Baissez vos mensualités et simplifiez vos financesIl est difficile de réduire ses dépenses et sa façon de consommer, notamment lorsqu’il s’agit d’habitudes de consommation. Il est cependant possible d’adapter son budget avec de nouveaux comportements pour baisser ses dépenses, mais aussi de réduire les mensualités de ses prêts en cours de remboursement afin de rééquilibrer son train de vie en fonction de ses revenus actuels. Un réajustement qu’il est possible d’obtenir en mettant en place un regroupement de crédits. Explication.
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L’essentiel à savoir :
• Analyser sa situation financière : identifier les revenus et dépenses, ajuster son train de vie après des changements personnels ou professionnels et maintenir un taux d’endettement sain inférieur à 33 %.
• Suivre son budget : contrôler régulièrement ses transactions, fixer des limites de dépenses et anticiper les imprévus pour éviter les déséquilibres de son train de vie.
• Adopter de nouvelles habitudes : réduire les charges courantes, limiter les dépenses non essentielles et épargner davantage pour équilibrer son budget.
• Réduire ses charges : le regroupement de prêts permet de réunir plusieurs prêts en un seul, avec une mensualité unique et réduite, ce qui va alléger son train de vie.
Revoir son train de vie avec le rachat de crédits
Les Français ont tendance à vouloir gagner plus, mais rarement à vouloir dépenser moins. C’est un état d’esprit logique qui vise à toujours faire mieux et donc à augmenter ses revenus pour consommer plus. Il est plus facile de demander une augmentation ou de réaliser des heures supplémentaires pour augmenter ses revenus que de diminuer ses dépenses.
De plus, les ménages ne peuvent pas ou ne parviennent pas toujours à anticiper les imprévus financiers, ce qui peut créer des écarts importants en fin de mois. Et l’accumulation des crédits et les dépenses lourdes peuvent totalement déséquilibrer une situation et la conduire à du surendettement.
Réduire les mensualités et son train de vie
L’idée de ce financement est de rassembler plusieurs prêts en un seul, ce qui permet d’allonger la durée de remboursement et donc de réduire le montant de la mensualité qui devient unique. L’opération peut entrainer une majoration du coût total du crédit.
Ainsi, le ménage continue de rembourser ses crédits mais avec une mensualité plus petite et unique, cela permet de réduire une partie de son train de vie et limite les complications financières qui ont lieu chaque mois.
Pour pouvoir baisser ses échéances e adapter son niveau de vie, il faut contacter un organisme financier. Il peut s’agir de votre agence bancaire du quotidien, d’un établissement spécialisé dans le regroupement de crédits ou bien encore d’un intermédiaire bancaire. Pour pouvoir obtenir plus facilement un accord de financement, il faut idéalement souscrire cette opération avant que la situation financière du foyer ne se dégrade et que les dettes à rembourser se retrouvent impayées.
8 conseils pour diminuer son train de vie quotidien
En plus des mensualités de crédit à baisser, d’autres pistes sont à envisager pour réduire son train de vie du quotidien :
- 1. calculer précisément les revenus totaux mensuels disponibles ;
- 2. réduire le montant de ses charges courantes (factures d’énergie, téléphonie, internet…) en baissant la consommation et en changeant de fournisseurs ;
- 3. diminuer ses dépenses de consommation quotidiennes (alimentation, carburant…) ;
- 4. réaliser des économies et épargner plus ;
- 5. changer de logement pour verser un loyer moins cher ;
- 6. fixer un seuil limite de dépenses par semaine ;
- 7. suivre quotidiennement les transactions et le solde du compte bancaire principal ;
- 8. éviter l’achat de biens et services non-essentiels.
Il est recommandé d’adapter le train de vie financier de son foyer après un changement de situation personnelle (séparation, divorce, nouvelle naissance, décès du conjoint…) ou professionnelle (perte d’emploi, baisse de salaire, arrêt maladie).
Il faut alors repartir de zéro et analyser sa nouvelle capacité financière en listant le montant total des entrées d’argent et les dépenses actuelles du foyer. Cette analyse va permettre de lister les dépenses à couper et de calculer si le budget et le niveau de vie sont à l’équilibre.
