Comment améliorer et optimiser sa situation financière ?

Les conseils pour améliorer sa situation financière personnelle

Un foyer cherche toujours à avoir une situation financière stable pour vivre correctement au quotidien. Voici une liste de solutions et d'astuces qui peut être appliquée dans le but de renfocer la stabilité de son budget :

• calculer et gérer son budget mensuel ;
• mieux suivre ses dépenses courantes ;
• dépenser moins chaque mois;
• épargner de l’argent en guise de précaution ;
• mettre des économies de côté pour les futurs projets ;
• comparer les prix des biens et services avant d’acheter ;
• profiter des bons plans et des périodes de promotion ;
• éviter de souscrire trop de financements bancaires ;
• diminuer ses charges et son taux d’endettement avec un regroupement de crédits ;
• négocier une augmentation salariale ;
• effectuer des heures supplémentaires ;
• demander une promotion professionnelle ;
• rechercher un nouvel emploi mieux rémunéré ;
• effectuer un deuxième emploi ;
• utiliser les transports en commun pour dépenser moins d’argent en carburant ;
• trouver des offres d’assurance et d’énergie moins chères ;
• vendre les biens qui ne sont plus utilisés.

Augmenter ses revenus et supprimer les dépenses inutiles

L’amélioration de la situation financière d’un foyer passe d’abord par le choix de couper certaines dépenses qui ne sont pas essentielles. Il peut alors lister la totalité de ses sorties d’argent, définir lesquelles sont récurrentes et à ne plus répéter par la suite et réduire son train de vie. Cela permettra de réaliser des économies qui vont réévaluer le reste à vivre du foyer, mieux équilibrer son budget et réduire les risques de se retrouver en difficulté financière.

Aussi, s’il est possible d’arbitrer l’utilité de certaines dépenses, il est recommandé d’augmenter ses revenus provenant de l’activité professionnelle pour optimiser davantage sa balance financière. Il est donc possible d’accepter de faire des heures supplémentaires et de bénéficier d’avantages fiscaux, de tenter de décrocher des primes de performance, de négocier une hausse de salaire, notamment lors de l’entretien annuel, ou encore de prendre un deuxième travail.

Cumuler les emplois est un bon moyen d’accroître ses ressources financières et d’augmenter son pouvoir d’achat, mais il faut prendre en compte une exposition à une fatigue accrue qui peut dégrader la santé de la personne.

Epargner de l’argent pour se protéger financièrement

Tous les mois, il faut pouvoir épargner une partie de ses revenus, qui peut être placée sur des livrets dont les fonds sont disponibles à tout moment (livret A, LDDS, LEP) ou sur des supports bloqué à moyen ou long terme comme plan épargne logement, l’assurance-vie ou le plan épargne en actions. L’argent mis de côté va permettre de générer des intérêts rémunérateurs et donc de produire de la valeur.

En général, il est recommandé de consacrer 10 à 30 % de son salaire pour abonder son épargne, qui permettra de faire face à un imprévu financier (perte d’emploi, maladie, accident, factures élevées…) ou qui pourra être utilisée pour financer les nouveaux projets de son foyer (achat immobilier, travaux, voiture…).

Se constituer une épargne en dépensant moins au quotidien est par conséquent un réflexe budgétaire nécessaire pour améliorer sa situation financière présente et future. Il est recommandé de mettre en place un virement mensuel permanent pour épargner automatiquement une partie de ses revenus.

Comment mieux gérer sa situation financière et son argent ?

En appliquant un certain nombre de recommandations lié à la gestion de son argent, un foyer peut parvenir à optimiser sa situation financière. Voici les différentes étapes qui peuvent l’aider à atteindre cet objectif :

• 1. Évaluer sa situation budgétaire présente ;
• 2. Identifier les postes de dépenses à optimiser ;
• 3. Déterminer des objectifs financiers à atteindre ;
• 4. Définir une limite de dépenses par semaine ;
• 5. Suivre son budget par écrit, via un logiciel ou une application ;
• 6. Trouver des solutions financières pour gagner plus d’argent ;
• 7. Établir un montant d’épargne mensuel ;
• 8. En cas de dettes, réfléchir à un plan de remboursement ;
• 9. En cas de grosses difficultés financières, envisager des délais de paiement ou un rachat de vos dettes et crédits en cours.

Peut-on améliorer sa situation financière avec un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est la solution financière adaptée pour réduire ses charges, diminuer son taux d’endettement et stabiliser son budget. Elle peut contribuer à éviter une situation de surendettement. Cette opération est aussi un moyen de faciliter la gestion de son budget, car elle permet de faire racheter puis de regrouper dans un seul emprunt les crédits en cours du foyer, ses dettes et divers arriérés.

La nouvelle mensualité sera prélevée à date fixe choisie par l’emprunteur, ce qui évite de devoir honorer des échéances à plusieurs dates et d’être prélevé en fin de mois, alors que les salaires du foyer ne sont toujours pas versés.

Il existe donc un réel intérêt à demander un regroupement de crédits pour optimiser sa situation budgétaire. Toutefois, il ne faut pas le considérer comme une solution financière « magique », car il s’agit d’un financement qui engage la responsabilité de l’emprunteur et qui peut conduire à une aggravation de ses finances en cas de non-remboursement.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 05/04/2024