Crédit pour personne au RSA : quelles solutions et comment faire sa demande ?

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Le revenu de Solidarité active (RSA) est une prestation sociale versée par la CAF, qui permet d'assurer un minimum de ressources selon la composition du foyer.

  2. L'obtention d'un crédit classique est souvent difficile quand le RSA constitue la seule source de revenu du foyer. Les banques évaluent la capacité de remboursement, la stabilité ainsi que le dossier de l'emprunteur avant de se prononcer.

  3. La présence d'un co-emprunteur en CDI ou fonctionnaire favorise les chances de recevoir une réponse positive d'une banque pour emprunter un crédit.

  4. En cas de refus, d'autres alternatives peuvent être envisagées comme les aides ou prêts proposés par la CAF ou les microcrédits personnels des organismes sociaux.

Qu'est-ce que le RSA ?

Aussi connu sous l'appellation Revenu de Solidarité Active, le RSA constitue une participation financière de l'Etat à destination des personnes ne détenant aucune activité professionnelle. Cette aide versée par la CAF (Caisse d'allocations familiales) vise à soutenir les ménages dans le besoin dont les revenus du foyer ne dépassent pas un certain seuil afin d'améliorer leur quotidien. Ainsi, le versement de cette aide garantit à ses bénéficiaires un minimum de ressources.

Pour bénéficier de cette prestation financière, le bénéficiaire du RSA doit activement rechercher une activité professionnelle ou la créer dans le but de s'insérer sur le marché de l'emploi.

Quel est le montant du revenu de solidarité active (RSA) en 2026 ?

En 2026, le montant mensuel du RSA versé par la CAF est de 646,52 € pour un foyer d'une seule personne. Source officielle : CAF

Les bénéficiaires du RSA peuvent-ils obtenir un prêt personnel ?

Si vous voulez emprunter un prêt personnel alors que vous êtes sans activité professionnelle et que vous gagnez uniquement le Revenu de solidarité active (RSA), la banque peut financer votre demande si les revenus de votre foyer sont suffisants après étude.

Pour réussir à souscrire un prêt personnel même avec un RSA, vous devez faire votre demande avec un co-emprunteur titulaire d'un contrat de travail pérenne (CDI, fonctionnaire…). Ce co-emprunteur va alors se porter caution solidaire, il peut s'agir de votre conjoint(e), d'un membre de votre famille ou de votre entourage.

Pour réussir à emprunter un prêt perso seul, une personne avec un RSA doit fournir des garanties financières pour convaincre la banque telles que :

• une épargne financière ;
• un patrimoine immobilier ;
• des revenus fonciers, etc…

En présence d'aucune des garanties mentionnées précédemment, les organismes bancaires refuseront d'accorder un prêt personnel ainsi que tout autre type de prêt à une personne bénéficiant seulement du RSA.

Pourquoi les banques refusent un crédit pour les personnes au RSA ?

Légalement, il n'existe aucune interdiction empêchant une personne au RSA d'obtenir un crédit consommation comme un prêt personnel. A priori, si cette personne est majeure, réside sur le territoire français et suffisamment solvable, alors celle-ci peut formuler une demande de crédit auprès d'un organisme bancaire et obtenir les fonds souhaités.

Toutefois, les banques doivent obligatoirement vérifier la capacité de remboursement de l'emprunteur et que celui-ci est bien capable de rembourser les fonds demandés sans se mettre en difficulté. Généralement, les points bloquants pour une personne disposant du RSA sont souvent :

• Des revenus considérés comme insuffisants selon les charges ou le montant à rembourser ;
• Une instabilité financière (découvert, retard de paiement, etc...);
• Absence de garanties solides.

En étant seul avec un RSA comme unique source de revenus, celui-ci pourrait être perçu comme insuffisant pour rembourser une mensualité de crédit tout en subvenant à vos besoins du quotidien. Pour la banque, accorder un prêt personnel dans ce cas présente donc un risque important tant pour elle-même que pour la solvabilité de l'emprunteur.

Quelles sont les solutions de financement pour une personne au RSA ?

Une personne au RSA peut envisager plusieurs solutions selon sa situation et ses besoins.

Solution 1 : Un crédit personnel avec un co-emprunteur

Faire la demande d'un crédit personnel avec un co-emprunteur disposant d'un emploi stable (CDI, fonctionnaire, etc..) a pour effet de rassurer les banques notamment sur le bon remboursement du capital emprunté.

Si la présence d'un co-emprunteur avec une stabilité professionnelle est un levier pour obtenir une réponse positive et éviter un refus de la banque, il existe de bonnes pratiques à mettre en place pour améliorer ses chances :

• Limiter le montant emprunté à votre besoin réel ;
• Présenter un dossier complet avec l'ensemble des justificatifs ;
• Démontrer votre sérieux dans la gestion de vos comptes bancaires.

Solution 2 : le microcrédit personnel / le microcrédit social

Le micro crédit personnel ou le microcrédit social sont des solutions dédiées aux personnes exclues du prêt bancaire classique. Ainsi, une personne au RSA faisant face à plusieurs refus de banques peut faire la demande de ce type de prêt auprès d'organismes spécialisés. Ces organismes, bien souvent sociaux, s'occupent d'accompagner les personnes qui cherchent à financer un projet en vue de leur insertion ou stabilisation professionnelle comme le permis de conduire, une formation.

