Quelles différences entre prêt personnel et rachat de crédit ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Le prêt personnel ajoute une nouvelle mensualité et est rapide, tandis que le rachat de crédit regroupe plusieurs prêts pour réduire les mensualités.

  • Le regroupement de crédits est adapté aux emprunteurs avec un endettement élevé, alors que le prêt personnel convient mieux aux ménages aux finances stables.

  • Comparer les taux et le coût total est essentiel pour choisir le financement le plus adapté à sa situation.

  • Il est possible de combiner un rachat de crédit conso ou immo avec un prêt personnel pour financer un nouveau projet en optimisant ses finances.

Prêt personnel ou rachat de prêts : la différence

Ces financements bancaires ont tous deux leurs différences. Le crédit personnel est un prêt non affecté, c’est-à-dire que c’est un crédit à la consommation qui n’est pas lié à l’acquisition d’une voiture ou de tout autre bien (matériel comme immatériel). Les sommes versées sont disponibles, utilisables selon la volonté de chaque emprunteur. Le rachat de crédit est une opération bancaire qui a pour principe de rassembler plusieurs prêts en un seul et il est possible d’ajouter un montant pour un nouveau projet, ce qui s’assimile à un prêt personnel intégré.

Le prêt personnel a pour inconvénient d’ajouter une nouvelle mensualité au foyer et d’alourdir un peu plus son taux d’endettement, tandis que le regroupement de prêts permet de réduire les mensualités, mais va allonger la durée de remboursement et d’engagement, ce qui peut augmenter le coût total du crédit.

Il s’agit de deux propositions distinctes, mais parvenant à un même résultat, soit celui de se donner la possibilité de financer un nouveau projet.

Quelle opération choisir entre le rachat de crédit et le prêt personnel ?

Le choix entre souscrire un prêt personnel ou faire un rachat de crédit est bien souvent conditionné par la situation de l’emprunteur ainsi que le coût du crédit de chaque opération.

1. Choisir le rachat de crédit en cas d’endettement élevé :

Les foyers ayant un taux d’endettement actuel proche ou au-dessus du seuil recommandé, c’est-à-dire 35 %, vont privilégier le regroupement de prêts afin de rembourser une seule mensualité réduite et ajustée.

Il est recommandé pour ces derniers d’éviter d’augmenter leur endettement et d’accumuler de nombreuses échéances de remboursement. Un rachat intéressant intervient quand le foyer a besoin de diminuer ses charges de crédit tout en obtenant une somme complémentaire pour financer un besoin nouveau, permettant d’éviter de souscrire un nouveau prêt personnel.

2. Privilégier le prêt personnel pour la rapidité et en cas de situation stable :

Les ménages ayant plus de marges de manœuvre se tourneront vers une solution de prêt personnel, notamment pour effectuer l’achat d’un véhicule, pour financer des travaux ou pour tout besoin en liquidité. Les banques n’auront pas de restriction à leur accorder un nouveau crédit conso si leur reste à vivre reste suffisamment élevé après l’octroi du capital.

Le principal atout de cette solution est que le déblocage des fonds peut se faire en un temps record, c’est-à-dire dans les 8 jours qui suivent la demande et la réception d’une offre définitive. Un délai similaire pour le regroupement de prêts, mais qui nécessite quelquefois un délai un peu plus long pour constituer le dossier.

3. Comparer les taux avant de choisir entre les deux solutions :

En matière de taux, il existe des différences suivant le type de regroupement, qui peut être un rachat de crédits à la consommation ou hypothécaire, ce qui peut influencer le choix du financement. En effet, dans certaines situations, il est plus avantageux de faire racheter ses crédits plutôt que de solliciter un nouveau personnel.

Un comparatif des taux d’intérêt, des TAEG et du coût de chaque opération est vivement recommandé afin de pouvoir trouver quelle est la solution de financement la moins chère entre la proposition de rachat de prêts et la proposition de prêt personnel. Un courtier, tel que Solutis, est capable d’apporter ses conseils sur ce point et d’aller chercher le taux le plus bas selon le profil de l’emprunteur.

Rachat de crédit plus un prêt personnel : est-ce que c'est possible ?

Oui, un emprunteur peut réaliser un rachat de crédit plus un prêt personnel, qu'il va obtenir soit en complément, une fois ses crédits regroupés, soit en incluant une somme supplémentaire directement dans son rachat de prêts. Ajouter un nouveau prêt personnel dans un rachat de crédit est un moyen rapide et facile de financer un nouveau besoin tout en optimisant ses finances en parallèle.

Faire la demande au même moment d'un regroupement de crédits plus un prêt personnel va permettre de gagner du temps en évitant de souscrire deux financements de façon séparée. Il permet aussi de ne pas payer de nouveaux frais de dossier. Solutis dispose d'offres adaptées dans ce domaine pour répondre à vos besoins.

Contacter un courtier pour comparer les offres de rachat de crédits et de prêt personnel

Pour comparer facilement les conditions de plusieurs emprunts et réaliser une économie importante, il est recommandé de passer par les services d’un courtier, comme Solutis. Avec l’aide de son expérience et en fonction de son réseau de partenaires bancaires, un courtier est capable de conseiller à l’emprunteur l’opération la plus intéressante entre un rachat de crédits et un prêt personnel.

Solutis peut faire bénéficier aux emprunteurs, selon leur profil, des meilleures offres en vigueur pour leur demande de financement et l’assurance associée. Notre équipe va également intervenir pour faciliter toutes les étapes durant la phase de souscription : le montage du dossier sera délégué à un expert, qui va aussi partir à la recherche du taux le plus bas avec la banque proposant le contrat le plus avantageux.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 28/03/2025