Pour prendre la meilleure décision concernant le financement de votre futur véhicule, il est fortement conseillé de savoir comment est calculé le coût total de votre crédit auto. En effet, avoir en tête le capital réel que vous allez devoir débourser pour amortir votre voiture est une donnée essentielle pour vos prochaines démarches. De ce fait, vous allez devoir calculer le taux d’intérêt, la mensualité ainsi que les frais annexes d’une telle opération. Voici quelques informations supplémentaires.

Comment calculer le taux d’intérêt d’un crédit voiture ?

Une offre de crédit se compose de plusieurs éléments importants et nécessaires à son calcul, le premier : le TAEG. Le taux annuel effectif global est un pourcentage qui combine le taux de base ainsi que les frais annexes et le coût des primes d'assurance si une couverture est souscrite. Connaitre le taux de son crédit auto est essentiel si l'on souhaite prendre la meilleure décision possible. En effet, grâce à cet indicateur clé, vous serez à même de savoir le coût de revient réel du prêt voiture.

Attention à ne pas confondre le taux d'intérêt bancaire et le taux annuel effectif global. Bien que les deux soient exprimés en pourcentage, ils détiennent chacun une utilité bien différente. Le premier est un taux nominal qui comprend uniquement les intérêts compris dans votre offre de crédit auto, permettant de déterminer le montant des mensualités versées, c’est-à-dire la part de capital et d’intérêt.

Cette confusion est à éviter car le coût affiché n'est absolument pas celui que vous paierez une fois la durée de l'emprunt arrivée à son terme. Celui qu'il faut retenir est bien le TAEG, à partir de ce taux, vous obtiendrez le coût total réel de votre crédit auto, c'est-à-dire le montant que vous allez réellement dépenser pour l'achat de votre véhicule.

Du fait de son importance dans la constitution d'une offre de crédit, il est préconisé de comparer les différents TAEG mis en place par l'ensemble des organismes proposant ce type de financement. Restez sur vos gardes lors de vos démarches pour trouver le contrat de crédit le plus intéressant, certains établissements bancaires font en sorte que le taux d'intérêt bancaire soit plus visible que celui du TAEG. En agissant de la sorte, l'offre de crédit parait clairement plus attractive. Or, dans la réalité, c'est bien le TAEG qui est l’indicateur de référence pour estimer le coût d’un crédit voiture.

Comment calculer les mensualités d’un crédit auto ?

Sûrement la partie du calcul du crédit la plus parlante à tous : les mensualités. Ce sont des échéances que l'emprunteur devra honorer notamment en versant chaque mois une somme d'argent au prêteur afin de reconstituer le capital dû. Comment sont calculées les mensualités liées au remboursement de votre prêt auto ? Assez simplement, le montant des mensualités prend en compte la somme totale empruntée, les intérêts ainsi que les primes d'assurance.

Toutefois, l'argent que vous allez verser tous les mois va dépendre d'une variable supplémentaire qui est la durée d'emprunt. En effet, selon la période de remboursement fixée par la banque, le montant des mensualités peut être plus élevé voire plus faible. Justement, la durée d'emprunt est le temps qu'il vous ait donné pour amortir l'achat de votre véhicule. Ainsi, pour une voiture d'une même valeur, les échéances à verser sont plus importantes si le capital à rembourser de votre crédit auto s'étale sur 12 mois (1 an) que sur 60 mois (5 ans).

Lors du calcul des mensualités de votre prêt auto, un autre facteur peut influencer le résultat final, il s’agit du taux d’intérêt. En effet, selon le nombre d’intérêt versés par l’emprunteur, cela augmentera plus ou moins fortement le montant final remboursé tous les mois pour le crédit voiture.

Comment calculer les frais pour un prêt auto ?

La souscription d'un crédit à la consommation de ce type implique forcément l'existence de frais venant alourdir le coût global de votre crédit auto. Il est judicieux de bien faire la distinction entre les différents frais inhérents à votre demande de financement. Tout d'abord, les frais de dossier, ils correspondent au montant versé à la banque pour la gestion et la mise en place de votre opération bancaire. En effet, le déblocage des fonds nécessite obligatoirement une analyse de votre dossier, celle-ci est généralement facturée par l'organisme prêteur. Au même titre que l'ouverture et la tenue d'un compte engendrent également des frais.

