Étude simple, rapide et sans engagementDe nombreuses personnes songent à changer de banque afin d’obtenir un crédit. Le changement de domiciliation bancaire n’est cependant pas forcément obligatoire pour avoir une offre, suivant le type de financement à emprunter (crédit à la consommation, prêt immobilier ou regroupement de crédits) et la nature du projet à financer. Voici des explications pour comprendre dans quels cas il est nécessaire de changer d’établissement bancaire pour réussir à souscrire un prêt.
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Ce qu'il faut retenir :
• Changer de banque signifie généralement ouvrir un compte dans le nouvel établissement et y domicilier ses revenus, mais cela n’oblige pas forcément à fermer son ancien compte bancaire.
• Changer de banque est souvent exigé pour avoir un prêt immobilier, surtout si la domiciliation des revenus est demandée.
• Pour obtenir un crédit à la consommation, il est possible de passer par un organisme prêteur en ligne, sans avoir à prévenir sa banque et sans changer de compte.
• En regroupement de crédits, le changement d’établissement dépend des organismes : les banques classiques l’exigent souvent, les spécialistes moins.
• Passer par un courtier permet d’obtenir de meilleures conditions de crédit et d’augmenter ses chances de négocier un accord sans changer de banque.
Changer de banque pour un prêt immobilier
Bien souvent, bénéficier d’un prêt immobilier exige la domiciliation des revenus chez la banque sollicitée. Dans ce cas, il est nécessaire de changer de banque pour obtenir son prêt ou, tout du moins, d’y transférer les revenus de son activité professionnelle, sans qu’il soit pour autant obligatoire de clôturer son compte bancaire actuel.
Cette démarche est nécessaire lorsque la banque actuelle de l’emprunteur ne lui propose pas une offre satisfaisante. Il peut alors se tourner vers des banques concurrentes ou confier son projet à un courtier immobilier afin de trouver une meilleure offre.
Une fois le prêt immobilier accordé, l'emprunteur peut procéder à l'achat de sa propriété tout en profitant des services bancaires de sa nouvelle banque, où il vient de domicilier ses comptes. Le mensualité sera prélevé sur ce nouveau compte.
Changer de banque pour un prêt à la consommation
Que ce soit pour la souscription d’un prêt auto, un prêt personnel ou un prêt renouvelable, le changement de banque est plus rarement exigé que lors d’une demande de crédit immobilier. Tout dépend du type d’établissement sollicité, qui peut être une agence bancaire traditionnelle ou un organisme de crédit en ligne spécialisé, avec ou sans l’intervention d’un courtier.
Il est possible d’avoir un crédit conso auprès d’un organisme en ligne sans devoir changer de banque ni transférer ses revenus. D’ailleurs, ces prêteurs, spécialisés dans le crédit à la consommation sur internet, ne proposent pas tous des offres d’ouverture de compte bancaire.
L’emprunteur peut également contacter une agence bancaire concurrente à la sienne, sans nécessairement devoir rapatrier ses comptes. Néanmoins, à l’inverse des organismes en ligne, les banques traditionnelles octroient plus rarement des crédits à la consommation sans ouverture de compte ni changement de domiciliation. Le facteur clé pour négocier des conditions souples en matière de changement de banque est de présenter une situation financière stable et une excellente solvabilité.
Changer de banque pour faire un regroupement de crédits
Regrouper ses crédits permet de faire racheter plusieurs prêts par un nouvel établissement pour rembourser un seul emprunt avec mensualité réduite. Pour cette opération, qu’elle soit immobilière ou à la consommation, il n’est pas obligatoire de changer de banque pour obtenir un accord.
Du moins, l’obligation dépend surtout du type d’interlocuteur contacté : les banques classiques concurrentes de celle de l’emprunteur vont demander un changement et une domiciliation de revenus, tandis que les organismes spécialisés, généralement sollicités via un courtier, l’exigent moins fréquemment.
En effet, dans la majorité des dossiers traités par des organismes spécialisés, l’emprunteur peut donc conserver son compte bancaire principal. Le nouveau prélèvement de mensualité est simplement mis en place sur son compte habituel renseigné en envoyant son RIB.
