Souscrire un crédit auto avec de faibles revenus, c’est possible ?

• L'obtention d'un emprunt bancaire est possible à condition que vos revenus le permettent. En effet, les banques disposent de règles strictes qui doivent être respectées, pour espérer voir votre demande de crédit auto recevoir un avis favorable. Pour votre bien comme pour celui de la banque, votre budget doit être en adéquation avec cette nouvelle charge. Avoir de faibles revenus est-il incompatible avec un prêt auto ? À quelles conditions ? Nos éléments de réponse.

Est-il possible d’emprunter un crédit auto avec de petits revenus ?

Pour de bonnes raisons, on pourrait penser qu'avoir un faible revenu est mal vu auprès de la banque et que cette dernière sera moins encline à accepter le financement au vu du modeste salaire. Or, cela n'est pas spécialement le cas, tout dépend de la situation en question. Vous avez tout à fait le droit de souscrire un crédit auto dans le but de financer votre futur véhicule même avec de faibles revenus. Lors d'une demande de crédit, il est important d'avoir une vision globale sur les effets de ce nouvel emprunt et de ne pas se focaliser uniquement sur un seul élément : le revenu.

L'organisme de crédit fait la distinction entre un petit salaire et pas de salaire. Pour un emprunt bancaire, il est toujours préférable de présenter une source régulière même modeste qu'aucune source de revenus. En effet, grâce à ce revenu, votre banquier peut juger que vous serez à même de rembourser le capital emprunté. Ce qui augmente naturellement vos chances d'obtenir votre crédit auto.

Pour faire son jugement, la banque ne va pas prendre en compte uniquement ce que vous gagnez par mois mais elle va aussi le faire balancer avec votre demande de crédit. Pourquoi votre offre de crédit a une importance ? Car elle doit correspondre à vos finances. Rien de plus normal, la banque refusera quasi automatiquement un emprunt si celui-ci est hors de portée de vos revenus. Il est préférable d'emprunter une somme d'argent raisonnable et qui coïncide avec vos capacités de remboursement.

Comment obtenir un prêt voiture avec de faibles revenus ?

Pour être clair, obtenir un crédit auto avec un petit revenu s'annonce plus difficile qu'avec un haut salaire mais cela ne veut pas dire que c'est impossible. L'octroi d'un crédit passe toujours par une analyse de votre dossier emprunteur. De ce fait, en s'assurant que ce dernier est solide et que vous mettez en avant les bons points de votre profil, vous mettez de votre côté de fortes chances d'obtenir le financement de votre nouvelle voiture. Un emprunt se base sur une relation de confiance entre un emprunteur et un organisme de crédit. Si vous êtes capable de rassurer le prêteur que votre petit revenu n'est pas un frein dans le remboursement de votre crédit, alors l'emprunt est possible.

Tout d'abord, il est erroné de penser qu'un faible revenu est synonyme de refus pour ce genre de crédit à la consommation. Votre contrat de travail ainsi que votre activité professionnelle peuvent être un vrai argument auprès de votre banquier. Par exemple, un CDI au SMIC sera mieux vu qu'un CDD avec un salaire plus élevé. Pourquoi ? Un CDI implique une rémunération fixe et régulière, pouvant concorder avec le remboursement d'un crédit auto, alors qu'à l'opposé un CDD se traduire par plus d'incertitude car une fois le contrat arrivé à son terme, s'il n'est pas renouvelé l'emprunteur n'a plus sa source de revenus principale.

Comme évoqué précédemment, votre emprunt doit faire sens aux yeux de la banque. Cela veut dire qu'il faut éviter d’emprunter un capital qui deviendrait un fardeau trop important dans votre budget. Également, votre dossier doit répondre aux conditions strictes de la banque sollicitée. C'est-à-dire, avoir un taux d'endettement minimal car ce nouveau crédit va directement impacter votre endettement. En effet, mécaniquement en allouant une part plus importante de vos revenus au remboursement de vos échéances de prêt, vous détenez un reste à vivre moins conséquent.

L'aspect financier en tant que tel n'est pas l'unique point à mettre en avant lors de votre rencontre avec la banque. Si vous avez une gestion de vos comptes très sérieuse donc pas de découvert, que vous arrivez à épargner une partir de votre salaire chaque mois ou que vous ne présentez aucun retard de paiements, c'est un élément apprécié par les organismes de crédit. Cela démontre que vous êtes un potentiel emprunteur de confiance.

Faites votre demande de crédit auto en ligne et financez le véhicule de votre choix 

MA DEMANDE GRATUITE & SANS ENGAGEMENT ›

Que faire en cas de revenu trop faible pour un crédit auto ?

Si l'obtention de votre crédit auto se révèle plus compliquée, vous pouvez explorer d'autres alternatives sans obligatoirement vous résigner concernant l'achat de votre nouvelle voiture. La première chose à faire est de revoir à la baisse ses intentions vis-à-vis de son emprunt. En effet, privilégier un modèle moins cher ou d'occasion afin de réduire le capital à rembourser. Il est possible qu'en empruntant une somme moins conséquente, la banque soit plus encline à vous prêter les fonds nécessaires. Cela s’explique car les mensualités demandées seront moins onéreuses

Dans le cas où l'accès à votre crédit auto resterait impossible, vous pouvez vous pencher sur d'autres crédits à la consommation. Pour acquérir un véhicule, vous pouvez avoir recours à un prêt personnel. Vous pouvez emprunter jusqu'à 75 000 € et vous n'êtes pas obligé de justifier votre achat. De même, vous pouvez souscrire un crédit renouvelable. C'est une enveloppe pouvant atteindre 6000 €, qui peut être mobilisée totalement ou partiellement pour acheter une voiture. Une fois utilisée, la réserve d'argent doit être reconstituée à travers plusieurs prélèvements.

Si ces autres crédits à la consommation ne vous permettent pas de réaliser votre projet automobile, vous pouvez vous porter vers le micro-crédit. Cette solution vous permet d'emprunter jusqu'à 8000 € remboursables sur 5 voire 7 ans. Mais gardez bien à l'esprit, certes ces alternatives offrent la possibilité de faire l'acquisition d'une voiture mais elles restent des solutions bancaires moins intéressantes financièrement qu'un prêt auto classique souscrit même avec un petit revenu. Si vos tentatives restent infructueuses, il est préférable que vos conditions de revenus s'améliorent pour solliciter un prêt bancaire.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 09/10/2022