Pourquoi souscrire un prêt personnel ?

C’est quoi un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit à la consommation utile pour emprunter rapidement une somme d’argent comprise entre 200 et 75 000 € dont vous avez besoin pour vos nouveaux projets personnels. Il s’agit d’un financement accessible aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires ou aux hébergés.

Il est possible d’obtenir un prêt personnel à condition d’avoir une capacité de remboursement suffisante. D’ailleurs, un prêt personnel peut être remboursé sur une période maximale de 12 ans, permettant à son souscripteur de moduler le paiement des différentes échéances en fonction de sa situation.

Comme pour la majorité des prêts bancaires, l’emprunteur qui souscrit un prêt personnel, s’engage à rembourser la banque prêteuse selon un échéancier précis déterminé à l’avance. Simplement, ce dernier verse à l’organisme bancaire une somme fixe comprenant une partie du capital et une autre les intérêts dus, et cela jusqu’au terme du contrat.

Pourquoi choisir le prêt personnel ?

La souscription d’un prêt personnel permet d’obtenir une somme d’argent pour que l’emprunteur puisse financer tout type de projet de vie. L’utilisation de cette solution est par conséquent un moyen efficace d’emprunter des liquidités pour concrétiser certains besoins si vous ne disposez pas assez de fonds propres ou que vous ne souhaitez pas puiser dans vos économies. Ainsi, vous pouvez vous servir de l’emprunt d’un prêt personnel comme levier pour financer vos projets personnels sans toucher à vos propres fonds.

Le principal avantage du prêt personnel est qu’il est accordé sans être affecté à un projet en particulier. Vous n’avez donc pas besoin de fournir des justificatifs lors de la demande de souscription, la banque ne réclame qu’une simple description verbale de ce que vous comptez faire de la somme empruntée.

Sans affectation particulière à une dépense, le prêt personnel est donc accordé plus rapidement, la banque doit simplement analyser votre capacité à le rembourser et votre dossier emprunteur, ce qui peut être très rapide pour obtenir une réponse de faisabilité. Si vous avez un projet précis en tête, votre personnel sera alors affecté à une dépense précise vous permettant de bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt et de baisser le coût total du financement.

L’autre avantage, c’est que la durée du contrat est ajustable, entre quelques mois et 12 ans au maximum, une condition qui permet d’adapter facilement les modalités de remboursement à votre budget mensuel.

Quel motif pour un prêt personnel ?

Chaque année de nombreuses personnes font le choix de souscrire un prêt personnel, car cette solution offre un éventail large et varié d’usage de la trésorerie. En effet, considéré comme libre d’utilisation, les fonds d’un prêt personnel peuvent servir à financer un bien de consommation de tous les jours comme des meubles, un nouvel appareil électroménager ou un service comme des réparations sur sa voiture, des travaux dans son logement, etc…

Voici différents exemples d’usages de fonds d’un prêt personnel :

• Acheter un nouveau véhicule (auto, moto, véhicule de plaisance…) ;
• Achat de biens de consommation (électroménager, produits multimédias, meubles…) ;
• Réaliser de petits travaux de rénovation ou une nouvelle décoration d’intérieur dans votre logement ;
• Aider financièrement un proche (études des enfants, dépenses de santé des parents, donations…) ;
• Dépenses pour des loisirs ou un voyage ;
• Se préparer à un événement (mariage, naissance…) ;
• Payer une ou plusieurs factures ou retard d’impôt.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt personnel ?

Pour emprunter un prêt personnel, la banque va analyser plusieurs aspects du profil du demandeur, dans le but de déterminer si ce dernier sera capable de rembourser la banque sans risque.

Pour ce faire, plusieurs points vont être examinés, le premier est la situation financière du foyer. L’organisme va donc étudier les revenus disponibles, c’est-à-dire la part de revenus non affectée aux dépenses, puis les charges du ménage. De cette manière, la banque aura une idée claire des moyens financiers de l’emprunteur et si ses ressources lui permettent de rembourser le capital souhaité.

La solvabilité du demandeur est également analysée à travers son taux d’endettement. La banque prend en compte la part des revenus dédiée aux remboursements des charges incompressibles comme les mensualités de crédit. Pour rappel, le seuil maximal d’endettement est de 35 %. En dessous de ce seuil, la banque considère que l’emprunteur est encore solvable pour souscrire un prêt personnel à condition d’avoir une capacité de remboursement suffisante.

Lors de la souscription d’un prêt personnel sans justificatif, aux yeux de la banque son remboursement est primordial. Il est essentiel que son demandeur perçoive des revenus stables et réguliers afin d’assurer le paiement de chaque mensualité en temps et en heures. La stabilité de la situation professionnelle sera observée à travers le contrat de travail, ainsi il est recommandé d’être en CDI ou d’être en CDD ou en intérim depuis 3 ans sans période d’interruption.

Les comptes bancaires de l’emprunteur sont également évalués. Une gestion responsable est appréciée des banques, en évitant les découverts bancaires ou encore en présentant une capacité d’épargne mensuelle.

Comment demander un prêt personnel ?

Pour toute demande de prêt personnel, il est possible d’obtenir les meilleures offres en complétant le formulaire en ligne et gratuit de Solutis. Ainsi, votre demande sera directement transmise à plusieurs établissements bancaires qui étudieront votre dossier.

Si vous recevez un premiers avis de faisabilité favorable, alors il convient de transmettre l’ensemble des documents et justificatifs nécessaires pour que votre demande soit étudiée. Vous obtiendrez alors un prêt personnel au meilleur taux fixe par rapport aux éléments que vous aurez renseignés.

Pour profiter des meilleurs conseils et faire le bon choix, n’hésitez pas à faire appel à un conseiller Solutis. Ce dernier sera en mesure de simuler votre prêt personnel et de négocier des conditions personnalisées et adaptées à vos besoins.

Les questions fréquentes sur le prêt personnel

Pourquoi prendre un prêt personnel ?

Lorsque vous faites face à des dépenses du quotidien ou encore non prévues et que vous n’avez actuellement pas les moyens financiers suffisants pour couvrir ces besoins, alors il est fréquent de faire un crédit personnel. En effet, cette solution vous permet d’emprunter une somme d’argent à une banque sans avoir à déterminer l’usage exacte en avance.

Ainsi, le prêt personnel est adapté et représente une alternative à l’utilisation des fonds personnels pour financer des travaux, des réparations ou encore un achat.

Comment justifier une demande de prêt personnel ?

Pour réaliser une demande de prêt personnel, il sera demandé au demandeur de réunir un certain nombre de documents, nécessaires pour étudier son dossier, le risque et la qualité de son profil.

Les justificatifs à joindre pour un prêt personnel sont :

• Justificatif d’identité (carte d’identité valide, passeport, etc…)
• Justificatif de domicile (quittance de loyer, facture d’électricité, de gaz ou de téléphone)
• Justificatif bancaire (RIB, relevé de compte
• Justificatif de revenu (3 derniers bulletins de salaire, le dernier bulletin de retraite ou les 2 derniers bilans pour les professionnels, le dernier avis d’imposition)

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 01/07/2024