Crédit pour retraité : quelles conditions pour obtenir un financement à la retraite ?

• Ce qu’il faut retenir sur ce sujet :

  

  • Un crédit pour retraité est utile pour financer un voyage, des travaux, des dépenses de santé ou un autre projet de confort.

  • La banque veille aux revenus, la capacité de remboursement, la situation, le montant, la durée du crédit et le montant des mensualités.

  • L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire mais est fréquemment demandée, selon le profil, l'âge et la santé.

  • En cas de refus ou faibles revenus, d'autres solutions peuvent être étudiées : prêt hypothécaire, prêt social (CAF, CARSAT) ou rachat de crédits.

Pourquoi les retraités peuvent obtenir un crédit ?

L'exclusion des retraités au crédit constitue en grande partie une idée reçue. En effet, les séniors disposant de revenus réguliers, d'une visibilité sur leur budget et parfois d'une épargne disponible peuvent accéder à un financement.

Les retraités peuvent être des profils appréciés par les banques car ils ont souvent peu de dettes, une situation stable après la retraite, une capacité de remboursement identifiée et parfois un logement déjà remboursé. Comme le reste de la population active, les séniors continuent d'avoir de nouvelles envies et de profiter de leurs vieux jours en se lançant dans de nouveaux projets ou en finançant de nouveaux besoins.

Un crédit consommation comme un prêt personnel permet de financer :

• achat d'une nouvelle voiture ;
• achat d'un véhicule de plaisance (camping-car, caravane, bateau…) ;
• réalisation d'un voyage, d'une croisière ou d'un tour du monde ;
• donation pour aider financièrement un membre de la famille ;
• réalisation de travaux de rénovation dans son domicile ;
• dépenses pour améliorer son confort et l'accessibilité des pièces (douche, WC, monte-escalier…),
• couvrir des frais de santé, etc…

Qui plus est, en prenant de l'âge, un sénior peut connaître de nouveaux besoins notamment concernant ses conditions de vie. En effet, une perte de mobilité, un souci de santé et les tâches du quotidien peuvent devenir difficiles à réaliser. C'est pourquoi nombreux sont les retraités qui à ce moment de la vie, font le choix d'aménager leur logement afin d'y faciliter la vie. Pour améliorer les conditions de vie, un sénior peut :

• Faire poser un revêtement antidérapant au sol ;
• Aménager l'accès de son logement (installation d'une rampe d'accès, un portail électrique, etc…) ;
• Installer une douche plain-pied ;
• Poser des volets électriques ;

Quel prêt choisir à la retraite ?

Le prêt personnel

Le prêt personnel est une solution souple qui peut s'adapter aux besoins des retraités et des séniors. Ces derniers peuvent financer facilement leurs différents projets grâce à une mise à disposition rapide des fonds, un gage de simplicité pour répondre aux besoins des retraités. D'ailleurs, ce type de solution ne nécessite pas de fournir de justificatif de projet, car les fonds prêtés sont libres d'utilisation.

Le crédit consommation affecté

Le crédit à la consommation affecté est une solution adaptée à un achat précis. Bien souvent, il est question d'un prêt auto ou d'un crédit travaux, des formes de financement qui encadrent l'utilisation du capital avec des conditions de financement souvent plus intéressantes qu'un prêt personnel. Le déblocage d'un crédit affecté est conditionné à l'envoi de justificatifs de projet comme un devis ou une facture.

Bon à savoir : Si le poids de plusieurs mensualités pèse sur le budget d'un sénior, celui-ci peut envisager un rachat de crédit. Cette solution permet de réduire la charge des mensualités grâce à une réorganisation des dettes et généralement une augmentation de la durée de remboursement. En fonction des besoins, une trésorerie peut être incluse lors d'un regroupement de crédit pour sénior.

Quelles sont les conditions d'un crédit senior ?

