Conseils pour réduire ses dépenses mensuelles

• Les 4 axes à retenir en résumé :

  

  1. Analyser et prioriser ses dépenses mensuelles : identifiez vos revenus et dépenses, éliminez les achats superflus, résiliez les abonnements inutilisés et concentrez-vous sur les dépenses essentielles (logement, alimentation, énergie).

  2. Réduire les charges fixes : comparez les offres d'énergie, d'assurance, d’internet et de téléphonie pour bénéficier de meilleurs tarifs, et envisagez un rachat de crédits pour alléger vos mensualités.

  3. Adopter des habitudes responsables : évitez le gaspillage, pratiquez l’écoconduite, baissez le chauffage, utilisez les transports en commun et achetez d’occasion ou reconditionné.

  4. Optimiser la gestion financière : surveillez vos comptes régulièrement, fixez des limites de dépenses mensuelles, épargnez sur le long terme et investissez dans des rénovations énergétiques si possible.

Comment réduire ses dépenses mensuelles ?

Dans le but d’éviter de se retrouver régulièrement dans son découvert bancaire, voici plusieurs recommandations à adopter dans ses habitudes de vie qui vont permettre de réduire ses dépenses mensuelles et son train de vie :

• analyser son budget (entrées et sorties d’argent) ;
• suivre régulièrement les opérations et le solde sur ses comptes en banque ;
• fixer une limite de dépenses mensuelles ;
• lister les dépenses prioritaires (loyer, alimentation, eau, électricité, chauffage…) ;
• répertorier et supprimer les dépenses de loisir non-essentielles ;
• résilier les abonnements inutilisés (streaming, fitness…) ;
• optimiser le coût de ses contrats (énergie, assurance, téléphonie, internet…) ;
• changer de banque pour payer moins de frais bancaires ;
• adopter des habitudes de consommation plus responsables (pas de gaspillage, pas d’achat compulsif…) ;
• privilégier l’achat de biens reconditionnés ou d’occasion ;
• acheter des produits hors saison et pendant les périodes de promotion ;
• utiliser les comparateurs de prix en ligne avant tout achat ;
• circuler avec les transports en commun ;
• faire du covoiturage ;
• adopter l’écoconduite pour consommer moins de carburant ;
• baisser le chauffage des pièces de vie à 18 ou 19°C ;
• réaliser un rachat de crédit pour baisser les mensualités du foyer.

En gérant plus efficacement ses dépenses d’argent et en supprimant les achats compulsifs récurrents, un foyer peut rapidement retrouver un meilleur équilibre budgétaire. L’objectif est d’avoir un train de vie cohérent avec ses revenus actuels. La baisse des dépenses mensuelles va contribuer à réduire le stress quotidien lié aux finances et à pouvoir épargner de l’argent plus souvent pour mieux réagir en cas d’imprévu.

Quelles sont les dépenses inutiles à éviter ?

Pour réussir à réduire son train de vie et pouvoir gérer plus facilement son budget mensuel, il faut identifier et supprimer les dépenses inutiles comme :

• le gaspillage alimentaire régulier ;
• les achats compulsifs fréquents ;
• l’achat d’eau en bouteille ;
• la consommation d’énergie des appareils électriques en veille ;
• le chauffage élevé dans les chambres vides ;
• les ampoules allumées dans les pièces inutilisées ;
• les fuites d’eau (toilettes, robinet…) ;
• les pénalités de retard des factures oubliées ;
• les frais bancaires évitables.

En prenant le temps d’analyser ses dépenses courantes mensuelles et ses habitudes de vie, il est donc possible de reconnaître rapidement des postes de dépenses superflus, qui peuvent être évités en adoptant de bons réflexes. En les supprimant, le foyer peut réaliser jusqu’à plusieurs centaines d’euros d’économies par mois, qu’il va pouvoir épargner, et éprouver moins de difficultés financières dans son quotidien.

