Besoin de trésorerie urgent : comment obtenir un crédit rapide ?

Le besoin de trésorerie urgent pour professionnel

Pour pouvoir exécuter son cycle d’exploitation et prendre en charge son besoin en fonds de roulement (BFR), une entreprise doit avoir de la trésorerie à sa disposition. Elle va permettre de payer les fournisseurs, de verser les salaires aux ressources humaines et de régler les charges récurrentes.

Si l’entreprise est en besoin de fonds de roulement, cela revient à dire qu’elle est en besoin de trésorerie et que ses réserves en fonds propres sont insuffisantes. Pour éviter d’avoir des pénalités de retard et de dégrader la situation financière de la société, le dirigeant peut réussir à négocier un allongement des délais de paiement accordés par ses créanciers. Néanmoins, une solution de financement peut être nécessaire pour obtenir les fonds rapidement.

Dans quel cas un particulier est en besoin immédiat de trésorerie ?

Un particulier qui cherche à obtenir de la trésorerie a souvent pour motif plusieurs raisons :

• Une dette à payer qui arrive bientôt à échéance ;
• Une facture importante imprévue ;
• Le décès du conjoint ;
• Une perte d’emploi et de revenus ;
• Une difficulté financière passagère qui creuse le découvert bancaire.

En empruntant une trésorerie, le particulier peut réussir à retrouver une situation financière plus stable. Il va ensuite rembourser à son rythme la solution de financement qu’il aura souscrite.

Besoin urgent de trésorerie : les solutions

Plusieurs solutions de crédit permettent à un professionnel ou un particulier d’obtenir rapidement le déblocage d’une trésorerie : le crédit renouvelable, le prêt non affecté et le rachat de crédits.

1. Le crédit renouvelable :

Le crédit renouvelable est l’opération de crédit rapide qui permet justement de répondre à un besoin en urgence de trésorerie, que ce soit pour un ménage particulier ou un professionnel (profession libérale, artisan, commerçant, auto entrepreneur, etc…). Ce financement permet de disposer d’une somme qui se recharge après utilisation. Ces prêts sont adaptés à l’urgence du financement, mais ils proposent parfois des taux élevés et viennent s’accumuler à des crédits existants.

La trésorerie d’un crédit renouvelable est mise à disposition de l’emprunteur et peut être utilisée librement pour tous les besoins financiers d’un particulier ou d’un professionnel. Sa durée de remboursement est de 3 ans pour un montant dépensé inférieur ou égal à 3 000 € et de 5 ans si le capital est supérieur.

2. La trésorerie via un prêt personnel non affecté :

Il est possible de souscrire un prêt conso rapide et non affecté à un projet pour financer un besoin immédiat de trésorerie. Particuliers comme sociétés peuvent en faire la demande auprès d’un organisme de crédit ou d’une banque. En échange de verser des frais de dossier lors de la souscription et des intérêts bancaires chaque mois, l’emprunteur va amortir son capital sur une durée déterminée. Le coût total de l’opération sera indiqué dans le contrat, il est calculé par le TAEG (taux annuel effectif global).

Le plan de remboursement de la trésorerie empruntée se fera généralement sous quelques mois pour un professionnel, on parle alors de prêt pro à court terme.

Pour un particulier, suivant le montant du besoin de trésorerie ainsi que sa situation financière, à savoir ses revenus et ses charges actuelles, la durée de remboursement peut se faire entre quelques mois et plusieurs années. La trésorerie peut être empruntée pour payer une dette (fiscale, bancaire, familiale…) ou un imprévu de la vite courante.

3. Une trésorerie via un regroupement de crédit :

L’autre solution est de recourir au regroupement de crédits, ce financement permet de réduire les mensualités et d’inclure un montant affecté à un nouveau projet. Le fonctionnement est simple : les crédits en cours sont soldés, les montants restants dus sont reportés sur une nouvelle durée de remboursement et une mensualité unique est proposée.

En plus de l’opération, un montant est ajouté pour financer le projet urgent. Ce financement est accessible à la fois aux particuliers et aux professionnels.