Il est faux de croire qu'un prêt est difficile à emprunter quand on est retraité. Au contraire, les banques n'ont pas de frein à financer leurs besoins car les séniors présentent souvent d'excellentes garanties budgétaires. En effet, une personne à la retraite âgée de 60 ans voire plus, peut s'il le souhaite emprunter un crédit en vue de financer un projet personnel à condition d'avoir un profil emprunteur compatible. Pour cela, la banque réalise une étude complète du dossier à travers plusieurs indicateurs :

• Les revenus du retraité ;
• La capacité de remboursement ;
• La situation personnelle (propriétaire ou locataire, hébergé, etc...) ;
• L'âge ;
• Le montant demandé ;
• La durée de remboursement ;
• Le niveau des mensualités ;
• Le coût global ;

Afin de préparer les différentes étapes nécessaires jusqu'à l'obtention du crédit, il est généralement recommandé de réunir les justificatifs et documents en vue de les transmettre :

• Les justificatifs de revenus ;
• Les relevés bancaires ;
• Les justificatifs d'identité et de domicile ;
• Les charges en cours ;
• Un justificatif de projet en cas de prêt affecté, etc...

Cette étude est primordiale car elle permet d'établir si la situation du retraité est compatible avec le remboursement d'un emprunt mais aussi de déterminer les conditions de remboursement (taux, coût total, montant des mensualités, durée de remboursement, etc...

Emprunter après 60 ans, 70 ans : l'âge est-il bloquant ?

Pour un senior, l'âge n'est pas forcément un critère d'exclusion pour un crédit consommation. Toutefois, l'âge de l'emprunteur peut avoir des répercussions sur les modalités de remboursement comme la durée. Dans une grande majorité de cas, la banque fixe un âge de remboursement maximal, ce qui signifie que le senior doit rembourser l'intégralité du capital avant d'atteindre cet âge fixé. En tenant compte de cette règle, l'organisme de prêt peut privilégier un remboursement plus court.

A noter, une diminution de la durée peut augmenter les mensualités, alors il est important de conserver un juste milieu afin de garder la maîtrise du coût de cette opération. En clair, l'âge n'est pas un critère bloquant, c'est surtout la situation globale qui fera foi aux yeux de la banque.

Crédit senior : Un retraité doit-il souscrire une assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est considérée comme facultative pour un crédit consommation, mais sa souscription peut être recommandée. La banque peut fortement inciter un senior à assurer son prêt personnel ou tout autre crédit du fait d'un risque de décès ou de maladie plus important par rapport à un emprunteur plus jeune et en bonne santé.

Le montant de la cotisation mensuelle de l'assurance est à verser en plus de la mensualité et varie en fonction de l'âge et des risques de santé de chaque sénior. Pour en optimiser son coût grâce à la délégation d'assurance, un retraité est en droit de comparer l'offre de la banque avec des devis de plusieurs assureurs pour ensuite choisir la proposition avec le plus d'économies à la clé.

D'ailleurs, quand la santé de l'emprunteur complique l'accès à un crédit, la convention aeras peut être étudiée.

Comment obtenir le meilleur taux pour un prêt personnel pour sénior ?

Ayant des critères d'octroi plutôt similaires, la plupart des organismes financiers sont en capacité d'accorder un prêt personnel à un retraité. Il peut donc s'agir de banques traditionnelles comme d'établissements de crédit sur internet. Il n'est cependant pas évident pour tout le monde de comparer les offres de ces professionnels.

En tant que courtier, Solutis est en mesure de vous présenter la meilleure offre au meilleur taux en comparant au préalable les propositions des établissements bancaires. Nos conseillers sont également à disposition pour vous accompagner sur votre projet et répondre à vos questions sur les conditions de remboursement d'un prêt personnel.

Avant de signer une offre, il est important de regarder :

• Le taux ;
• Le coût total ;
• Les mensualités ;
• Les conditions de remboursement ;
• Les frais, etc...

Cette étape de comparaison est essentielle car si l'objectif est d'obtenir le bon taux, il est surtout question de choisir un financement cohérent et adapté aux besoins de son souscripteur en tenant compte de sa situation.

Que faire face à un refus d'un prêt personnel pour sénior ?

En cas de refus, d'autres solutions peuvent être envisagées, voici les réflexes à adopter :

• Revoir à la baisse le montant à emprunter ;
• Adapter la durée ;
• Mobiliser plus d'épargne ;

Si plusieurs mensualités pèsent déjà sur le budget et deviennent un frein pour le financement de nouveaux projets, un senior peut solliciter un rachat de crédit. Cette opération vise à regrouper les emprunts en cours en vue d'alléger les mensualités et grâce à cette nouvelle organisation financière d'envisager l'emprunt d'un nouveau crédit avec sérénité.