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Tableau récapitulatif sur le changement de banque lors de la souscription d’un crédit
| Type de prêt | Faut-il changer de banque ? | À retenir |
|---|---|---|
| Prêt immobilier | Souvent demandé | La banque peut demander l’ouverture d’un compte et la domiciliation des revenus, surtout pour accorder un bon taux. |
| Crédit à la consommation | Rarement nécessaire | Un organisme spécialisé peut généralement financer le projet sans changement de banque. |
| Regroupement de crédits | Pas forcément | Les organismes spécialisés permettent souvent de conserver son compte actuel. |
| Rachat d'un prêt immobilier | Souvent demandé | Une banque concurrente peut demander la domiciliation des revenus pour racheter le prêt. |
Pourquoi faire appel à un courtier pour son prêt ?
Recourir à un courtier en prêt est une solution utilisée pour maximiser ses chances d'obtenir les meilleures conditions de financement, sans nécessairement devoir changer de banque. Grâce à son expertise, le courtier analyse la situation financière et le profil de l'emprunteur afin de proposer des solutions adaptées. Cette approche personnalisée permet d'optimiser les termes du crédit, qu'il s'agisse du taux d'intérêt, des garanties ou des frais annexes.
Le courtier possède un réseau étendu de partenaires bancaires. Cette relation privilégiée lui donne accès à des offres souvent inaccessibles pour un particulier. Comparer les différentes offres devient alors plus rapide et efficace, ce qui évite de nombreuses démarches chronophages. De plus, en négociant directement avec les établissements bancaires, le courtier peut obtenir des taux compétitifs et des conditions avantageuses.
Un autre atout réside dans l'accompagnement et les conseils proposés. Le courtier guide l'emprunteur à chaque étape, de la constitution du dossier jusqu'à la signature du contrat. Son expertise réduit les risques d'erreurs et augmente la probabilité d'obtenir un accord rapidement.
La foire aux questions (FAQ)
Peut-on faire un prêt dans une autre banque que la sienne ?
Oui, il est tout à fait possible de faire un prêt dans une autre banque que la sienne, qui ne peut pas l’interdire et qui n’a pas besoin d’être au courant. Les établissements bancaires ne conditionnent pas l’octroi d’un crédit au fait d’être déjà client. Changer de banque ou emprunter ailleurs peut même permettre d’obtenir de meilleures conditions de taux ou des services plus adaptés.
Peut-on ouvrir un compte et demander un crédit ensuite ?
Oui, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire et de demander un crédit par la suite. Les banques exigent généralement une certaine ancienneté du compte ou un minimum de flux entrants avant d’accorder un prêt afin d’évaluer la qualité de gestion du titulaire. Chaque établissement fixe ses propres conditions d’octroi, qu’il convient de vérifier avant toute demande. Après ouverture du compte, il faut aussi réunir les documents requis et présenter une situation financière saine afin d'optimiser ses chances d'obtenir le crédit souhaité.
Peut-on obtenir un prêt sans ouvrir de compte dans la banque prêteuse ?
Oui, c’est possible, surtout pour un crédit à la consommation ou un regroupement de crédits souscrit auprès d’un organisme spécialisé. Pour un prêt immobilier, l’ouverture d’un compte est plus souvent demandée par les banques traditionnelles, notamment pour prélever les mensualités et domicilier les revenus.
Une banque peut-elle obliger à domicilier ses revenus pour un prêt immobilier ?
Une banque peut demander la domiciliation des revenus dans le cadre d’une négociation de prêt immobilier, notamment si elle propose un avantage en contrepartie, comme un taux plus attractif. En revanche, l’emprunteur reste libre de comparer les offres et la domiciliation ne signifie pas forcément la fermeture de son ancien compte bancaire.
Peut-on garder son ancienne banque après avoir obtenu un prêt ?
Oui, il est possible de conserver son ancien compte bancaire après l’obtention d’un prêt. Même lorsqu’une nouvelle banque demande la domiciliation des revenus, l’emprunteur peut généralement garder son ancien compte pour certaines opérations, son épargne ou des prélèvements spécifiques.
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