Location avec option d’achat (LOA) : le guide du leasing auto

LOA ou location avec option d’achat : définition 

Aussi connue sous l’appellation leasing auto, la LOA repose sur un système de location d’un véhicule assorti d’une clause d’achat. Le bénéficiaire d’une LOA auto peut ainsi faire l’utilisation d’un véhicule généralement récent pendant une période de 2 à 7 ans selon les modalités du contrat de location. Durant cette même période, l’automobiliste devra alors verser chaque mois un loyer fixe, en échange de la mise à disposition du véhicule.

Pour information, tous les véhicules pour les particuliers (moto, camping-car…) autres que les autos sont souvent éligibles à la LOA.

Comment fonctionne la location avec option d’achat d’une auto ?

Ce contrat de leasing est passé avec un professionnel, généralement un concessionnaire ou un établissement qui va acheter le véhicule pour vous le louer, qui conserve la propriété de la voiture. Mais vous pouvez en devenir le propriétaire exclusif en achetant le véhicule au terme du contrat.

C’est pour cette raison que cette location est accompagnée d’une option d’achat facultative pour le locataire. Cette option d’achat peut être levée moyennant le versement d’un montant égal à la valeur résiduelle inscrite dans les modalités du contrat de la LOA. En moyenne, le coût de l’option d’achat pour le locataire est de 5 à 10 % de la valeur du véhicule.

En résumé, le conducteur choisit le véhicule de son choix et finalise la transaction avec la mise en place d’un contrat de location avec un organisme (concessionnaire, banque, etc…). Chaque mois, un loyer est versé pour la location de la voiture et au terme du contrat, il est possible de lever l’option d’achat pour devenir propriétaire sinon le véhicule est restitué.

Quelles sont les informations présentes sur un contrat de LOA ?

En résumé, un contrat de LOA doit contenir ces mentions obligatoires :

• le véhicule loué et sa valeur ;
• la durée de la location ;
• le forfait kilométrique ;
• le montant du loyer mensuel ;
• le taux d’intérêt ;
• le prix de l’option d’achat ;
• le montant du dépôt de garantie (si exigé) ;
• le montant d’un apport ;
• les noms et coordonnées du loueur et du locataire.

Chacune de ces informations ayant leur importance, prenez le temps d’étudier chaque ligne composant le contrat. Afin de prendre la bonne décision, il est essentiel de comprendre les conditions et les termes relatifs à une LOA automobile.

Comment est calculée la mensualité d’une LOA ?

Le montant du loyer ou de la mensualité d’une location avec option d’achat est calculé suivant plusieurs critères :

• le modèle du véhicule que vous souhaitez louer et sa valeur d’achat ;
• le versement ou non d’un premier loyer majoré (apport personnel et dépôt de garantie) ;
• le forfait kilométrique annuel renseigné dans le contrat ;
• la durée du contrat de location ;
• le coût de l’option d’achat si vous souhaitez en devenir propriétaire du véhicule ;
• les éventuelles options souscrites (frais d’entretien, assurance auto…).

Assimilé à une mensualité de crédit, il est important que le montant de votre loyer pour louer votre voiture soit fixé en fonction de vos revenus et de l’endettement de votre foyer. Essayez de choisir une durée de location vous permettant d’équilibrer le rapport entre le montant du loyer et le coût de l’opération.

En incluant ce loyer dans vos dépenses mensuelles, votre taux d’endettement doit éviter de dépasser 35 %, c’est-à-dire qu’il doit vous rester 65 % de reste à vivre après le paiement de vos charges récurrentes pour vivre sereinement. Cette limite dépend toutefois du total de vos revenus.

Comment calculer le coût total d’une LOA ?

Le coût total d’une location avec option d’achat d’une voiture s’obtient en multipliant le montant du loyer fixe par le nombre total de mensualités indiqué dans le contrat. Le résultat permet de comparer facilement le coût des différentes offres. N’oubliez pas de vous renseigner sur les différentes aides mises en place par l’Etat pour réduire le coût total de votre LOA.

Quels sont les avantages et inconvénients de la location avec option d’achat ?