Récapitulatif du fonctionnement d’un crédit pour retraité

La foire aux questions (FAQ)

Quelles sont les précautions à prendre pour un prêt personnel pour sénior ?

A noter que pour mieux appréhender le passage à la retraite, il est recommandé à un sénior d'éviter de souscrire un nouveau crédit conso juste avant de cesser son activité professionnelle. Il est plutôt recommandé, dans ce cas présent, d'anticiper la baisse des revenus à la retraite en réduisant ses mensualités grâce au rachat de prêts. S'il souhaite financer un nouveau projet, l'opération lui permettra de recevoir une trésorerie en plus sans alourdir de trop son taux d'endettement.

Prêt pour retraité à faibles revenus : que faire ?

Le passage à la retraite signifie pour beaucoup de sénior une perte de revenus plus ou moins significative selon les carrières professionnelles. Avec des revenus qui s’amoindrissent, il peut être plus difficile de conclure un accord avec une banque pour emprunter une somme d’argent au vue du risque existant et de la situation du sénior.

Un retraité disposant de faibles revenus ne doit pas forcément renoncer à ses projets, si le chemin de l’emprunt bancaire classique n’est pas accessible, ce dernier peut engager des démarches auprès d’instances spécialisées et adaptées. Dans ces conditions, il est possible de solliciter un prêt social auprès de la CAF. Ainsi, les retraités avec un faible revenu peuvent emprunter plus centaines voire milliers d’euros selon les besoins. Attention, les fonds octroyés pourront servir uniquement à améliorer les conditions de vie de l’emprunteur comme l’installation d’équipements adaptés dans la maison du retraité.

Est-il possible de souscrire un prêt personnel auprès des CARSAT ?

Si habituellement, un retraité qui souhaite emprunter un prêt personnel va adresser sa demande à un établissement bancaire, une autre alternative peut être envisagée : la CARSAT. Autrement dit, les Caisses d’Assurance Retraite et de la Santé Au Travail sont des organismes en capacité de proposer des financements comme un prêt personnel. Ainsi, un retraité peut emprunter une somme, souvent inférieure à 15 000 € et utiliser ses fonds pour améliorer son quotidien ou payer des frais médicaux par exemple.

Quelle banque prête aux retraités ?

Aujourd’hui, la grande majorité des banques prêtent aux retraités qui cherchent à financer leurs projets à crédit. En effet, différentes solutions de financement ont vu le jour, avec des conditions avantageuses pour ce type de profil. En simple, les principales banques que sont BNP Paribas, la Société Générale, le Crédit Mutuel, la Banque Postale ou encore le Crédit Agricole proposent des crédits attractifs pour les retraités.

Quel est l’âge limite pour un crédit consommation ?

En principe, il n’existe légalement aucun âge limite concernant l’octroi d’un crédit. Toutefois, l’âge est une variable prise en compte par les banques lors de leur décision finale. Une personne d’un âge avancé est plus sensible de ne pas rembourser l’entièreté du capital prêté pour différentes raisons (santé déclinante, baisse des revenus, augmentation des charges, risque de décès).

Même après 70 ans, un retraité peut emprunter un crédit consommation, mais il est courant que l’établissement bancaire exige alors des garanties supplémentaires ou limite l’emprunt à un faible montant ou sur une courte durée de remboursement. 

Combien est-il possible d’emprunter à la retraite ?

Pour déterminer combien un emprunteur à la retraite peut emprunter, il est nécessaire de prendre en ligne de compte plusieurs facteurs. Naturellement, la banque prête attention à l’âge du sénior mais aussi à sa situation financière et personnelle au global. Pour finir, la durée de remboursement et la capacité de remboursement seront également pris en compte pour évaluer le montant pouvant être emprunté par un retraité. Ce dernier peut s’aider d’un simulateur de prêt en ligne et renseigner les informations concernant sa situation pour déterminer combien il peut emprunter.

Rédigé par Jonathan HECTOR - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 12/03/2026

Depuis 2021, Jonathan rédige pour Solutis des contenus précis sur le crédit, l’assurance emprunteur et les finances des ménages, alliant rigueur, pédagogie et accessibilité.

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