D'autres frais peuvent être comptabilisés mais proviennent de votre initiative personnelle. Par exemple, vous pouvez décider de vous faire accompagner par un courtier. Ce professionnel sera mandaté pour vous trouver le contrat avec les conditions d'emprunt les plus avantageux grâce à ses partenaires bancaires. Il peut vous être très utile et vous faire gagner du temps dans vos démarches vis-à-vis de votre crédit auto. Cependant, une fois les fonds débloqués grâce aux négociations de votre courtier, ce dernier percevra une rémunération qui est plus communément appelée frais de courtier.

Comment simuler le coût d’un prêt voiture ?

Pour simuler le coût d’un prêt voiture, la démarche à suivre est facilitée avec la prise en main d’un simulateur de prêt auto. Cet outil vous permet de connaître le coût total de votre opération de crédit dédié à l’achat d’une voiture. Pour cela, il faudra renseigner diverses informations comme le montant emprunté, le taux annuel effectif global (TAEG), puis la durée de remboursement.

Une fois cette étape atteinte, vous serez en mesure de simuler une mensualité en fonction des données renseignées. D’ailleurs, cette démarche est totalement gratuite, sans engagement et ne nécessite pas d’inscription, ainsi vous êtes libre de réitérer cette opération autant de fois que vous voulez jusqu’à obtenir un résultat satisfaisant.

Attention, la simulation n’est pas considérée comme une offre contractuelle de la part de l’établissement bancaire. Pour obtenir une vraie offre, il sera nécessaire d’entreprendre une demande afin que votre dossier soit étudié.

Comment comparer les offres de prêt auto ?

Pour faire simple, il n'existe pas de banques qui certifient à 100 % de proposer le crédit auto le moins cher. En effet, chacun dispose de leurs propres règles en termes de souscription de solution bancaire. Cela signifie que le contrat pour votre prêt auto peut présenter des différences selon les organismes que vous allez rencontrer. Afin de minimiser la perte de temps et d'énergie, il est fortement conseillé de réaliser des devis en ligne dans le but de les comparer.

Cela pourrait être très bénéfique pour vous car bien que le montant que vous souhaitez est le même, les conditions encadrant votre crédit auto peuvent faire varier le coût total de votre emprunt. Ainsi, en vous assurant de faire jouer la concurrence et comparer chaque offre de prêt, vous allez pouvoir opter pour un TAEG ainsi qu'une durée d'emprunt avantageux pour vous. De plus, vous pouvez également réaliser des économies en opposant notamment les frais annexes (frais de dossier par exemple) de chaque offre.

Les questions fréquentes concernant le coût d’un prêt auto ?

Faut-il augmenter ou baisser la durée de remboursement d’un crédit voiture ?

À savoir, chaque perspective présente des avantages comme des inconvénients. Dans le cas où une durée d'emprunt longue est fixée, le remboursement mensuel est bien plus supportable pour votre budget et vous éviterez qu'un défaut de paiement intervienne en cas d'accumulation des dépenses. La contrepartie est que le coût total de votre crédit auto sera plus élevé, étant donné que les intérêts à payer seront plus nombreux. À contrario, vous pouvez bénéficier d'un amortissement de votre véhicule moins important en optant pour une période de remboursement plus courte. Attention, assurez-vous d'avoir les ressources financières suffisantes pour que des mensualités plus onéreuses ne viennent pas déséquilibrer vos finances.

Quelle formule pour calculer un prêt auto avec intérêt ?

Pour calculer un prêt auto avec intérêt, il suffit de suivre la formule suivante : M = K x (T/12) /1-(1+T/12)-N

A savoir :

K = le capital emprunté

T = le TAEG

N = le nombre d’échéance

M = Le montant de la mensualité

Pour gagner du temps et éviter les erreurs de calcul pour déterminer le coût d’un prêt auto avec intérêt, il est préférable d’effectuer une simulation à l’aide d’un simulateur de crédit voiture.

Quelle est la formule pour calculer le coût total d’un crédit voiture ?

Pour connaitre le coût final d’un prêt voiture, il est essentiel de tenir compte de l’ensemble des éléments. Concrètement, la formule pour calculer le coût total d’un prêt voiture est la suivante : C = K + I + A + D + G avec :

C = coût total du prêt auto

K = capital emprunté

I = le taux d’intérêt

A = l’assurance emprunteur

D = les frais de dossier

G = les frais de garantie

Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 11/03/2024

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