Comment améliorer et optimiser sa situation financière ?

• Ce qu’il faut retenir pour l’amélioration de sa situation financière :

  

  • Identifiez les dépenses inutiles, réduisez vos charges fixes et augmentez vos revenus via des heures supplémentaires, une promotion ou un deuxième emploi pour assainir vos finances.

  • Consacrez 10 à 30 % de vos revenus à une épargne pour prévenir les imprévus ou financer des projets futurs, ce qui mettra à l’abri votre situation financière.

  • Suivez vos dépenses, fixez des limites hebdomadaires, définissez des objectifs et utilisez des outils de suivi budgétaire pour améliorer votre équilibre financier.

  • Regroupez vos dettes pour réduire vos mensualités et stabiliser votre situation financière, tout en restant vigilant sur le long terme sur votre capacité de remboursement.

Les conseils pour améliorer sa situation financière personnelle

Un foyer cherche toujours à avoir une situation financière stable pour vivre correctement au quotidien. Voici une liste de solutions et d'astuces qui peut être appliquée dans le but de renforcer la stabilité de son budget :

• calculer et gérer son budget mensuel ;
• mieux suivre ses dépenses courantes ;
• dépenser moins chaque mois ;
• épargner de l’argent en guise de précaution ;
• mettre des économies de côté pour les futurs projets ;
• comparer les prix des biens et services avant d’acheter ;
• profiter des bons plans et des périodes de promotion ;
• éviter de souscrire trop de financements bancaires ;
• diminuer ses charges et son taux d’endettement avec un regroupement de crédits ;
• négocier une augmentation salariale ;
• effectuer des heures supplémentaires ;
• demander une promotion professionnelle ;
• rechercher un nouvel emploi mieux rémunéré ;
• effectuer un deuxième emploi ;
• utiliser les transports en commun pour dépenser moins d’argent en carburant ;
• trouver des offres d’assurance et d’énergie moins chères ;
• vendre les biens qui ne sont plus utilisés.

Augmenter ses revenus et supprimer les dépenses inutiles

L’amélioration de la situation financière d’un foyer passe d’abord par le choix de couper certaines dépenses qui ne sont pas essentielles. Il peut alors lister la totalité de ses sorties d’argent, définir lesquelles sont récurrentes et à ne plus répéter par la suite et réduire son train de vie. Cela permettra de réaliser des économies qui vont réévaluer le reste à vivre du foyer, mieux équilibrer son budget et réduire les risques de se retrouver en difficulté financière.

Aussi, s’il est possible d’arbitrer l’utilité de certaines dépenses, il est recommandé d’augmenter ses revenus provenant de l’activité professionnelle pour optimiser davantage sa balance financière. Il est donc possible d’accepter de faire des heures supplémentaires et de bénéficier d’avantages fiscaux, de tenter de décrocher des primes de performance, de négocier une hausse de salaire, notamment lors de l’entretien annuel, ou encore de prendre un deuxième travail.

Cumuler les emplois est un bon moyen d’accroître ses ressources financières et d’augmenter son pouvoir d’achat, mais il faut prendre en compte une exposition à une fatigue accrue qui peut dégrader la santé de la personne.

Epargner de l’argent pour se protéger financièrement

Tous les mois, il faut pouvoir épargner une partie de ses revenus, qui peut être placée sur des livrets dont les fonds sont disponibles à tout moment (livret A, LDDS, LEP) ou sur des supports bloqués à moyen ou long terme comme plan épargne logement, l’assurance-vie ou le plan épargne en actions. L’argent mis de côté va permettre de générer des intérêts rémunérateurs et donc de produire de la valeur.

En général, il est recommandé de consacrer 10 à 30 % de son salaire pour abonder son épargne, qui permettra de faire face à un imprévu financier (perte d’emploi, maladie, accident, factures élevées…) ou qui pourra être utilisée pour financer les nouveaux projets de son foyer (achat immobilier, travaux, voiture…).

Se constituer une épargne en dépensant moins au quotidien est, par conséquent, un réflexe budgétaire nécessaire pour améliorer sa situation financière présente et future. Il est recommandé de mettre en place un virement mensuel permanent pour épargner automatiquement une partie de ses revenus.

