L’accumulation de prêts, les imprévus de la vie courante peuvent compromettre l’équilibre financier d’un ménage, le regroupement de prêts est une solution à prendre en compte. Elle permet de regrouper les crédits en cours puis de diminuer ses mensualités pour s'en sortir plus facilement financièrement ensuite.
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Il arrive que certains emprunteurs se retrouvent avec un trop grand nombre de crédits souscrit auprès d'un ou de plusieurs organismes de prêt (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable...) et que cette soudaine accumulation entraine un déséquilibre financier. C’est-à-dire que les mensualités sont trop lourdes à supporter et qu’elles représentent une part trop importante des dépenses.
Pour s’en sortir, il y a plusieurs solutions comme demande de l’aide financière à des proches, faire appel à la commission de surendettement ou réaliser un regroupement de crédits pour obtenir une baisse de mensualité. Pour cette dernière solution, une étude est nécessaire afin de vérifier la faisabilité du projet en fonction de la qualité du dossier emprunteur.
Le regroupement de prêts propose de pouvoir rassembler plusieurs prêts en un en incluant différents types de financement dans l'opération. Il peut s'agir de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable...) et de crédits immobiliers (amortissable, conventionné...). C'est suivant les types d'emprunt rachetés et la composition des encours qu'une offre prendra la forme soit d'un regroupement de crédit à la consommation ou d'un regroupement de crédit immobilier. Les durées proposées peuvent atteindre 12 ans au maximum ou 25 ans en cas d'une prise de garantie hypothécaire.
Le principe du rachat de crédits est de réunir tous les prêts en un seul, ainsi on peut allonger la durée de remboursement et donc réduire le montant de la nouvelle mensualité. L’emprunteur se retrouve avec un seul prêt unique à rembourser par mois, c’est clairement plus simple à gérer une fois l'opération mise en place. En effet, il va regagner une partie de son reste à vivre et retrouver un meilleur équilibre de son budget.
L’allègement de la mensualité peut atteindre jusqu’à 60% des montants actuels en fonction de la durée choisie pour rembourser le rachat de crédits. Ceci dit, une telle opération peut entrainer une majoration du coût total du crédit. Une étude est nécessaire afin de savoir si le projet est réalisable car certains critères sont rédhibitoires comme le fichage bancaire, le taux d’endettement trop élevé (plus de 50%) ou encore le reste pour vivre insuffisant.
Pour savoir si l'emprunteur réunit les conditions pour bénéficier d'un regroupement de crédits, il est recommandé de contacter un organisme bancaire ou alors un courtier tel que Solutis. Nos experts peuvent par exemple, si vous le souhaitez, prendre en charge votre dossier, le monter et l'étudier avec vos pièces justificatives et enfin rechercher une offre de financement et d'assurance emprunteur auprès de nos différents établissements bancaires partenaires.
Passer par un intermédiaire est une méthode efficace si vous remboursez trop de crédits et que vous ne savez pas quoi faire pour profiter d'une solution de regroupement adaptée avec le taux annuel effectif global (TAEG) le plus bas possible, selon votre profil.
Vous devrez envoyer vos documents justifiant vos revenus et ceux relatifs à l'ensemble de vos nombreux prêts en cours (contrats, tableaux d'amortissement...) pour qu'un calcul précis de votre taux d'endettement soit établi.
Avant toute chose, il est utile et conseillé de réaliser une simulation en ligne. Cela permet de prévisualiser le montant de sa future mensualité réduite en renseignant le montant de ses emprunts à regrouper. Il s’agit d’une première approche estimative, une étude plus approfondie sera cependant nécessaire pour confirmer la faisabilité du projet et procéder au financement.
La simulation comme la demande de regroupement de prêts sont gratuites et non engageantes pour l’emprunteur qui souhaiterait obtenir un pré-résultat de ses multiples prêts regroupés. L'emprunteur pourra alors gagner en visibilité sur les effets budgétaires attendus.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Mis à jour le 05/09/2023
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