Comment souscrire un prêt personnel quand on est au RSA ?

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Une personne sans emploi peut souscrire un crédit comme un prêt personnel en présentant un co-emprunteur fiable (en CDI, statut de fonctionnaire).

  2. L'absence d'une situation professionnellle peut pénaliser l'obtention d'un acord avec une banque. L'apport de garanties solides comme la souscription d'une assurance de prêt, un apport personnel peuvent réduire les chances d'avoir un refus. 

  3. En cas de refus de la part des banques, il existes des alternatives comme le micro-crédit sans emploi proposé par les organismes sociaux 

  4. Une gestion sérieuse de ses comptes bancaires, l'absence d'impayés et un projet clair améliorent les chances d'obtenir un petit prêt pour personne au chômage ou cherchant un travail. 

Qu’est-ce que le RSA ?

Aussi connu sous l’appellation Revenu de Solidarité Active, le RSA constitue une participation financière de l’Etat à destination des personnes ne détenant aucune activité professionnelle. Cette aide versée par la CAF (Caisse d’Allocations Familiales) vise à soutenir les ménages dans le besoin dont les revenus du foyer ne dépassent pas un certain seuil afin d’améliorer leur quotidien.

Pour bénéficier de cette prestation financière, le bénéficiaire du RSA doit activement rechercher une activité professionnelle ou la créer dans le but de s’insérer sur le marché de l’emploi.

Les bénéficiaires du RSA peuvent-ils obtenir un prêt personnel ?

Si vous voulez emprunter un prêt personnel alors que vous êtes sans activité professionnelle et que vous gagnez uniquement le Revenu de solidarité active (RSA), la banque peut financer votre demande si les revenus de votre foyer sont suffisants après étude.

Pour réussir à souscrire un prêt personnel même avec un RSA, vous devez faire votre demande avec un co-emprunteur titulaire d’un contrat de travail pérenne (CDI, fonctionnaire…). Ce co-emprunteur va alors se porter caution solidaire, il peut s’agir de votre conjoint(e), d’un membre de votre famille ou de votre entourage.

Pour réussir à emprunter un prêt perso seul, une personne avec un RSA doit fournir des garanties financières pour convaincre la banque telles que :

• une épargne financière ;
• un patrimoine immobilier ;
• des revenus fonciers, etc…

En présence d’aucune des garanties mentionnées précédemment, les organismes bancaires refuseront d’accorder un prêt personnel ainsi que tout autre type de prêt à une personne bénéficiant seulement du RSA.

Pourquoi est-il difficile d’obtenir un crédit pour personne au RSA ?

Légalement, il n’existe aucune interdiction empêchant une personne au RSA de souscrire un crédit consommation comme un prêt personnel. A priori, si cette personne est majeure, réside sur le territoire français et suffisamment solvable, alors celle-ci peut formuler une demande de prêt personnel.

Toutefois, les banques refusent très souvent les demandes de financement d’une personne seule touchant le RSA. La raison est qu’elles sont dans l’obligation de veiller à ce que chaque emprunteur soit en capacité de rembourser un nouveau crédit. Autrement dit, la situation professionnelle et le manque de garantie financière peuvent pousser une banque à refuser d’octroyer un prêt personnel à une personne au RSA.

En étant seul avec un RSA comme unique source de revenus, celui-ci pourrait être perçu comme insuffisant pour rembourser une mensualité de crédit tout en subvenant à vos besoins du quotidien. Pour la banque, accorder un prêt personnel dans ce cas présente donc un risque important tant pour elle-même que pour la solvabilité de l’emprunteur.

Quelles sont les garanties à apporter pour obtenir un prêt perso au RSA ?

Il est possible d’envisager la souscription d’un prêt personnel en étant au RSA, pour cela vous devrez présenter un dossier complet avec des garanties solides. Voici plusieurs exemples de garanties :

Disposer d’un co-emprunteur

Si l’emprunt d’un prêt personnel seul au RSA peut paraître complexe, l’existence d’un co-emprunteur (conjoint, époux, etc…) peut augmenter les chances d’obtenir un accord. Grâce à un second revenu régulier comme un CDI ou un emploi dans la fonction publique contribue à améliorer les garanties financières notamment la solvabilité du foyer.