Comment mieux gérer sa situation financière et son argent ?

En appliquant un certain nombre de recommandations liées à la gestion de son argent, un foyer peut parvenir à optimiser sa situation financière. Voici les différentes étapes qui peuvent l’aider à atteindre cet objectif :

• 1. Évaluer sa situation budgétaire présente ;
• 2. Identifier les postes de dépenses à optimiser ;
• 3. Déterminer des objectifs financiers à atteindre ;
• 4. Définir une limite de dépenses par semaine ;
• 5. Suivre son budget par écrit, via un logiciel ou une application ;
• 6. Trouver des solutions financières pour gagner plus d’argent ;
• 7. Établir un montant d’épargne mensuel ;
• 8. En cas de dettes, réfléchir à un plan de remboursement ;
• 9. En cas de grosses difficultés financières, envisager des délais de paiement ou un rachat de vos dettes et crédits en cours.

Peut-on améliorer sa situation financière avec un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est la solution financière adaptée pour réduire ses charges, diminuer son taux d’endettement et stabiliser son budget. Elle peut contribuer à éviter une situation de surendettement. Cette opération est aussi un moyen de faciliter la gestion de son budget, car elle permet de faire racheter puis de regrouper dans un seul emprunt les crédits en cours du foyer, ses dettes et divers arriérés.

La nouvelle mensualité sera prélevée à date fixe choisie par l’emprunteur, ce qui évite de devoir honorer des échéances à plusieurs dates et d’être prélevé en fin de mois, alors que les salaires du foyer ne sont toujours pas versés.

Il existe donc un réel intérêt à demander un regroupement de crédits pour optimiser sa situation budgétaire. Toutefois, il ne faut pas le considérer comme une solution financière « magique », car il s’agit d’un financement qui engage la responsabilité de l’emprunteur et qui peut conduire à une aggravation de ses finances en cas de non-remboursement.

La foire aux questions (FAQ)

Comment se fixer des objectifs financiers efficaces ?

Pour que vos objectifs financiers soient atteignables et permettent d’optimiser votre situation présente, ils doivent être clairs, mesurables et datés dans le temps. Par exemple, au lieu de dire "je veux épargner plus", fixez-vous "je mets de côté 200 € par mois pendant un an". Il est important que les objectifs soient réalisables pour ne pas générer de la frustration et un abandon. Cette méthode permet en effet de rester motivé et de mesurer concrètement vos progrès.

Quels outils utiliser pour suivre sa situation financière ?

Il existe de nombreux outils numériques pour suivre ses dépenses et optimiser son budget. Les applications mobiles de gestion financière comme Bankin’ ou Linxo permettent de catégoriser automatiquement les dépenses et de visualiser en temps réel l’état de ses comptes. Certaines banques intègrent aussi des tableaux de bord budgétaires dans leur application bancaire pour simplifier le suivi financier au quotidien. Mais un simple tableau Excel peut suffire à répertorier correctement ses revenus et dépenses du mois.

Pourquoi diversifier ses sources de revenus améliore la stabilité financière ?

Ne dépendre que d’un seul salaire rend plus vulnérable aux imprévus économiques ou professionnels (chômage partiel, licenciement, baisse des revenus…). En diversifiant ses revenus (micro-entreprise, location, investissement, missions ponctuelles, vente d’objets et de vêtement, petit boulot…), une personne peut augmenter sa capacité à épargner et à financer ses projets. Cette stratégie apporte aussi plus de sécurité en cas de perte d’emploi ou de baisse d’activité.

Quelles erreurs financières faut-il absolument éviter ?

Les erreurs les plus fréquentes incluent le recours excessif au crédit à la consommation, l’absence d’épargne de précaution, un excès de petites dépenses compulsives au quotidien, l’absence ou le manque de suivi budgétaire et les investissements à l’aveugle avec un manque de connaissances (bourse, placement et immobilier). Ne pas anticiper les dépenses importantes ou ignorer les frais cachés peut également fragiliser votre situation. En évitant ces pièges, on préserve sa santé financière sur le long terme.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 14/08/2025