Peut-on faire un rachat de crédit avec un nouveau prêt unique récent ?

• Depuis plusieurs mois, les demandes de regroupement de crédits (immobilier, consommation) sont en forte augmentation. Bon nombre de foyers ont souhaité revoir l’optimisation de leurs dettes via cette opération bancaire, dont Solutis peut s’occuper intégralement. Cependant, vous venez de souscrire un nouveau crédit unique et vous vous demandez s’il est possible d’inclure un prêt récent dans un rachat de crédit ? Nos experts font le tour de la question !

Peut-on faire racheter un crédit récent ?

Inclure un prêt immobilier ou consommation récemment souscrit dans un projet de regroupement de crédit n’a rien d’illégal. Un crédit récent peut donc faire l’objet d’un rachat de crédit.

Selon certains spécialistes, il est même plus intéressant d’inclure des prêts récemment souscrits dans un regroupement de crédit qu’un prêt qui aurait plusieurs années.

En fait, lorsqu’un emprunteur rembourse son prêt (immobilier, consommation), ce sont d’abord en grande partie les intérêts qu’il rembourse, puis le capital.

Comme le regroupement de crédit consiste à rembourser par anticipation les crédits en cours afin de mettre en place un nouvel emprunt à mensualité adaptée, le remboursement anticipé est donc plus intéressant si on le fait rapidement. C’est-à-dire, dans le premier tiers de la durée d’emprunt.

Par ailleurs, la nécessité d’inclure un crédit récent dans un regroupement de crédit dépend de chaque situation, de la nature des crédits à racheter et de la conjoncture des taux d’intérêts.

Parmi les autres points d’attention pouvant vous alerter sur la nécessiter d’inclure un nouveau crédit unique, il faudra vous fier à votre situation personnelle et financière. Tout naturellement, vous accusez une perte de revenus disponibles trop importante après le paiement de vos charges ou bien votre taux d’endettement peut jouer avec la limite des 35 % maximum. Alors, si vous regroupez et réduisez vos mensualités de crédits avec un rachat de crédit immobilier ou consommation, cela vous sera bénéfique autant pour votre budget que pour vos prochains projets à concrétiser. 

Rembourser par anticipation un prêt récent engendre-t-il des frais ? 

Le regroupement de crédit engendre dans la plupart des cas des indemnités de remboursement anticipé. Ces frais sont plafonnés par décret, ils peuvent monter jusqu’à 3 % du capital restant dû, sans dépasser le montant des 6 prochains mois d’intérêts.

De ce fait, les indemnités de remboursement anticipé sont donc plus importantes en début de prêt. C’est-à-dire pour un crédit (immobilier, consommation) obtenu récemment.

Dans le regroupement de crédit, il est très important de prendre en compte les pénalités de remboursement anticipé que peut engendrer l’opération.

En fait, ces frais peuvent être renégociés ou annulés dans la mesure où l’emprunteur réalise son rachat de crédit dans la banque qui lui a accordé le prêt, mais cette absence de pénalité ne vaut pas en cas de rachat de crédit réalisé par une banque concurrente.

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Pourquoi sollicité un intermédiaire financier ?

Dans le regroupement de crédit (ancien et récent), il est très rare d’obtenir un financement au sein de la banque dans laquelle le prêt a été souscrit.

En fait, quand une banque accorde le prêt, il se trouve qu’elle s’est refinancée à des taux beaucoup plus importants au moment où elle a accordé le prêt. Ainsi, il n’est intéressant pour elle de revoir les conditions initiales du crédit accordé.

La banque pourrait éventuellement faire quelques gestes, mais qui n’auraient pas grande incidence sur le coût total du prêt et qui seront toujours moins compétitifs par rapports aux conditions de crédit proposées par la concurrence.

C’est pourquoi la plupart des opérations de rachat de crédit sont réalisées via un intermédiaire bancaire à l’image de Solutis. Nous sommes mandatés par une multitude d’établissements de crédit et sommes en mesure de proposer à nos clients les meilleures offres en vigueur. En plus de bénéficier d’un contrat aux conditions de remboursement avantageuses, ce qui prime au sein de notre métier est l’accompagnement client que nous mettons au centre de nos priorités.

Avec la présence d’un conseiller Solutis dédié à votre dossier, ce dernier mettra tout en œuvre pour trouver la bonne solution pour simplifier la gestion de vos crédits en cours et le rachat de vos récents emprunts. Dans un premier temps, plusieurs simulations seront réalisées afin que vous puissiez avoir une idée sur comment vous souhaitez optimiser vos finances. Dans la foulée, votre dossier pourra être monté afin de l’envoyer à l’étude à nos partenaires bancaires.

Ainsi, cela vous permettra de recevoir les différentes offres et choisir celle qui correspond le plus à vos besoins que ce soit la baisse de vos mensualités ou/et l’ajout d’une trésorerie pour financer un nouveau projet, c’est vous qui avez le dernier mot. Une fois le contrat signé, un nouveau tableau d’amortissement sera édité pour établir votre nouveau remboursement.