Refus de crédit : pourquoi et les solutions ?

• Lorsque vous cherchez à obtenir des fonds, vous pouvez passer par l’emprunt bancaire. Cette pratique permet d’avoir une somme d’argent pour effectuer des travaux, acheter une voiture ou encore régler des dépenses du quotidien. Si beaucoup espèrent recevoir du premier coup un avis favorable, il est possible que la banque émette un refus pour le crédit demandé. Que faire dans cette situation ? Quelles sont les solutions à envisager ? Les experts de Solutis vous disent tout pour éviter un refus et obtenir un accord de prêt de nos partenaires.

Pourquoi la banque refuse de m’accorder un crédit ?

Quand un emprunteur souhaite obtenir de l’argent pour entreprendre plusieurs de ces idées, celui-ci peut se tourner vers sa banque. Ainsi, ce dernier peut alors formuler une demande de crédit consommation, de prêt immobilier ou encore de crédit professionnel pour répondre à un besoin financier. Deux décisions de l’organisme bancaire sont possibles :

1er : Le prêteur accepte de verser les fonds au demandeur, il devient alors en capacité de financer son projet, moyennant en échange un remboursement du capital emprunté chaque mois.

2^ème : Après réception et étude de votre demande, le prêteur oppose un refus concernant l’octroi d’un crédit de toute nature qu’il soit.

Si vous vous situez dans le deuxième cas, alors il est très probable que cette situation se répète auprès des autres établissements de crédit. Quand une banque refuse d’accorder un crédit, généralement elle considère que le risque porté par l’emprunteur ou/et le prêteur est trop important ou que vous ne respectez pas les critères d’éligibilité.

En effet, chaque établissement financier possède un système dit de « scoring » qui lui permet d’établir la qualité de votre profil en fonction des informations transmises. En cas d’un résultat se situant en dessous du seuil minimum mis en place par les prêteurs, alors un refus de votre crédit vous sera envoyé suite à votre demande de financement.

Quels sont les motifs d'un crédit refusé ?

Même si un refus n’est pas toujours simple à accepter quand on est en quête d’un financement bancaire, il est possible de distinguer les facteurs pouvant jouer en la défaveur de l’emprunteur.

Pour décider si une banque va accepter ou refuser de vous octroyer une trésorerie comme un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable, elle va se référer à votre situation personnelle, financière et professionnelle.

• Si vous possédez un taux d’endettement élevé associé à un reste à vivre faible, alors les chances pour vous d’obtenir un crédit s’amoindrissent ;
• Votre compte bancaire doit inspirer la confiance auprès des futurs prêteurs, ces derniers se pencheront notamment sur vos dépenses. Si des dépenses régulières dans des jeux d’argent ou de hasard sont constatées, cela peut ne pas les rassurer vis-à-vis de votre demande de financement ;
• Une gestion peu raisonnable de votre compte bancaire peut désinciter les banques dans vos démarches pour souscrire un prêt. En effet, des sorties et entrées d’argent importantes et irrégulières non expliquées ainsi que des découverts récurrents peuvent refroidir les prêteurs ;
• En prenant de l’âge, les maladies et risques liés à la santé sont plus nombreux. En connaissance de cause, un organisme de prêt peut refuser d’accorder un crédit si l’âge de l’emprunteur dépasse une limite fixée une fois la dernière échéance honorée ;
• Un fichage à la banque de France (FICP, FCC) peut être à l’origine d’un refus de crédit également.

Quelles sont les solutions en cas de crédit refusé ?

Si les banques estiment que votre situation actuelle ne peut pas concorder avec un nouvel emprunt en l’état des choses, alors une amélioration de celle-ci pourra solutionner un refus de financement. Ainsi, avec un dossier plus solide et de vrais atouts pour convaincre la banque, l’emprunt d’un crédit sera nettement plus facile. Une question demeure : comment faire ? Pour cela, plusieurs options sont possibles.

Dans un premier temps, vous pourriez attendre que votre situation s’améliore d’elle-même. En effet, vous avez un contrat de crédit qui se clôture prochainement, une promotion que vous venez de recevoir ou une prochaine embauche en CDI imminente… Ces évènements vont permettre d’améliorer votre profil et faire de vous un candidat réaliste et fiable pour l’obtention de fonds pour vos projets. Pour vérifier que ces changements suffiront à convaincre le prêteur, une simulation de crédit peut vous mettre sur le bon chemin et vous permettre d’avoir un premier avis sur la faisabilité de votre financement.

Si après un certain temps vous ne constatez aucune amélioration, vous pouvez envisager le rachat de crédit. Cette opération, dont Solutis possède la maîtrise, permet à son demandeur de revoir sa situation en profitant d’une nouvelle optimisation et organisation de ses dettes. De cette façon, il peut profiter d’une bien meilleure solvabilité dans l’optique de souscrire un futur emprunt tel qu’un prêt auto ou encore un prêt travaux.

Si toutes les solutions évoquées précédemment se révèlent infructueuses, il en existe une dernière réservée aux propriétaires. Si votre âge ou encore un fichage à la Banque de France ne vous permet pas d’obtenir un crédit mais que vous possédez en votre nom un ou plusieurs biens immobiliers, il est alors possible que des fonds vous soient versés en échange d’une garantie sur un des biens. En effet, en ayant recours à un prêt de trésorerie hypothécaire, nos partenaires peuvent conclure d’une somme d’argent car le capital emprunté sera couvert par la prise d’hypothèque.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 14/02/2023