Les avantages de la LOA

Obtenir une voiture récente avec un large choix de modèles :

Vous pouvez facilement décider de changer de modèle pour une voiture plus récente, notamment si vous recherchez les dernières nouveautés en termes de sécurité et de confort. Ce changement peut intervenir à la fin de votre LOA actuelle ou durant la vie du contrat. La plupart des véhicules sont proposés en location, quel que soit le type de motorisation (thermique, hybride et électrique), vous devriez donc pouvoir trouver un modèle qui correspond à vos attentes.

Rembourser un loyer fixe :

Pas de mauvaise surprise quant au loyer mensuel que vous devez verser pour louer votre auto. Son montant est fixe dans le temps, il est indiqué dans le contrat au même titre que le coût pour lever l’option d’achat.

Avoir un budget auto proportionnel à votre usage :

Avec une LOA, vous allez payer un loyer en fonction d’une estimation des kilomètres que vous effectuez chaque année. Son montant est donc équitable en étant basé sur l’usage personnel que vous faites de votre véhicule.

Simplifier votre budget auto :

Lors de la souscription de votre location avec option d’achat, vous pouvez également ajouter des services supplémentaires pour intégrer dans votre loyer le coût des prestations d’entretien et l’assurance auto « tous risques » associée au véhicule. Le principe est d’unifier ces dépenses pour gérer plus facilement votre budget auto.

Un contrat de location modulable :

Pendant la vie du contrat de la LOA, vous pouvez modifier sa durée ainsi que le nombre de kilomètres à ne pas dépasser sur une année. Cette flexibilité est utile notamment lors de deux situations : si vous vous rendez compte que vous roulez plus ou moins par rapport à ce qui était attendu ou si vos revenus augmentent et que vous voulez écourter la durée du contrat.

Aucune revente :

Lors d’une LOA, le locataire n’a pas besoin de gérer la vente du véhicule car celui-ci est restitué à la fin du contrat si la clause d’achat n’est pas levée.

Les inconvénients de la LOA

Une LOA peut présenter des inconvénients

Un coût plus élevé :

Selon les conditions du contrat, la LOA peut se révéler plus chère en comparaison d’un achat comptant ou encore d’un crédit auto classique.

Engagement sur la durée :

Suite à la signature du contrat de leasing auto, le conducteur est engagé sur plusieurs années à verser une mensualité. La rupture de la LOA avant le terme du contrat est souvent assortie à des pénalités financières.

Frais de remise en état :

Si une certaine usure est constatée à la remise du véhicule, des frais de remise en état peuvent être facturés.

Limite kilométrique :

Les organismes qui proposent la LOA, imposent souvent une limite kilométrique, ce qui peut restreindre l’utilisation du véhicule. Un dépassement de ce barème entraîne le versement de frais à chaque kilomètre supplémentaire.

Entretien obligatoire :

Lors de la période de location, le locataire est tenu responsable de l’entretien du véhicule et devra honorer chacun des rendez-vous auprès d’un garage.

Un apport personnel est-il obligatoire dans une LOA ?

A la souscription d’une location avec option d’achat, un apport personnel n’est légalement pas obligatoire. Le loueur peut néanmoins conditionner la signature du contrat à son versement. 

Le paiement de l’apport s’effectue lors du versement du premier loyer, c’est pour cette raison qu’il est parfois qualifié de « premier loyer majoré ».

En effectuant un apport dans votre LOA, vous allez payer une partie de la valeur totale de la voiture et réduire le montant de votre loyer mensuel. L’apport contribue également à diminuer le coût de la levée de l’option d’achat.

Qu’est-ce qui se passe une fois un contrat de leasing arrivé à son terme ?

Quand votre contrat de LOA prend fin, vous avez le choix entre :

• lever l’option d’achat pour acquérir définitivement la voiture et en être le propriétaire unique et non plus un simple locataire ;
• restituer la voiture au professionnel qui va en conserver la propriété ;
• signer un nouveau contrat de leasing pour louer une nouvelle voiture plus récente.

En cas de dépôt de garantie lors de la signature du contrat, son montant sera soustrait du coût pour lever l’option d’achat et acheter le véhicule. Si vous n’avez pas l’intention de lever cette option à la fin du contrat, le loueur vous restituera le dépôt de garantie quand vous aurez rendu l’auto s’il ne constate aucun dommage et que les entretiens ont bien été réalisés.

Comment obtenir une LOA ?

