Trop de crédits, comment s’en sortir ?

Trop de prêts, que faire ?

Il arrive que certains emprunteurs se retrouvent avec un trop grand nombre de crédits souscrit auprès d'un ou de plusieurs organismes de prêt (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable...) et que cette soudaine accumulation entraine un déséquilibre financier. C’est-à-dire que les mensualités sont trop lourdes à supporter et qu’elles représentent une part trop importante des dépenses.

Pour s’en sortir, il y a plusieurs solutions comme demande de l’aide financière à des proches, faire appel à la commission de surendettement ou réaliser un regroupement de crédits pour obtenir une baisse de mensualité. Pour cette dernière solution, une étude est nécessaire afin de vérifier la faisabilité du projet en fonction de la qualité du dossier emprunteur.

Trop de crédits : s’en sortir en les regroupant

Le principe du rachat de crédits est de réunir tous les prêts en un seul, ainsi on peut allonger la durée de remboursement et donc réduire le montant de la nouvelle mensualité. L’emprunteur se retrouve avec un seul prêt unique à rembourser par mois, c’est clairement plus simple à gérer une fois l'opération mise en place. En effet, il va regagner une partie de son reste à vivre et retrouver un meilleur équilibre de son budget.

L’allègement de la mensualité peut atteindre jusqu’à 60% des montants actuels en fonction de la durée choisie pour rembourser le rachat de crédits. Ceci dit, une telle opération peut entrainer une majoration du coût total du crédit. Une étude est nécessaire afin de savoir si le projet est réalisable car certains critères sont rédhibitoires comme le fichage bancaire, le taux d’endettement trop élevé (plus de 50%) ou encore le reste pour vivre insuffisant.

Trouver un contrat avec un courtier en regroupement de prêts

Pour savoir si l'emprunteur réunit les conditions pour bénéficier d'un regroupement de crédits, il est recommandé de contacter un organisme bancaire ou alors un courtier tel que Solutis. Nos experts peuvent par exemple, si vous le souhaitez, prendre en charge votre dossier, le monter et l'étudier avec vos pièces justificatives et enfin rechercher une offre de financement et d'assurance emprunteur auprès de nos différents établissements bancaires partenaires.

Passer par un intermédiaire est une méthode efficace si vous remboursez trop de crédits et que vous ne savez pas quoi faire pour profiter d'une solution de regroupement adaptée avec le taux annuel effectif global (TAEG) le plus bas possible, selon votre profil.

Trop d’emprunts : la simulation en ligne

Avant toute chose, il est utile et conseillé de réaliser une simulation en ligne. Cela permet de prévisualiser le montant de sa future mensualité réduite en renseignant le montant de ses emprunts à regrouper. Il s’agit d’une première approche estimative, une étude plus approfondie sera cependant nécessaire pour confirmer la faisabilité du projet et procéder au financement.

La simulation comme la demande de regroupement de prêts sont gratuites et non engageantes pour l’emprunteur qui souhaiterait obtenir un pré-résultat de ses multiples prêts regroupés. L'emprunteur pourra alors gagner en visibilité sur les effets budgétaires attendus. 

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 05/09/2023