Prêt personnel hypothécaire : obtenir un crédit conso avec une prise d’hypothèque

En souscrivant une hypothèque pour garantir votre prêt personnel, vous pouvez demander à un établissement bancaire de financer un de vos projets personnels. Nos experts vous détaillent le fonctionnement d’un prêt consommation assorti d’une garantie hypothécaire, ses conditions d’attribution ainsi que les différents projets que vous pouvez financer après le déblocage des fonds.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel avec une garantie hypothécaire ?

Ce crédit à la consommation vous permet d’obtenir une trésorerie libre d’utilisation pour financer tous vos projets en échange de souscrire une hypothèque sur un bien immobilier dont vous êtes propriétaire. À savoir que le bénéficiaire de cette garantie est la banque prêteuse, qui accepte de vous suivre dans votre projet.

Le prêt personnel hypothécaire vous est accessible à partir de 50 000 € et jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros, voire plus en fonction de votre situation. Pour tout besoin inférieur, la demande d’un simple prêt perso sans garantie, via Solutis, est tout à fait possible.

Alors qu’un crédit conso ordinaire se rembourse sur 12 ans tout au plus, la prise d’une hypothèque vous permet de demander une durée de contrat plus longue. En effet, le financement est amorti entre 10 et 25 ans selon la somme que vous allez emprunter, vos capacités financières et le montant des échéances que vous êtes prêt à verser chaque mois.

Pour ce type de financement, la banque exige une garantie, qui dans ce cas présent est un bien immobilier possédé par l’emprunteur, afin de se couvrir contre tout risque d’impayé. Le crédit consommation avec garantie hypothécaire donne le droit à la banque de se saisir du bien hypothéqué si l’emprunteur ne parvient plus à rembourser les mensualités puis de le vendre aux enchères pour récupérer l’argent prêté.

Prêt personnel avec garantie : quel projet financer ?

Un crédit personnel sous hypothèque n’exclut le financement d’aucun projet. Vous êtes par conséquent en droit de financer ce que vous voulez avec les fonds que vous allez emprunter.

Vous pouvez réaliser des projets coûteux comme l’achat d’une voiture de sport ou d’une pièce de collection. Vous souhaitez vous offrir votre propre embarcation ? Il est tout à fait possible d’investir l’argent emprunté, via votre prêt conso hypothécaire, pour acquérir un bateau à l’instar d’un voilier par exemple. Il est également envisageable d’utiliser le capital pour partir en voyage vers une destination luxuriante ou même pour financer vos travaux de rénovation dans votre logement.

Si votre besoin est inférieur à 100 000 €, c’est facile, vous n’avez aucun document à transmettre en guise de justificatif, une simple description verbale de votre besoin à nos experts suffira. Au-delà de ce seuil, au moins un document attestant de l’utilisation des fonds du prêt personnel avec hypothèque peut être demandé par la banque. Il peut s’agir, entre autres, d’un devis ou d’un bon de commande.

Le ratio hypothécaire pour calculer le montant de son prêt personnel avec une prise de garantie

Le ratio hypothécaire permet de calculer le montant maximum que vous pouvez emprunter, basé sur une estimation précise de la valeur de votre bien immobilier mis en garantie. Suivant nos critères bancaires, le ratio maximum est égal à 60 %, voire au-delà selon l’habitation et vos finances, pour un prêt personnel garanti par une hypothèque. Il est bon de noter qu’il s’agit du ratio maximum, c’est-à-dire qu’il peut être plus faible suivant votre situation financière et votre niveau de solvabilité.

Par exemple, si vous hypothéquez votre maison qui est estimée à 250 000 €, vous serez en capacité d’obtenir jusqu’à 150 000 €, si un ratio hypothécaire de 60 % est appliqué pour votre financement. En revanche, si un établissement de prêt ne vous accorde qu’un ratio de 40 %, jugeant des risques de non-remboursement plus élevés, alors le capital débloqué sera de 100 000 €.

Sachez toutefois que nos équipes feront le maximum pour que vous bénéficiez de conditions favorables.

Comment est mise en place la garantie après la demande d’un prêt personnel hypothécaire ?

La souscription d’une hypothèque, sur l’un de vos biens immobiliers, s’effectue après la signature du contrat, mais avant le déblocage des fonds du prêt personnel demandé. En effet, l’argent n’est versé qu’à la stricte condition que la garantie soit en place et qu’elle soit au profit de l’établissement bancaire prêteur, partenaire de Solutis.

L’officialisation de l’hypothèque est réalisée par l’intermédiaire d’un notaire, après la rédaction d’un acte authentique. Le total des frais de notaire est alors calculé en faisant l’addition du coût de ces divers éléments :

• les émoluments du notaire qui viennent le rémunérer ;
• les possibles débours qui sont les frais administratifs annexes avancés par le notaire et qui doivent lui être remboursés ;
• la taxe de publicité foncière qui revient au Trésor public ;
• la contribution à la sécurité immobilière.

Pour connaître le montant exact des frais hypothécaires, après une demande de prêt personnel avec garantie, n’hésitez pas à faire le calcul avec l’aide de votre expert Solutis.