4 idées pour diminuer vos dépenses du quotidien

1. Comparer les tarifs des fournisseurs d’énergie (électricité et gaz)

Pour baisser ses charges, il est important de s’attarder sur les dépenses d’énergie qui connaissent une hausse des prix fulgurante depuis plusieurs années.

Pour les abonnements qualifiés d’indispensables à la vie d’un foyer, tels que l’électricité et le gaz, il est tout à fait possible d’en changer pour des offres moins chères, sans coupure et sans frais de résiliation.

Il existe sur internet des comparateurs d’énergie en ligne pour comparer les offres du marché et trouver plus facilement un nouveau contrat plus intéressant que le vôtre. N’hésitez pas à faire le tour des fournisseurs pour trouver celui proposant le prix par kWh le plus bas, tout en prenant en compte les diverses options tarifaires proposées.

2. Rénover son logement pour réduire ses factures d’énergie

Si vous en avez les moyens, vous pouvez investir dans des travaux de rénovation énergétique dans votre maison, comme l’installation d’un nouveau système de chauffe, pour faire des économies d’énergie. Achat d’une nouvelle chaudière à condensation, installation d’un poêle à granulés, isolation des murs, etc… vous pouvez financer tous ces projets à l’aide d’une banque.

En complément d’un prêt personnel, vous pouvez prétendre à des aides financières proposées par l’État pour concrétiser plus facilement la rénovation énergétique de votre logement : MaPrimeRénov’, Éco-PTZ, la prime Coup de pouce économie d’énergie, la TVA à 5,5 %, etc...

Cet investissement, qui peut s’évaluer jusqu’à plusieurs dizaines de milliers d’euros, peut être rentabilisé sur le long terme avec la diminution de vos factures de consommation d’énergie.

3. Comparer les offres d’assurance (auto, habitation et prévoyance)

D’autres sources de dépenses courantes sont à optimiser. Parmi les plus importantes figurent les assurances qui protègent les biens et les membres du foyer. Très coûteuses, la législation française prévoit des mécanismes qui permettent de changer ses contrats d’assurance très facilement.

La loi Hamon de 2013 a notamment introduit la possibilité de résilier à n’importe quelle date une assurance auto ou une assurance habitation, une fois la première année du contrat écoulée. Depuis, le marché a gagné en dynamisme et les assureurs proposent des offres compétitives avec des tarifs attractifs, sans négliger la qualité des garanties.

En comparant des devis d’assurance pour les véhicules et les logements, votre foyer peut par conséquent réaliser des économies de l’ordre de plusieurs centaines d’euros chaque année.

4. Résilier les abonnements de streaming inutilisés

En prévision d’un pouvoir d’achat en baisse, du fait de l’augmentation du coût des biens de consommation et des services, vous pouvez prendre les devants pour réduire vos dépenses.

Il faut alors lister l’ensemble des charges récurrentes qui vont venir alourdir la catégorie des dépenses courantes. Grâce à cette vue d’ensemble sur votre budget, vous serez capable d’identifier les services de loisir non essentiels que vous pourrez couper, tels que les abonnements pour du streaming. Si les sommes qu’ils représentent paraissent secondaires à l’unité, d’une dizaine d’euros par mois, le cumul de ces abonnements non essentiels peut représenter une belle économie, une fois résiliés. Surtout si vous faites l’addition de leur coût total sur 1 an.

Par exemple, il peut s’agir d’abonnements pour des services de divertissement. Vous ne regardez que très peu de films et séries sur vos services de streaming ? N’attendez pas pour les résilier. Vous cumulez plusieurs abonnements sur des plateformes d’écoute de musique ? Conservez le moins cher et mettez un terme au second. Souscrivez seulement quand vous en avez l’utilité, puis annulez vos abonnements dès lors que vous ne consommez plus de contenu.

