Quel salaire pour emprunter 10 000 euros chez une banque ?

Combien faut-il gagner pour obtenir un prêt de 10 000 € ?

Pour avoir la capacité financière d’emprunter un crédit de 10 000 euros chez une banque, la mensualité de remboursement ne doit pas représenter plus d’un tiers des revenus de l’emprunteur, ce qui correspond à un taux d’endettement de 33 %.

Aussi, en règle générale, pour obtenir un prêt de 10000 €, le montant du salaire doit atteindre au moins le SMIC qui est de 1 353 € nets par mois, soit 1 709,28 € bruts. Si vous gagnez moins que le seuil du SMIC, il existe néanmoins une solution : souscrire le financement avec un co-emprunteur qui touche un revenu supérieur et qui exerce un emploi avec un CDI.

L’ajout d’une personne supplémentaire, en tant que cotitulaire de la créance, va augmenter vos chances d’avoir un retour positif de l’organisme de prêt partenaire et un déblocage des fonds sous quelques jours.

Attention, si l’emprunteur envisage de souscrire un prêt de 10 000 € sur le court terme, un salaire proche du SMIC peut ne pas suffire pour négocier un accord de prêt avec une banque. La raison est que la capacité d’emprunt associée à ce niveau de revenu ne permet pas à l’emprunteur de rembourser le capital emprunté sur une courte durée, sans l’existence d’un réel risque de défaillance de sa part. Cette situation se traduirait par un taux d’endettement qui dépasserait les 35 % conseillé.

En résumé, un emprunteur souhaitant obtenir un crédit de 10 000 euros sur une courte période devra percevoir des revenus supérieurs ou choisir une durée de remboursement plus longue.

Tableau des salaires minimum pour emprunter un crédit de 10 000 euros

La mensualité et les revenus du foyer sont par conséquent deux critères très importants lorsqu’un établissement bancaire doit décider d’accorder ou non un emprunt. Mais pour calculer la mensualité d’un crédit à la consommation de 10 000 euros, il faut établir une durée de remboursement et un taux d’intérêt, notamment le TAEG.

*Cette mensualité est une estimation qui ne prend pas en compte le coût de l’opération. Il est nécessaire de réaliser une étude complète pour connaître le TAEG auquel vous pouvez prétendre, selon votre situation financière.

Pour emprunter 10 000 euros, vous devez donc gagner un salaire estimé d’au moins 2 500 € sur une durée de remboursement d’un an, 1 681 € sur 2 ans ou encore 1 353 € sur 5, 8, 10 ou 12 ans, ce qui correspond au seuil du SMIC.

Par exemple, pour un crédit de 10 000 € sur 5 ans, l’emprunteur devra verser 60 mensualités de 67 €. Pour se situer en dessous des 35 % d’endettement, il est recommandé d’avoir un salaire de 1353 € par mois pour emprunter 10 000 € sur cette durée.

À noter que le calcul ci-dessus part du principe que le taux d’endettement du foyer est à 0, c’est-à-dire qu’aucune mensualité de prêt n’est en cours de remboursement. Si vous détenez des crédits en cours et/ou que vous payez un loyer (de location ou de prêt immobilier), votre capacité d’emprunt sera affaiblie. Vous devrez donc gagner un revenu supérieur aux seuils affichés.

Par exemple, si vous comptez emprunter 10 000 € sur 2 ans et que vous versez un loyer mensuel de 400 €, il vous faudra gagner un salaire d’au moins 2 500 € nets par mois.

Pourquoi souscrire un crédit de 10 000 € ?

Avoir 10 000 € sur son compte, mobilisable rapidement pour financer un projet personnel n’est pas forcément une chose commune pour la plupart des emprunteurs vivant en France. Qui plus est, cette décision peut être difficile à prendre si cela conduire à une perturbation de la bonne santé financière de la personne.

Pour cela, le choix de solliciter un organisme bancaire pour obtenir 10 000 € à crédit constitue une option car les fonds nécessaires sont prêtés par la banque, tandis que l’emprunteur rembourse à son rythme la dette auprès de son créancier.