Tableau récapitulatif des solutions pour la réduction de son train de vie
| Conseil | Actions | Résultat |
|---|---|---|
| Calculer ses revenus mensuels | Additionner les salaires, pensions, allocations et autres ressources régulières | Connaître précisément le budget disponible chaque mois |
| Réduire ses charges courantes | Limiter les consommations d’énergie et comparer les offres d’électricité, de téléphonie, d’assurance et d’accès à Internet | Diminuer les dépenses fixes et les prélèvements mensuels |
| Maîtriser les dépenses quotidiennes | Planifier les courses, privilégier les produits moins chers, limiter le gaspillage et réduire les déplacements coûteux | Dépenser moins pour l’alimentation, le carburant et les achats courants |
| Épargner régulièrement | Programmer un virement automatique vers un compte d’épargne dès la réception des revenus | Constituer une réserve financière et mieux absorber les dépenses imprévues |
| Réduire le coût du logement | Rechercher un logement moins cher, renégocier certaines charges ou envisager une zone géographique plus abordable | Alléger le loyer et les dépenses liées à l’habitation |
| Fixer un plafond de dépenses | Déterminer un montant maximal à ne pas dépasser chaque semaine pour les achats variables | Éviter les dépassements de budget en fin de mois |
| Suivre son compte bancaire | Consulter quotidiennement les opérations, le solde disponible et les prélèvements à venir | Repérer rapidement les dépenses excessives ou inhabituelles |
| Limiter les achats non essentiels | Différer les achats impulsifs et supprimer les abonnements ou services peu utilisés | Recentrer le budget sur les dépenses réellement indispensables |
Comment savoir si son train de vie et budget sont équilibrés ?
Un train de vie équilibré signifie que les revenus du foyer sont supérieurs à ses charges et dépenses du quotidien. Le budget est alors excédentaire.
Dans l’idéal, il faut aussi que les mensualités de crédit et le loyer de la location ou du prêt immobilier ne dépassent pas un certain seuil pour que l’endettement du foyer reste sain. En effet, les établissements bancaires estiment que ces charges récurrentes ne doivent pas représenter plus de 33 % de ses revenus totaux.
Pour calculer le taux d’endettement, il suffit de diviser les charges par les revenus et de multiplier le tout par 100. Avec un résultat supérieur à 33 %, le train de vie du foyer doit être ajusté, notamment en allégeant le montant des mensualités à l’aide d’un rachat de crédit, qui va permettre aussi de baisser son taux d’endettement.
La foire aux questions (FAQ)
Quelle différence entre train de vie, niveau de vie et pouvoir d’achat ?
Le train de vie désigne la manière dont un foyer dépense son argent : logement, voiture, loisirs, voyages ou achats courants. Le niveau de vie correspond aux ressources disponibles en tenant compte de la taille du ménage. Le pouvoir d’achat mesure, quant à lui, la quantité de biens et de services qu’un revenu permet d’acheter. Réduire son train de vie consiste donc à modifier ses dépenses pour les adapter à son niveau de vie et à son pouvoir d’achat réel.
Quels sont les premiers signes d’un train de vie trop élevé ?
Un train de vie trop élevé se repère lorsqu’un foyer a du mal à finir le mois malgré des revenus stables. Les découverts fréquents, l’absence d’épargne et l’augmentation de l’endettement sont des signaux d’alerte. Dans ce cas, il est essentiel d’analyser ses charges et de revoir ses priorités financières.
Comment réduire son train de vie sans sacrifier son confort ?
Il est possible d’adopter de nouveaux réflexes de consommation sans renoncer à tout. Par exemple, comparer régulièrement les fournisseurs d’énergie et d’assurance, privilégier les achats groupés ou d’occasion, et cuisiner davantage à domicile. Ces ajustements permettent de préserver son confort tout en diminuant ses dépenses.
Faut-il réduire son train de vie avant de demander un rachat de crédits ?
Oui, il est conseillé de commencer par réajuster son budget avant de solliciter un rachat de crédits. Cette démarche permet de montrer à la banque une gestion plus responsable et donc d’augmenter ses chances d’obtenir un accord. En parallèle, la baisse des dépenses courantes renforce les bénéfices de l’opération de regroupement.
Comment réduire son train de vie avec des enfants ?
La réduction du budget familial doit porter en priorité sur l’organisation des dépenses plutôt que sur les besoins essentiels des enfants. Préparer les menus, acheter certains vêtements d’occasion, mutualiser les déplacements et planifier les activités gratuites permettent de réaliser des économies régulières. Il est également utile de fixer un budget mensuel distinct pour les courses, les loisirs, les vêtements et les frais scolaires afin d’éviter que les petites dépenses ne s’accumulent.
Qui peut vous aider à réduire votre train de vie ?
Un Point conseil budget peut vous aider gratuitement et confidentiellement à adapter votre train de vie à vos revenus. Le conseiller analyse vos charges fixes, vos crédits et vos dépenses courantes afin d’identifier les économies possibles et d’établir un budget réaliste. Il peut également vous accompagner auprès de vos créanciers si votre niveau d’endettement empêche de retrouver un équilibre financier durable. Pour bénéficier de cet accompagnement, consultez l’annuaire officiel des Points conseil budget, puis contactez par téléphone ou par courriel la structure la plus proche de votre domicile afin de prendre rendez-vous.
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