Le prêt bancaire professionnel fait partie des modes de financement les plus courants, que ce soit lors de la création d'une entreprise ou pour l’acquisition d’un bien immobilier. Au premier trimestre 2025, le taux moyen des crédits professionnels est de 3,7 % pour l’achat de murs commerciaux et de 4,7 % pour les investissements ou la reprise d’un fonds de commerce. Il atteint 4,3 % pour les financements de trésorerie échéancée, 5,4 % pour les découverts, et 3,7 % pour l’achat d’équipement. Les taux de crédit pro des organismes prêteurs sont globalement en baisse par rapport aux trimestres de 2024. Mais comment sont-ils calculés ? Comment bénéficier du meilleur taux ? Réponses.
Ce qu'il faut retenir :
• Les taux moyens des prêts professionnels varient selon le projet : 3,7 % pour l'immobilier et l’équipement, 4,7 % pour les fonds de commerce et 5,4 % pour les découverts.
• Mise à jour du barème : les taux moyens sont actualisés tous les trimestres avec une étude dédiée réalisée par la Banque de France.
• Facteurs influents : le taux dépend de la durée, du montant emprunté, du profil financier de l'entreprise et des politiques de la Banque centrale européenne.
• Obtenir un meilleur taux : il faut avoir un dossier solide, un apport personnel élevé, une excellente capacité de remboursement. Comparer les offres et les critères d’octroi à l’aide d’un courtier est l’une des clés pour négocier un taux avantageux.
Nous vous présentons les taux d’intérêt moyens constatés pour les offres de financement à destination des professionnels. Le taux accordé dépend de la qualité du profil de l’emprunteur, du type de projet à financer, de la durée et du risque de non-remboursement.
Baromètre des taux de crédit pro :
Types de projet pro | Durée de remboursement | Taux moyens* |
---|---|---|
Murs commerciaux (immobilier) | Jusqu'à 15 à 20 ans | 3,7 % |
Fonds de commerce et investissements | Jusqu'à 7 ans | 4,7 % |
* Taux au trimestre 1 de 2025 proposés chez les établissements de crédit et calculés par la Banque de France, sous réserve d'étude et de la durée du financement. Taux pratiqués en fonction du profil de l'emprunteur. Les taux nominaux ne prennent pas en compte le coût de l’assurance et les frais annexes.
La Banque de France (BdF) indique les taux d'intérêt moyens qui sont constatés sur le dernier trimestre en fonction du type de prêt et de projet financé :
Au 1er trimestre de 2025, on constate que les taux moyens des prêts pro, pratiqués par les banques, sont tous en recul par rapport au dernier trimestre de 2024.
Les taux moyens auxquels la Banque de France fait référence sont exclusivement le taux d'intérêt sans frais bancaires supplémentaires, soit les taux nominaux qui calculent les intérêts perçus par les organismes de prêt. En additionnant l’ensemble des indicateurs qui ont un coût pour l’emprunteur, comme les frais de dossier ou l’assurance, on parle alors de TAEG (Taux annuel effectif global).
Vous avez fait une demande de prêt bancaire professionnel ou de regroupement de prêts (rachat de crédit immobilier ou/et consommation). L'obtention de votre solution de prêt est validée. Vous devez alors commencer la phase de remboursement. Un taux d'intérêt nominal a été déterminé en amont dans l’offre de prêt. Il permet de calculer le montant des intérêts bancaires à verser en plus du remboursement du capital.
Le taux d'intérêt professionnel peut être fixe ou variable. À l'instar des frais tels que les frais de dossier ou les frais de garantie, le taux d'intérêt est inclus dans le financement. Il faut prendre en compte de nombreux paramètres pour déterminer le taux d'un prêt pour professionnel. Vous devez ainsi essayer d'obtenir le taux qui sera le plus avantageux pour vous et pour votre entreprise afin de réduire le coût du crédit.
Il y a quatre grands facteurs qui influencent la proposition d'un taux d'intérêt professionnel par un organisme de prêt : la durée, le secteur d’activité, la situation financière de la société et la politique actuelle de la Banque centrale européenne.
