Comment calculer un rachat de crédit ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le calcul d’un rachat de crédit prend en compte les revenus, charges, taux d’endettement et, si applicable, la quotité hypothécaire.

  • Une simulation en ligne permet d’estimer la mensualité, la durée et le taux, mais seul un analyste financier fournit un calcul précis.

  • Le taux dépend du marché, de la solvabilité de l’emprunteur et des critères bancaires.

  • Le coût total d’un rachat de prêts se calcule en additionnant les intérêts, les frais de dossier et de courtage au capital emprunté.

Calculer un rachat de crédit : modalités

Le calcul d’un rachat de crédit ne se résume pas à saisir sur une calculatrice le montant des crédits d’un ménage, il faut étudier la situation dans son ensemble pour pouvoir apprécier le financement en lui-même.

Tout d’abord, l’expert financier va étudier la situation de l’emprunteur, c’est-à-dire ses charges et ses revenus, avec ces données il peut calculer le reste à vivre. C’est la somme restante sur le compte bancaire lorsque l’on déduit les charges récurrentes.

L’analyste financier va ensuite calculer le taux d’endettement, soit le montant des échéances de prêts par rapport aux revenus. Idéalement, ce taux doit être au maximum de 33 %, car au-delà il y a un risque de surendettement.

Enfin, si l’emprunteur est propriétaire d’un bien qui fait l’objet d’une hypothèque, l’analyste va calculer ce que l’on appelle la quotité hypothécaire, c’est le ratio entre la valeur du bien et le montant du financement.

En fonction de l’analyse de la situation du foyer et du montant des prêts à racheter, la banque pourra calculer le montant total de l’opération, le taux, la mensualité et la durée avec précision. Tous ces éléments figureront dans le contrat proposé pour signature à l’emprunteur.

Peut-on calculer soi-même un rachat de crédit ?

Il est possible de calculer soi-même le regroupement de ses crédits, Solutis.fr met justement un simulateur à disposition des internautes pour qu’ils puissent calculer eux-mêmes le rachat de leurs emprunts. Cette simulation est accessible à tout moment et propose une estimation de la nouvelle mensualité réduite.

L’échéance allégée est calculée grâce aux informations renseignées par l’emprunteur, comme la durée souhaitée et les capitaux à regrouper. Le taux ou encore le montant de l’échéance sont donnés à titre indicatif, le résultat permet de pouvoir se faire une idée de l’opération de rachat des crédits sans avoir à s’engager.

Pour calculer de façon plus précise le financement d’un regroupement de prêts, il convient de réaliser une demande en ligne, c’est aussi gratuit et sans engagement. La différence est qu’à ce niveau, c’est un analyste financier qui procède au calcul et qui peut communiquer à l’emprunteur un résultat très précis, au plus proche de la réalité.

Les questions courantes des emprunteurs sur le calcul d’un rachat de prêts

Comment est calculée la mensualité et la durée d'un rachat de crédit ?

La durée d’un rachat de prêts est déterminée en fonction du capital à racheter ainsi que du niveau de revenus et taux d’endettement de l’emprunteur. Le calcul se base sur le montant de mensualité qui convient aux capacités de remboursement du foyer. Plus la mensualité a besoin d’être réduite par rapport au total avant rachat, plus la durée est allongée. Il faut savoir que l’emprunteur peut choisir sa durée de remboursement, sous condition de faisabilité et de respect des critères bancaires.

Comment calculer le taux d'un regroupement de crédits ?

Le taux proposé dans une offre de regroupement de crédits consommation ou immobilier est calculé par les établissements bancaires qui font du rachat de crédit en fonction des taux d’usure, des taux pratiqués sur le marché interbancaire et de la solvabilité de l’emprunteur. Plus sa situation financière est stable, meilleur sera le taux d’intérêt inscrit dans la proposition de contrat.

Quels sont les calculs à faire pour un rachat de crédit ?

Pour obtenir le coût des intérêts d'un rachat de crédit, il suffit de calculer la formule suivante : multiplier le montant de la mensualité par le nombre de mois total, puis soustraire ce résultat par le capital prêté par la banque. Le dernier calcul à faire est d'additionner ce montant obtenu avec les frais de dossier et de courtage, le cas échéant. Le résultat de ce calcul représente le coût total du regroupement de crédits, qui est inscrit dans le contrat de prêt.

Comment calculer le montant d’un rachat de crédit hypothécaire ?

C’est la quotité hypothécaire qui va permettre de calculer le montant d’un rachat de crédit avec hypothèque, que peut bénéficier un foyer propriétaire d’un ou de plusieurs actifs immobiliers. En général, la quotité retenue est d’environ 80 %, ce qui signifie par exemple qu’il est possible d’emprunter un rachat de prêts d’un montant de 160 000 € en mettant en garantie un bien d’une valeur de 200 000 €.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 03/04/2025