Le montant pour un microcrédit se situe souvent entre 200 et 8000 € pouvant être remboursé sur 7 ans maximum. Le taux d'intérêt est quant à lui fixé selon le profil de l'emprunteur et les critères de la banque partenaire.

Solution 3 : Les aides et prêts CAF

La CAF propose des aides et des prêts pour des besoins spécifiques (équipement, mobilité, etc...) qu'une personne au RSA peut demander. L'octroi n'est pas automatique car il est souvent conditionné selon les dispositifs locaux et la situation du demandeur. En clair, n'hésitez pas à consulter la CAF et à vous renseigner sur les aides et prêts disponibles.

Quelles sont les garanties à apporter pour obtenir un prêt au RSA ?

Il est possible d'envisager la souscription d'un prêt personnel en étant au RSA, pour cela vous devrez présenter un dossier complet avec des garanties solides. Voici plusieurs exemples de garanties :

Disposer d'un co-emprunteur

Si l'emprunt d'un prêt personnel seul au RSA peut paraître complexe, l'existence d'un co-emprunteur (conjoint, époux, etc…) peut augmenter les chances d'obtenir un accord. Grâce à un second revenu régulier comme un CDI ou un emploi dans la fonction publique contribue à améliorer les garanties financières notamment la solvabilité du foyer.

Apport d'un garant 

L'ajout d'une caution (tierce personne, membre de la famille, organisme de cautionnement) peut renforcer votre dossier grâce à cette sécurité financière.

Projet d'insertion professionnelle

Si l'emprunt de cette somme d'argent est accordé pour vous permettre de lancer votre activité professionnelle ou un retour à l'emploi suite à une formation, alors la banque peut envisager de faire un prêt personnel à un emprunteur au RSA.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit au RSA ?

Une personne au RSA souhaitant emprunter un crédit au RSA devra s'assurer de respecter plusieurs critères imposés par la banque. Les principaux éléments sont :

La stabilité financière

Même si le RSA assure un revenu tous les mois à hauteur de 646,52 €, seul il peut être considéré comme insuffisant par la banque pour restituer les fonds empruntés. C'est pourquoi, il est essentiel lors de la demande de prendre en compte l'ensemble des revenus perçus par le foyer comme le RSA mais aussi les autres aides (APL, allocations, pension alimentaire, etc…) pour que la banque puisse avoir une idée globale et précise de la capacité de remboursement du foyer.

Au même titre, avec des revenus modestes, la gestion budgétaire doit démontrer une certaine rigueur de la part de l'emprunteur. En effet, le sérieux avec lequel il gère son argent tous les mois et l'absence d'incident bancaire peut favoriser d'obtenir une réponse positive pour un prêt au RSA.

Le taux d'endettement

Un autre indicateur clé étudié par la banque est le taux d'endettement de l'emprunteur. En clair, l'organisme de prêt va calculer la part des revenus de l'emprunteur dédiée au remboursement de crédits. Pour rappel, les banques imposent généralement un seuil maximal de 35 %. Au-dessus de ce seuil, la banque estime que l'emprunteur s'expose à un réel risque de difficultés financières et pouvant aboutir à une incapacité d'honorer les échéances à venir. De ce fait, la mensualité du prêt personnel ne doit pas dépasser un tiers des revenus pour assurer une répartition saine entre les revenus et les charges.

Comment faire une demande de prêt en tant que bénéficiaires du RSA ?

Voici la démarche facile à suivre pour réaliser une demande de crédit :

• La recherche du bon financement : Faites le point sur votre situation personnelle et financière en vue de vous orienter vers le financement le plus adapté selon vos besoins (crédit consommation, microcrédit personnel, aides et prêts CAF, etc...);
• Avoir un objectif clair : A cette étape, ayez une idée concrète du budget nécessaire, pour quel projet, quelle durée de remboursement, etc...
• Faites votre demande de financement : vous pouvez vous rendre dans une banque, passer par un organisme social ou encore compléter un formulaire en ligne.
• Monter votre dossier : rassemblez tous les justificatifs nécessaires (identité, revenu, domicile, relevé de compte, etc...).

A savoir, même une offre de crédit à la consommation dite sans justificatif est soumise à des vérifications des documents notamment sur l'identité, la situation financière et personnelle de l'emprunteur.

Nos réponses à vos questions sur le prêt personnel pour les personnes au RSA

Puis-je avoir un crédit en étant au RSA ?

En tant que bénéficiaire du RSA, une banque acceptera d'octroyer un financement bancaire à condition d'apporter des garanties solides comme la présence d'un co-emprunteur en CDI ainsi que d'autres éléments financiers rassurants (capacité d'épargne, gestion irréprochable des comptes bancaires, etc…). Néanmoins, en l'absence de ces conditions, il est courant que les banques refusent d'accorder un crédit à un bénéficiaire du RSA empruntant seul.

Un co-emprunteur est-il obligatoire pour obtenir un crédit au RSA ?

Non, la présence d'un co-emprunteur n'est pas considérée comme une condition obligatoire. Toutefois, être à deux est un vrai plus aux yeux de la banque pour un crédit consommation comme un prêt personnel. Sans co-emprunteur et au RSA, il est conseillé de s'orienter vers des solutions plus adaptées comme le microcrédit personnel.

Rédigé par Jonathan HECTOR - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 03/03/2026

Depuis 2021, Jonathan rédige pour Solutis des contenus précis sur le crédit, l’assurance emprunteur et les finances des ménages, alliant rigueur, pédagogie et accessibilité.

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