Trésorerie en urgence : penser sur le long terme

En ayant recours à un financement pour un besoin de trésorerie en urgence, on pense souvent à court terme sans forcément se soucier des dettes sur le long terme. Simplement, en accumulant les dettes, un ménage ou un professionnel compromet sa stabilité financière sur le long terme. C’est-à-dire qu’avec un taux d’endettement plus élevé, il est plus difficile de faire face aux imprévus financiers de la vie courante, que ce soit dans le cadre privé ou professionnel.

Avec le regroupement de crédits, l’emprunteur peut combler son besoin urgent de trésorerie et envisager un remboursement adapté sur le long terme. C’est une vision double et efficace. Un simulateur est à disposition pour obtenir une estimation de regroupement des emprunts.

Qui contacter pour un besoin rapide de trésorerie ?

Les dirigeants d’entreprise et les ménages qui sont en besoin de trésorerie peuvent emprunter une solution de crédit auprès d’une banque classique, d’un organisme de prêt sur internet ou d’un intermédiaire bancaire. Le rôle de ce dernier, aussi appelé courtier, est d’aider ses clients à trouver rapidement une offre de financement au meilleur taux pour obtenir de la trésorerie.

C’est lui qui monte le dossier, étudie la situation et la solvabilité de l’emprunteur puis recherche les établissements bancaires qui proposent des critères adaptés. Le courtier va ensuite comparer les taux et soumettre les propositions à l’emprunteur, qui est libre de signer ou non un contrat.

Les questions et nos réponses au sujet du besoin en trésorerie

C'est quoi le besoin de trésorerie ?

Le besoin en trésorerie survient quand une entreprise est impactée quand ses encaissements ne sont plus suffisants pour payer ses décaissements, ce qui génère un solde négatif et un besoin de liquidités immédiat, aussi appelé le Besoin en fonds de roulement (BFR).

Pour un particulier, un besoin en trésorerie se présente quand il n’a plus assez d’argent pour payer une dépense ou pour financer la réalisation d’un nouveau projet.

Comment déterminer les besoins en trésorerie ?

La formule à appliquer pour calculer le besoin en trésorerie est la suivante :

Besoin en fonds de roulement (BFR) = Stocks + Créances clients - Crédits fournisseurs

En cas de résultat positif, l’entreprise est en besoin de fonds de roulement, ce qui signifie que ses décaissements (dépenses) sont supérieurs à ses encaissements (recettes).

Comment avoir de la trésorerie rapidement ?

En cas de besoin rapide en trésorerie pour financer son Besoin en fonds de roulement (BFR), une entreprise peut :

• négocier des délais de paiement avec ses fournisseurs et les divers organismes d’État (URSSAF, Trésor public…) ;
• demander une facilité de paiement pour régler plus facilement ses dépenses ;
• exiger à ses clients de payer plus rapidement ;
• demander à son banquier des conseils et étudier des solutions (ajustement du découvert, demande d’un prêt de trésorerie…).

Comment financer les besoins en trésorerie ?

Une entreprise peut financer ses besoins en trésorerie à l’aide de différentes solutions de financement :

• la demande d’un prêt bancaire de trésorerie à court terme ;
• la mise en place d’une autorisation de découvert adaptée au flux de l’entreprise ;
• la souscription d’une solution d’affacturage auprès d’une société spécialisée ;
• la cession Dailly ;
• l’augmentation de capital ;
• l’apport en compte courant d’associés.

• Les informations à retenir en résumé :

  

  • Définition du besoin de trésorerie : C’est un manque de liquidités pour couvrir des dépenses urgentes ou financer un projet à court terme, tant pour les particuliers que les professionnels.

  • Solutions principales : Crédit renouvelable, prêt personnel non affecté et regroupement de crédits permettent d’obtenir rapidement des fonds.

  • Spécificités pour les entreprises : Elles peuvent aussi financer leur besoin en fonds de roulement via des prêts à court terme, l’affacturage ou la négociation de délais de paiement.

  • Précaution : Éviter l’accumulation de dettes pour combler les besoins fréquents en trésorerie.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 16/01/2025