Ainsi sans puiser dans ses économies, il devient possible de financer :

• La rénovation de son bien ;
• L’achat d’une voiture d’occasion/ neuve ;
• Un voyage à l’étranger ;
• Des études supérieures ;
• Une nouvelle télé, un ordinateur, etc…

Pour emprunter 10 000 €, il est possible d’y arriver à partir de plusieurs emprunts à la banque. Généralement, les organismes de prêt disposent de tout une gamme de financement pouvant être souscrite en vue de financer un projet déterminé à l’avance ou non.

Un emprunteur peut faire la demande d’un crédit non affecté comme un prêt personnel ou encore un crédit renouvelable. Ce type de solution permet d’emprunter une somme d’argent dont le montant est libre d’utilisation par son souscripteur, car aucun justificatif de projet ne doit être transmis pour son obtention.

Sinon, le crédit affecté représente une seconde option à portée de main pour obtenir 10 000 €. Pour rappel, le capital est alors réservé à un usage spécifique prévue en amont de la signature du contrat de prêt. Par exemple, la souscription d’un crédit auto offre la possibilité de financer une voiture, alors qu’un prêt travaux est destiné à financer des travaux ou encore la rénovation d’un bien immobilier de l’emprunteur.

Quelles sont les conditions des banques pour emprunter 10 000 euros ?

Le déblocage d’un prêt personnel de 10 000 € est conditionné par des modalités on ne peut plus classiques et associables à la plupart des financements bancaires. Voici plusieurs points à respecter pour recevoir un accord et une offre définitive rapidement par un établissement bancaire :

• toucher une rémunération récurrente et stable ;
• avant et après opération, le taux d’endettement du foyer doit rester sous le seuil des 33 % ;
• le taux d’endettement peut être supérieur à 33 % qu’en cas de revenus élevés permettant de disposer d’un reste à vivre conséquent ;
• être titulaire d’un contrat de travail pérenne et sans limite de durée comme un CDI ou être retraité ;
• avoir une gestion des comptes sans irrégularités à répétition ;
• ne pas être inscrit dans les fichiers des incidents de paiement de la Banque de France ;
• ne pas avoir de dossier de surendettement déposé auprès de la BdF.

C’est lorsque l’organisme de prêt a en sa possession l’ensemble des documents personnels de l’emprunteur qu’il peut réaliser un état des lieux de sa situation ainsi que de ses capacités de remboursement. Si le dossier est jugé recevable, il vous transmettra une proposition définitive pour votre demande de prêt de 10 000 euros.

Solutis peut d’ailleurs vous accompagner dans l’étude et la comparaison des offres pour financer vos projets. Il suffit pour cela de réaliser une demande en ligne sur notre comparateur de crédit pour recevoir par mail les meilleures propositions de financement de nos partenaires bancaires. Si vous avez besoin de conseils, nos conseillers seront à vos dispositions pour vous aider.

Nos réponses aux questions fréquentes sur le salaire pour emprunter 10 000 €

Faut-il un apport pour emprunter un crédit de 10 000 € ?

Comme pour tout emprunt à la banque, l’apport personnel est considéré comme optionnel, il n’est donc pas obligatoire de participer financièrement pour obtenir un crédit de 10 000 €. Toutefois, ce dernier peut faciliter l’obtention d’un accord avec l’établissement de prêt.

Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt de 10 000 € ?

Trouver le meilleur taux pour un prêt de 10 000 €, peut être un objectif que vous avez en tête. En effet, cette démarche vise à optimiser le coût de votre emprunt, car obtenir le meilleur taux permet de diminuer les frais dont les intérêts qui seront à verser, et donc à faire diminuer le coût total de l’opération.

Pour cela, la banque octroi les meilleurs taux aux emprunteurs correspondant à certains critères précis. Ainsi, le meilleur taux pour un prêt de 10 000 € est possible à condition de :

• avoir des revenus stables et réguliers ;
• avoir un contrat longue durée comme un CDI ;
• avoir un taux d’endettement inférieur à 35 % après opération ;
• disposer d’une capacité d’épargne ;
• être capable d’une gestion sérieuse de ses comptes bancaires (peu d’impayés durant les 3 derniers mois) ;
• verser d’un apport personnel ;
• absence d’un fichage à la banque de France.

Un courtier peut vous aider à négocier le meilleur taux pour votre crédit de 10 000 € et recevoir les meilleures offres à partir d’une démarche unique.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 26/01/2024