A savoir, un leasing auto est un processus simple qui se compose de plusieurs étapes jusqu’à la finalisation du financement. Solutis vous détaille chacune des étapes :

Le choix du véhicule : Dans un premier temps, le conducteur va devoir sélectionner le véhicule qu’il souhaite conduire. Assurez-vous de posséder une voiture qui répond à vos besoins (taille, espace, confort de conduire, technologie, puissance, les options, la finition, le kilométrage défini.

Chercher la bonne offre de LOA : Une fois le modèle décidé, vous allez devoir trouver la LOA adaptée à votre situation. Pour cela, il est conseillé de se rendre dans différents concessionnaires, établissements bancaires ou encore de solliciter un courtier spécialisé qui s’occupera entièrement des démarches.

Faire votre demande de LOA : Dès lors que vous avez trouvé la meilleure offre du marché, il ne vous reste plus qu’à déposer votre demande. Vous devrez à ce stade monter votre dossier avec l’ensemble des pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de revenus, justificatif de domicile, etc…). Lors de démarche en ligne, il suffit souvent de compléter le formulaire proposé.

Signature de l’offre de LOA : Après avoir étudié l’ensemble des conditions inscrites dans le contrat et lu attentivement et en totalité le contrat, vous pouvez le signer si celui-ci correspond à vos attentes.

Remise du véhicule : Quelques jours plus tard, le véhicule en question est livré ou à récupérer chez l’organisme renseigné. Assurez-vous d’avoir une assurance auto valide et de vérifier l’état du véhicule en cas de défaut existant.

Fin du contrat : Au terme du contrat, vous pouvez soit lever l’option d’achat et devenir le propriétaire du véhicule, soit le restituer à l’organisme de prêt.

Nos réponses et conseils aux questions fréquentes sur la location avec option d’achat

Un contrat d’assurance auto est-il obligatoire pour une auto en LOA ?

Une LOA n’inclut pas de base une assurance auto. Vous devez souscrire un contrat soit avec le loueur qui est propriétaire du véhicule soit auprès d’un autre assureur. Pour assurer votre voiture en leasing, vous devez nécessairement choisir une assurance avec une formule « tous risques ». Le véhicule doit être bien couvert contre les risques d’accident, d’accrochage et de dégradation.

L’entretien de la voiture est-il intégré dans le montant du loyer ?

Le loyer d’un leasing ne prend pas en charge les coûts pour entretenir l’usure du véhicule. Vous pouvez cependant souscrire un formulaire supplémentaire dans votre contrat pour l’entretien ou réaliser les prestations de votre côté chez les professionnels de votre choix. Systématiquement, le véhicule doit être rendu entretenu à la fin du contrat si l’option d’achat n’est pas levée.

Que se passe-t-il si je dépasse le nombre de kilomètres prévu dans le contrat ?

Si vous dépassez votre forfait kilométrique noté dans votre contrat, le loueur peut vous facturer des frais pour les kilomètres roulés au-dessus de la limite fixée. Il est en revanche possible d’ajuster votre forfait en contactant simplement votre loueur après la signature initiale de la LOA.

Peut-on se rétracter après avoir souscrit une LOA ?

Oui, d’après les dispositions légales en vigueur du crédit à la consommation, vous disposez d’un délai de rétractation sans frais de 14 jours après la date de signature du contrat de LOA.

Peut-on souscrire une LOA avec la reprise de mon ancienne voiture ?

Il est effectivement possible de faire reprendre votre véhicule par le professionnel qui vous propose un contrat de leasing.

Le prix de reprise de votre auto actuelle va permettre de déduire cette somme du montant total du véhicule loué. Deux choix s’offrent alors à vous :

• soit vous conservez le montant de votre loyer qui vous sera proposé hors reprise de votre auto pour réduire la durée du contrat et le coût de la location ;
• soit vous diminuez le montant de votre loyer en conservant une durée identique.

Que devient l’apport dans une LOA ?

Lors du versement du premier loyer de la LOA, le paiement d’un apport peut être possible. Si cette participation financière facultative permet de diminuer le coût des mensualités à venir, il faut savoir que la somme versée ne sera pas restituée au locataire et donc considérée comme perdue en cas de non-acquisition du véhicule à la fin du contrat.

Un leasing auto sans apport est envisageable selon le profil du conducteur et l’organisme sollicité.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 04/06/2025

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