La durée du prêt est définie en fonction du capital que vous empruntez et de vos capacités de remboursement. Dans le cas d’une création ou d’une reprise d'entreprise, le montant de l’investissement pourra être élevé, la durée de remboursement pourrait être étendue.
Un prêt pour la création ou la reprise d'entreprise varie généralement de 5 à 7 ans, mais il est le plus souvent remboursé sur 7 ans. Plus la durée sera longue et plus le taux nominal sera élevé. Vous devez donc choisir une durée intermédiaire afin d’obtenir un meilleur taux nominal si vous souhaitez baisser le coût de l'opération.
L'organisme de prêt tient également compte des conditions du dynamisme et de la concurrence du secteur dans lequel votre entreprise opère. Très logiquement, si le secteur est en pleine expansion, que vos parts de marché sont en croissance, au même titre que votre chiffre d’affaires, le taux accordé sera plus avantageux.
Votre dossier de demande de prêt doit être très solide, prévoyez un apport personnel et travaillez donc en profondeur le business plan. Il doit démontrer que vous prenez en considération les enjeux et les risques de votre projet, et que vous êtes digne de confiance. La présentation de votre projet durant l'entretien avec l'organisme de prêt doit être sans failles, prouvant que vous êtes de taille à pénétrer le marché.
Votre projet doit prouver qu’il est un tremplin pour développer le chiffre d’affaires de votre business, mais aussi et surtout sa rentabilité. Une analyse prévisionnelle des retombées financières est par conséquent à insérer dans votre business plan pour appuyer votre argumentation. Un endettement faible et une bonne gestion des comptes de l’entreprise vous donnera la capacité de profiter d’un bon taux.
L’évolution des baromètres des taux immobiliers et conso des professionnels est liée à la politique de la Banque centrale européenne, qui a la capacité de manipuler ses indicateurs financiers pour exercer une influence sur l’inflation et le maintien de la stabilité du système financier.
Une hausse ou une baisse de taux de crédit pour les entreprises et les particuliers provient principalement des tendances économiques souhaitées par la BCE. En ce moment, les conditions d’emprunt se sont dégradées suite à la hausse de l’inflation en Europe qui a générée aussi une hausse des taux pour contrôler la montée du coût de la vie.
Aussi, les taux d’emprunt immobilier et consommation des crédits ne peuvent pas dépasser un certaine limite, indiqué par l’usure de la BdF issu du dernier trimestre. A noter que les taux d’usure sont, à nouveau, calculés tous les 3 mois, alors qu'ils étaient actualisés chaque mois en 2023.
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Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) d’un prêt professionnel dépend principalement des critères propres à chaque banque, du montant emprunté, de la durée de remboursement et de la situation financière de votre entreprise. Pour maximiser vos chances d’obtenir le taux le plus avantageux, voici quelques conseils essentiels :
Un courtier vous accompagne à chaque étape : il vous conseille, réalise des simulations gratuites et sans engagement et sélectionne l’offre la plus adaptée à votre projet.
Un prêt bancaire professionnel est un financement accordé par une banque pour soutenir un projet lié à une activité professionnelle. Il est remboursé selon un échéancier défini, avec des durées allant jusqu’à 15 ans pour l’immobilier et 7 ans pour les autres projets. Les mensualités comprennent le capital, les intérêts et d’éventuels frais annexes.
Ce prêt s’adresse aux professionnels exerçant une activité commerciale, qu’ils soient indépendants, en société ou en association. Il concerne notamment les artisans, commerçants, agriculteurs, professions libérales, auto-entrepreneurs, TPE, PME et PMI. Toute structure ayant un projet professionnel solide peut en faire la demande.
Il permet de financer l’achat de locaux, l’acquisition de matériel ou le besoin en trésorerie d’une entreprise. Ce prêt soutient le lancement, la croissance ou la modernisation de l’activité. Il couvre ainsi un large éventail de besoins liés au développement d’une activité professionnelle.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 05/06/2025
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