Apport d’un garant 

L’ajout d’une caution (tierce personne, membre de la famille, organisme de cautionnement) peut renforcer votre dossier grâce à cette sécurité financière.

Projet d’insertion professionnelle

Si l’emprunt de cette somme d’argent est accordé pour vous permettre de lancer votre activité professionnelle ou un retour à l’emploi suite à une formation, alors la banque peut envisager de faire un prêt personnel à un emprunteur au RSA.

Le mini-crédit pour les personnes au RSA

Si vous n’avez pas la possibilité d’avoir un co-emprunteur qui possède une situation financière stable, la solution qui peut vous être accessible avec un RSA est le mini-crédit ou micro-crédit.

Cette opération est proposée par les organismes sociaux, elle permet aux allocataires du RSA d’emprunter, en cas d’accord, entre 300 et 5 000 € sur une durée de remboursement comprise entre 6 mois et 5 ans. Son but est d’ouvrir un accès à une offre de financement aux personnes qui pourraient être exclues du circuit bancaire traditionnel.

D’ailleurs, une personne sans emploi et touchant le RSA sollicitant un micro-crédit ou un crédit social, n’a aucune obligation de souscrire une assurance emprunteur. En effet, c’est le FCS (Fonds de cohésion sociale), un fonds dont le principal objectif est de garantir l’accès à des prêts à but social pour les personnes sans emploi. Pour obtenir les fonds de ce type de prêt, l’emprunteur doit accepter de se faire accompagner par un organisme afin que celui-ci veille au bon déroulement concernant le remboursement des mensualités.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit au RSA ?

Une personne au RSA souhaitant emprunter un crédit au RSA devra s’assurer de respecter plusieurs critères imposés par la banque. Les principaux éléments sont :

La stabilité financière

Même si le RSA assure un revenu tous les mois à hauteur de 646,52 €, seul il peut être considéré comme insuffisant par la banque pour restituer les fonds empruntés. C’est pourquoi, il est essentiel lors de la demande de prendre en compte l’ensemble des revenus perçus par le foyer comme le RSA mais aussi les autres aides (APL, allocations, pension alimentaire, etc…) pour que la banque puisse avoir une idée globale et précise de la capacité de remboursement du foyer.

Au même titre, avec des revenus modestes, la gestion budgétaire doit démontrer une certaine rigueur de la part de l’emprunteur. En effet, le sérieux avec lequel il gère son argent tous les mois et l’absence d’incident bancaire peut favoriser d’obtenir une réponse positive pour un prêt au RSA.

Le taux d’endettement

Un autre indicateur clef étudié par la banque est le taux d’endettement de l’emprunteur. En clair, l’organisme de prêt va calculer la part des revenus de l’emprunteur dédiée au remboursement de crédits. Pour rappel, les banques imposent généralement un seuil maximal de 35 %. Au-dessus de ce seuil, la banque estime que l’emprunteur s’expose à un réel risque de difficultés financières et pouvant aboutir à une incapacité d’honorer les échéances à venir. De ce fait, la mensualité du prêt personnel ne doit pas dépasser un tiers des revenus pour assurer une répartition saine entre les revenus et les charges.

Nos réponses à vos questions sur le prêt personnel pour les personnes au RSA

Quel est le montant du revenu de solidarité active (RSA) en 2025 ?

En 2025, le montant mensuel du RSA versé par la CAF est de 646,52 € pour un foyer d’une seule personne. 

Puis-je avoir un crédit en étant au RSA ?

En tant que bénéficiaire du RSA, une banque acceptera d’octroyer un financement bancaire à condition d’apporter des garanties solides comme la présence d’un co-emprunteur en CDI ainsi que d’autres éléments financiers rassurants (capacité d’épargne, gestion irréprochable des comptes bancaires, etc…). Néanmoins, en l’absence de ces conditions, il est courant que les banques refusent d’accorder un crédit à un bénéficiaire du RSA empruntant seul.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 01/07/2025