Les critères d’acception pour obtenir un accord après une demande de prêt personnel avec une inscription hypothécaire

Les conditions d’octroi de ce prêt personnel avec inscription hypothécaire sont similaires aux emprunts à la consommation classiques, à l’exception qu’une hypothèque doit bien évidemment figurer dans le contrat. Pour obtenir un accord de financement de la part de Solutis, lors de l’étude de faisabilité, votre dossier doit démontrer plusieurs choses :

• que vos revenus et vos charges actuels vous permettent de rembourser l’échéance de ce prêt conso demandé sans mettre votre budget en danger ;
• que vous ayez une situation professionnelle stable (salaire régulier et contrat de travail pérenne du type CDI) ;
• que vous savez gérer correctement les comptes bancaires de votre foyer, sans avoir d’incident de paiement à répétition, ce qui pourrait témoigner d’une mauvaise gestion ou de difficultés financières ;
• que vous êtes bien propriétaire d’un logement dont la valeur va couvrir le montant que vous souhaitez emprunter.

Si vous souffrez déjà d’un déséquilibre budgétaire, avec notamment des charges récurrentes trop élevées, sachez que vous pouvez financer votre projet d’une autre manière plutôt qu’en demandant un prêt personnel hypothécaire. Pour cela, Solutis peut vous accompagner pour réaliser un rachat de crédit afin de regrouper vos emprunts puis de rembourser une mensualité unique et réduite. L’opération peut intégrer une trésorerie qui vous permettra de financer votre nouveau projet.

Hypothéquer sa maison pour emprunter un crédit à la consommation : quels sont les avantages ?

Obtenir un crédit conso supérieur à 75 000 € sur une durée supérieure à 12 ans

Alors que le prêt personnel classique est un crédit à la consommation qui ne peut pas dépasser 75 000 € et excéder une durée de remboursement de 12 ans, la prise d’hypothèque va permettre d’emprunter beaucoup plus et de rembourser le financement sur une durée supérieure.

Vous avez un projet atypique à financer, ce que ne vous permet pas un crédit auto ou un prêt travaux ordinaire ? Avec la prise d’une hypothèque, vous allez pouvoir financer tout besoin, hors achat immobilier, peu importe le montant que vous souhaitez emprunter.

Vous pouvez par exemple faire la demande d’un prêt personnel de 100 000 € jusqu’à plus de 500 000 €, sur une durée maximale de 25 ans. Cette durée plus longue va vous permettre d’étaler sur plus de mois le capital débloqué pour payer des mensualités appropriées à votre budget. Cette solution représente une opportunité de financer vos nouveaux projets aux meilleures conditions en hypothéquant une partie de votre patrimoine immobilier.

Pouvoir financer vos projets conso même avec un taux d’endettement élevé

De plus, vous gagnez des revenus élevés, mais les banques refusent de financer vos nouveaux projets personnels, car votre taux d’endettement est déjà élevé ? Grâce à cette offre proposée par Solutis, vous pouvez prétendre à un financement, du moment que votre reste à vivre est suffisant.

En effet, la prise d’une hypothèque lors de votre demande de prêt personnel va permettre de solidifier votre dossier. En proposant une maison ou un appartement en guise de garantie, vous allez rassurer nos conseillers quant à votre volonté de rembourser vos échéances. Cela permettra de défendre plus facilement votre situation auprès de nos partenaires bancaires pour réussir à décrocher un accord pour vous.

Faire une demande en ligne pour obtenir un prêt personnel avec hypothèque

Dans l’optique d’évaluer la faisabilité de votre projet, vous pouvez réaliser une demande de crédit personnel avec hypothèque sur notre formulaire en ligne. Vous bénéficierez d’une première réponse instantanée. Si elle s’avère positive, un expert de l’équipe Solutis vous contactera par téléphone pour commencer à constituer votre dossier.

Un dossier complété rapidement avec vos documents personnels, nécessaires pour l’étude de faisabilité, contribue à obtenir un accord dans un délai rapide. Avec un dossier complet, l’équipe Solutis peut vous présenter une offre de prêt personnel avec garantie hypothécaire sous 24h. Vous hésitez encore sur la pertinence de souscrire une hypothèque pour garantir votre financement ? Laissez nos conseillers étudier à vos côtés les différentes solutions en mesure de faire aboutir vos projets. Sachez que cette première étude est gratuite et sans engagement.

Nos réponses à vos questions sur le prêt personnel hypothécaire

Qui peut bénéficier d’un prêt personnel hypothécaire ?

Le prêt personnel est ouvert à l’ensemble des emprunteurs sans restriction, particuliers comme professionnels, la seule condition est d’être le plein propriétaire d’un bien immobilier. 

C’est quoi un prêt consommation avec hypothèque ?

A savoir, le prêt consommation avec garantie hypothécaire se comporte comme un prêt consommation classique. C’est-à-dire qu’une banque accepte d’accorder une somme d’argent à l’emprunteur pour financer ses projets en échange d’une prise d’hypothèque sur un bien immobilier. Ainsi, si le souscripteur n’est plus capable de rembourser le prêt personnel alors la banque peut faire valoir l’hypothèque sur le bien de l’emprunteur afin de se faire rembourser des sommes encore non versées.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 02/02/2024