer en dessous de 33 % et des comptes bancaires qui n’affichent pas des incidents de paiement et des découverts bancaires fréquents.

Avec ce système de notation en place, le taux nominal attribué est difficilement négociable avec la banque prêteuse. C’est pour cette raison qu’un comparatif entre plusieurs offres de financement est indispensable pour décrocher le taux le plus bas et rembourser un crédit à la consommation le moins cher possible.

Comment obtenir le meilleur taux pour rembourser un crédit à la consommation pas cher ?

Nos conseils pour obtenir un taux bas pour votre crédit à la consommation

Pour obtenir le meilleur taux de crédit à la consommation, il est essentiel de comparer les offres de plusieurs concurrents, de limiter la durée de remboursement et de souscrire une offre adaptée à votre projet.

Comparer les taux de crédit conso de différentes banques

Un comparatif efficace des taux de crédit à la consommation doit être réalisé, pour cela vous devez effectuer une simulation avec votre conseiller bancaire, mais aussi démarcher des établissements concurrents. Le comparatif peut également être exécuté sur internet avec des calculettes de taux de crédit conso. Une fois que vous avez à votre disposition plusieurs offres, vous n’avez alors qu’à sélectionner celle avec le meilleur taux pour souscrire le crédit conso le moins cher.

Pour que la comparaison des taux de crédit à la consommation soit la plus précise, il est conseillé de comparer les TAEG car ils indiquent le coût global d’une opération de crédit. Le taux nominal seul n’est pas suffisamment représentatif du coût total puisqu’il calcule uniquement le montant des intérêts bancaires et non pas les frais annexes (assurance de prêt à la consommation, frais de dossier…).

Rembourser le crédit conso sur une courte durée pour réduire le taux

Pour calculer un taux nominal de crédit à la consommation, les critères internes exclusifs à chaque banque ne sont pas les seuls éléments pris en compte dans l’équation. Concrètement, la durée de remboursement choisie dans chaque financement a une incidence majeure sur le taux proposé ainsi que le montant de la mensualité.

Plus la durée que vous souhaitez est longue et plus le taux affiché dans votre contrat de prêt risque d’être élevé. Ce qui signifie que, pour espérer obtenir un taux très bas dans votre crédit à la consommation, il est nécessaire de choisir une durée qui vous permet de rembourser rapidement le capital emprunté.

En règle générale, les taux les plus bas affichés par les professionnels sont ceux remboursés sur 1 an, soit le versement de 12 mensualités, ce qui n’est pas à la portée de tous les budgets. Il existe toutefois des meilleurs taux par tranche de durée de remboursement, sachant que la durée d’un prêt conso varie entre 3 mois et 12 ans selon l’offre souscrite.

Choisir une offre de crédit à la consommation adaptée pour votre projet

Pour certains types de projets, il existe des offres de prêt conso spécifiques avec des taux plus faibles. C’est le cas du crédit auto ou du prêt travaux qui sont des financements affectés à l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux de rénovation et d’aménagement.

Il est financièrement plus économique de financer ce genre de projet avec un crédit affecté. En effet, les taux de crédit auto et les taux de prêt travaux sont plus bas par rapport à une solution de prêt personnel non affecté dont l’argent est libre d’usage. Si votre souhait est de rembourser le crédit à la consommation le moins cher possible en intérêts bancaires, il convient de bien identifier si c’est un crédit affecté ou non affecté qu’il vous faut. Votre conseiller sera ici en mesure de vous accompagner vers le financement adapté à votre besoin.

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Pourquoi comparer les taux avec un courtier en crédit à la consommation ?

Un intermédiaire en opération de banque, tel que Solutis, est un expert qui a la capacité d’aller rechercher plusieurs offres de financement auprès de ses partenaires bancaires et donc plusieurs taux. Aussi surnommé courtier, ce type de spécialiste est capable de comparer rapidement les taux des offres de crédit à la consommation ou de rachat de vos crédits conso qu’il va réceptionner pour ensuite vous les adresser. Il joue donc le rôle de facilitateur en vous évitant de faire la tournée des banques par vous-même.

Le courtier est également un conseiller de proximité qui va vous accompagner jusqu’au financement de votre crédit à la consommation. Il va mettre à contribution son expertise pour vous expliquer clairement les modalités de chaque proposition, tout en cherchant à défendre votre profil auprès de ses partenaires afin de négocier le taux de crédit à la consommation le plus bas possible.

Simulation de taux de crédit à la consommation

Quelle que soit la nature de votre projet, vous pouvez faire une demande de crédit conso sur le formulaire en ligne qui est gratuit. Une fois validé, vous n’êtes pas engagé à quoi que ce soit puisque vous êtes libre de ne pas aller plus loin dans vos démarches.

Quand une demande est envoyée, un conseiller va effectuer une étude de faisabilité. Si des solutions de financement sont envisageables pour votre projet, il vous transmettra ensuite une simulation de plusieurs offres de financement avec différentes propositions de TEAG pour votre crédit à la consommation. Vous n’aurez alors qu’à choisir l’offre qui répond à vos attentes en termes de taux de crédit, de durée de remboursement et de montant de mensualité.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 01/11/2022

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