Qui peut souscrire un crédit à la consommation ?

Comment obtenir un crédit à la consommation ?

Une personne qui souhaite souscrire un crédit à la consommation, quel qu’en soit le type (prêt personnel non affecté, crédit auto, crédit renouvelable, mini crédit, prêt travaux, etc…), doit respecter un certain nombre de conditions pour être éligible à la demande de cette opération et obtenir un accord :

• avoir au minimum 18 ans et jusqu’à 95 ans (sous certaines conditions) en fin de contrat ;
• gagner des revenus stables et réguliers ;
• être titulaire d’un contrat de travail pérenne (CDI, fonctionnaire) ou être un professionnel (libéral, entrepreneur…) avec une situation stable ;
• résider en France métropolitaine ;
• ne pas être inscrit dans les fichiers de la Banque de France (FICP, FCC…) ;
• ne pas avoir de dossier de surendettement déposé ;
• avoir un taux d’endettement maîtrisé (les mensualités ne doivent pas représenter plus d’un tiers des revenus du foyer) ;
• répondre aux critères ainsi qu’aux barèmes spécifiques des établissements prêteurs.

L’emprunteur doit avoir un bon comportement bancaire

Avant d’accorder un prêt conso affecté ou non affecté, la banque va également analyser si les comptes bancaires du souscripteur sont bien tenus. Un emprunteur responsable, qui gère correctement ses flux de dépenses, aura ainsi nettement plus de chances de voir son dossier accepté.

En effet, avant de proposer une offre, les établissements de crédit évaluent systématiquement le comportement bancaire pour estimer la solvabilité de l’emprunteur sur toute la durée de remboursement du crédit consommation demandé. Si le budget est géré de façon optimale et qu’aucun incident de paiement n’est à recenser, il devrait être relativement facile et rapide pour qu’une offre de prêt définitive soit éditée.

Une bonne gestion des comptes est un vrai atout pour négocier un TAEG et un coût du crédit au plus bas, ce dernier étant fixé en partie en fonction des risques de non-remboursement.

Important : En plus de devoir avoir un dossier emprunteur de bonne qualité, il est nécessaire de fournir un justificatif de projet ou toute autre preuve d’achat pour financer l'achat d'une voiture, la réalisation de travaux ou encore l'acquisition d'un bien immobilier.

Salariés, retraités, professionnels, propriétaires, locataires et hébergés : tous sont éligibles au crédit conso

Les offres de prêt des organismes financiers partenaires s’adressent à tout type d’emprunteur, qu’il soit toujours actif en étant salarié ou professionnel ou bien encore sénior retraité ou en passe de le devenir prochainement.

Le crédit à la consommation est aussi ouvert quel que soit le statut patrimonial de la personne qui en fait la demande. Il est par conséquent tout à fait possible d’y prétendre en étant propriétaire, locataire ou hébergé par une tierce personne ou dans un logement de fonction.

La nature de la situation professionnelle et patrimoniale de l’emprunteur n’est en rien une condition d’exclusion du moment que des revenus réguliers sont perçus (salaires, revenus fonciers ou pension de retraite) et que l’emprunteur est solvable. Il est en revanche important de fixer un montant de crédit et une durée du contrat en cohérence avec ses capacités de remboursement.

Étudier son éligibilité au crédit consommation avec un courtier en ligne

Spécialiste dans l’intermédiation bancaire, Solutis est en capacité d’accompagner tout emprunteur qui souhaite souscrire un prêt en ligne, mais qui se pose des questions au sujet des règles en vigueur et de son éligibilité à l’opération.

Avant d’envoyer votre demande à nos établissements de crédit partenaires, l’équipe Solutis peut étudier votre situation et votre capacité à emprunter un nouvel emprunt pour financer vos projets. Cette analyse, gratuite et sans engagement, vous permettra d’y voir plus clair sur vos possibilités de financement.

Votre expert dédié pourra, dans ce sens, effectuer une simulation de crédit pour connaître le capital maximum que vous pouvez emprunter ainsi que des montants de mensualité en fonction de plusieurs durées d’amortissement. Toutes ces prestations de service sont gratuites, aucuns frais ne pourra être demandé si l'emprunteur ne signe pas d'offre de prêt ou s'il exerce son droit de rétractation sous un délai de 14 jours après signature.

Bien que la loi ne la rend pas obligatoire, le prêteur peut demander de garantir le financement avec une assurance de crédit conso.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 07/09/2023