Votre financement simple, rapide et sans engagementAvoir un projet professionnel, c'est bien. Savoir comment le financer, c'est mieux ! Que ce soit une création ou une reprise d'entreprise, ou tout projet de développement au cœur de la vie de cette dernière, la question du financement doit être intégrée dès le départ. Petit guide des solutions et des projets qu’il est possible de financer.
Quels sont les projets professionnel éligibles à un tel financement ?
Le panel de projets pouvant être financé avec l'aide d'un prêt professionnel est très large. Certains projets peuvent être relativement modestes, d'autres beaucoup plus importants. Tout dépend du besoin financier exprimé par chaque société.
Voici les projets d’entreprise les plus régulièrement présentés par les dirigeants aux organismes bancaires :
- la création d’une nouvelle activité ;
- la reprise d’un fonds de commerce ;
- le financement d’une nouvelle franchise ou le paiement des droits d’entrée d’une franchise existante ;
- les investissements de croissance ;
- les besoins en équipement (matériel informatique, mobilier, machine industrielle, véhicule…) ;
- l’achat de bien immobilier (bureaux, garage, entrepôt, usine, boulangerie, grande surface…) ;
- le financement du BFR ;
- la création d’une SCI, etc…
Le besoin d’avoir recours à un financement dépend de tout un tas de facteur, dont la stabilité financière de l’entreprise, sa taille et ses capitaux propres en réverse dans sa trésorerie. Une grande entreprise n'aura par exemple pas forcément besoin d'avoir recours à un crédit professionnel pour acheter du mobilier de bureaux ou un véhicule : une TPE, si. Certains gros investissements le rendront indispensable, comme le financement d'un projet immobilier, ou encore celui d'un projet de croissance étalé sur le long terme.
Bien préparer le volet financier de son projet professionnel
Vous lancer dans un projet implique de mettre en place dès l'origine un prévisionnel financier correctement construit, à la fois pour s’assurer que l’entreprise est en capacité de financer son projet, mais aussi pour être crédible face aux prêteurs et investisseurs.
Le business plan
Il va vous falloir être en mesure de mettre en balance deux éléments dans le business plan :
- les besoins liés à votre projet, soit les dépenses impondérables et potentielles ;
- les ressources que vous savez pouvoir consacrer à votre projet.
Connaître avec suffisamment de précision les besoins futurs de votre projet demande du travail et une certaine rigueur et capacité d’analyse en amont. Par exemple, il peut être judicieux de demander des devis à vos futurs fournisseurs pour connaître le montant à investir. Plus vous serez précis à ce niveau, plus vous pourrez être en mesure de défendre votre projet auprès de l’organisme bancaire.
Calculer son budget et sa capacité d’endettement
Toujours en ayant en regard vos besoins, définissez avec précision vos ressources propres. Il ne s'agit pas seulement d'évaluer votre apport personnel, mais bien de connaître votre budget de trésorerie avec un maximum de précision. En étant capable de projeter votre budget mensuel, ce dernier présentant un solde positif de façon régulière, votre projet acquerra une crédibilité certaine. Vous allez optimiser vos chances d’obtenir un financement pour réaliser le projet visé.
Les critères bancaires pour financer le projet de votre entreprise
L'immense majorité des projets professionnels, à des niveaux divers, sont rendus possibles grâce au crédit pro accordé par une banque. Néanmoins, quelles sont les principaux critères à cocher pour décrocher le sésame ?
Ce qu'attendent les banques pour accorder un crédit pour le projet d’une société
Précisons d'emblée que les prêts professionnels bancaires sont là pour financer une partie de votre projet. Dans la majorité des cas, une banque demande un apport personnel dont le montant atteint entre 10 et 30 % du coût du projet.
Il est généralement nécessaire que votre business plan soit savamment ficelé. En clair, on vous demandera un maximum de garanties, mais ce n'est pas tout. En effet, si vous êtes un peu juste côté apport personnel, la banque ira sonder davantage en profondeur votre expérience, l'ancienneté et la rentabilité de votre activité, ou encore la qualité de vos investisseurs.
Le projet doit donc être déjà partiellement financé avec des capitaux propres, et il doit surtout être cohérent. Le but est que la banque puisse adhérer elle aussi en vos chances de développer la capacité commerciale de l’entreprise que vous dirigez.
Les motifs de refus et pourquoi il ne faut pas renoncer trop vite au financement de votre projet d’entreprise
Un apport personnel insuffisant est un motif de refus fréquent dans le cadre d'une demande de prêt pro. Que ce soit avec l’apport, un prêt aidé ou tout autre moyen de financement, les banques apprécient très largement le fait que le dirigeant aille diversifier la provenance des fonds pour financer son projet.
Parfois, une certaine incohérence du projet ou une situation personnelle jugée instable peut entrer en ligne de compte. Il existe quelques raisons toutefois de ne pas baisser les bras trop vite.
D'abord, parce qu'il est possible qu'en présentant votre projet ailleurs, ça marche. Ensuite, peut-être avez-vous négligé une aide dont votre entreprise est éligible (NACRE, ACRE,CAPE, ARCE…) ou un prêt à taux zéro quelconque, qui suffirait alors à rendre votre dossier plus attractif.
- Vous avez besoin d'y voir plus clair, pour trouver le bon crédit pro et toutes les aides auxquelles vous pourriez prétendre ? Faites appel à un courtier en crédit professionnel.
Les solutions alternatives ou complémentaires au prêt pro
Selon les cas, il peut s'agir de prêts ou d'apports complémentaires pouvant aider à l'obtention d'un prêt pro, ou pouvant vous permettre de vous en passer.
Les micro-crédits : généralement associatifs, ils s'adressent aux entreprises rencontrant des difficultés à accéder au prêt bancaire. C'est intéressant surtout pour les petits projets à court ou moyen terme, et pour les débuts.
Le prêt d'honneur : pour y prétendre, rapprochez-vous du Réseau Entreprendre, ou d'Initiative France. Ce prêt est considéré comme un apport personnel, ce qui peut permettre d'obtenir un prêt bancaire plus facilement.
Les prêts interentreprise et "prêts brasseur" : ces prêts peuvent être consentis par des SARL, SA ou SAS aux petites entreprises ayant des liens économiques avec elles. Les prêts brasseur correspondent à cette description, il s'agit de prêts consentis par des fournisseurs à, par exemple, un restaurateur. Cela peut aussi concerner la sous-traitance.
Les fonds d'investissement et "business angels" : cela peut concerner des investissements innovants, la création, ou encore une reprise d'entreprise. De façon plus personnelle, les "business angels" peuvent outre leur investissement dans le projet professionnel apporter une présence et une expérience significatives.
Le financement participatif ou crowdfunding : ce mode de financement très populaire demande cependant que votre projet professionnel soit à la fois accessible et bien construit. Les plateformes proposant ce service permettent deux types d'investissement, relevant du don ou de l'investissement avec attente de retour.
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