Nos astuces pour baisser vos charges de crédit

Avec le contexte inflationniste, nombreux sont les foyers souhaitant diminuer leurs charges mensuelles, soit pour anticiper une baisse de leurs revenus soit pour sortir d’une situation budgétaire déjà délicate. Deux catégories de charge sont à optimiser dans ce cas présent : le montant des mensualités de remboursement du prêt immobilier, associé à la résidence principale ou à un investissement immobilier, et celles des divers crédits conso (prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable…).

Baisser les dépenses mensuelles de crédit avec un rachat de crédits

Généralement la partie la plus représentative des sorties d’argent dans un budget, les mensualités dédiées au remboursement des crédits peuvent faire l’objet d’un réajustement à la baisse de leur montant. C’est ce que permet le regroupement de crédits, communément surnommé le rachat de crédit.

Il s’agit d’une opération bancaire qui a pour objet de rassembler les emprunts de toute nature, soit tous ceux de la famille des crédits à la consommation et les crédits immobiliers, dans un nouveau prêt unique avec les meilleures conditions actuelles.

L’avantage pour votre gestion budgétaire, c’est que votre foyer peut personnaliser le montant de sa nouvelle mensualité. L’objectif : réduire vos charges à un niveau approprié à vos revenus actuels. Avec le rachat de crédit, vous pouvez donc résoudre une accumulation de charges de crédit, diminuer votre taux d’endettement et anticiper les éventuels coups durs d’un avenir budgétaire incertain.

Pour savoir si vous payez des mensualités élevées, au-delà de votre ressenti personnel, vous devez simplement calculer votre taux d’endettement. Il est égal à vos charges de crédit divisées par vos revenus, le tout multiplié par 100. Si le résultat est supérieur à 33 %, cela signifie que vous pouvez rencontrer des difficultés à rembourser vos mensualités sereinement. En effet, il est recommandé qu’elles ne représentent pas plus d’un tiers de vos revenus.

Pour vérifier rapidement votre éligibilité, une demande de rachat de crédit en ligne auprès d’un intermédiaire bancaire comme Solutis suffit. Elle est gratuite et sans engagement. À la suite, un conseiller privilégié prendra en charge votre dossier afin d’examiner en profondeur la faisabilité de cette opération.

Baisser les dépenses d’assurance du crédit immobilier en changeant de contrat

Souvent oubliée et pourtant loin d’être anecdotique au niveau de son coût, puisqu’elle se chiffre jusqu’à des dizaines de milliers d’euros, l’assurance de prêt qui garantit le remboursement du crédit immobilier en cours, en cas de décès ou d’incapacité au travail entre autres, est également un poste de dépense qu’il est possible de diminuer.

L’introduction successive des lois Lagarde (2010) et Hamon (2013), de l’amendement Bourquin (2017) et, dernièrement, de la loi Lemoine (2022) ont drastiquement assoupli le marché de l’assurance emprunteur. Aujourd’hui, chaque emprunteur peut décider, à tout moment, de garantir son emprunt chez un établissement concurrent de la banque prêteuse. C’est le principe de la délégation d’assurance. Il est possible de diminuer la charge de cotisation de plusieurs dizaines d’euros chaque mois. De petites réductions qui se transformeront jusqu’à des milliers d’euros d’économies, une fois le prêt arrivé à son terme.

Avec un marché dorénavant ouvert à la concurrence, les assureurs n’hésitent pas à se montrer particulièrement agressifs avec des tarifs avantageux. Attention, vous devez cependant respecter la notion d’équivalence des garanties avec votre contrat d’assurance de crédit actuel. Pour cela, il suffit de demander à votre conseiller bancaire d’éditer, sans frais, la Fiche d’information standardisée (FIS) où sont récapitulées toutes les conditions obligatoires pour valider une délégation d’assurance. Si ces éléments peuvent paraître complexes, les assureurs et courtiers comme Solutis sont en mesure de vous accompagner sur ce sujet.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 19/03/2025