Peut-on réaliser un rachat de crédit une deuxième fois ?

Peut-on faire racheter son rachat de crédits après une première fois ?

Les emprunteurs ayant bénéficié d’un rachat de crédits sont nombreux à se demander s’il est possible de profiter de nouveau de cette même opération bancaire dans les mois ou années qui suivent. La question à se poser est donc la suivante peut-on obtenir un deuxième rachat et regroupement de prêts ?

La réponse est oui, la législation en vigueur autorise les emprunteurs à faire racheter un rachat de crédit après une première fois, c’est-à-dire après avoir bénéficié d’un premier rachat de prêts. Néanmoins, pour pouvoir réaliser un rachat de crédit une deuxième fois, les établissements prêteurs qui proposent cette opération exigent de patienter au minimum plusieurs mois entre la première et la seconde opération. En effet, avant de mettre en place la deuxième, les banques préfèrent que les emprunteurs patientent afin de voir les effets concrets du premier regroupement de crédits sur leurs finances.

Un premier rachat de prêts n’interdit donc pas de procéder à plusieurs opérations bancaires du même type par la suite. Toutefois, pour être en capacité de regrouper un premier rachat de crédit dans un second, l’emprunteur doit le rassembler avec au moins une ligne de crédit supplémentaire. C’est-à-dire soit un prêt qu’il a souscrit récemment, soit un prêt existant qu’il n’a pas regroupé lors du premier rachat d’emprunts, soit une nouvelle trésorerie ajoutée dans son deuxième regroupement de crédits.

Comment fonctionne un rachat de crédit la 2ème fois ?

Lors de sa seconde réalisation, le fonctionnement d'un regroupement de crédits est similaire par rapport au premier. Rien ne change, ce qui veut dire qu'une deuxième souscription entraîne une étude de faisabilité, avant qu'une offre ne soit proposée à l'emprunteur, à condition que sa situation respecte les critères d’éligibilité des banques.

Durant le montage de leur dossier de regroupement de prêts, l’emprunteur est en mesure de demander le financement d’un nouveau projet. Il est en effet possible d’inclure le montant d'un projet travaux ou de futures acquisitions telles qu’une nouvelle voiture ou l’achat d’un bien immobilier. Toutefois, tous les emprunteurs ne cherchent pas à financer un nouveau projet dans l’immédiat. Ils pourront donc, dans les mois ou les années à venir, recourir à un autre crédit immobilier ou prêt à la consommation pour couvrir le besoin d'investir dans un nouveau projet.

Dans ce cas de figure, les emprunteurs se retrouveront donc avec un prêt issu de leur précédent regroupement de crédits et un ou plusieurs emprunts nouvellement souscrits. Dès lors, il est possible d’avoir recours à un deuxième rachat de crédits pour faciliter la gestion des remboursements et ajuster le montant des échéances.

En conclusion, faire plusieurs rachats de prêts est envisageable dès qu’un nouveau crédit a été souscrit. Sans un autre emprunt à regrouper avec l'ancien regroupement de prêts, la réalisation d'un nouveau rachat de crédit sera possible uniquement en ajoutant une somme additionnelle qui se destine à un nouveau projet. A noter qu’il n’existe pas de période minimum requise entre deux regroupements, mais que les établissements bancaires peuvent toutefois en imposer une.

Les questions fréquentes autour de la demande d’un second regroupement de prêts

Voici les interrogations courantes que se posent les emprunteurs au sujet de la souscription d’un regroupement de crédits, alors qu’un premier a déjà été obtenu précédemment.

Peut-on faire un deuxième rachat de crédit ?

Oui, un premier rachat de crédit peut faire l’objet d’un deuxième rachat de crédit, à condition que celui-ci soit regroupé avec un autre crédit en cours ou une trésorerie ajoutée par la banque qui finance l’opération. En la matière, aucune loi n’interdit ce type d’opération, il est donc possible de faire la demande d’un second rachat de prêts dans les mois ou années qui suivent un premier financement de cette nature.

Combien de fois peut-on faire un rachat de crédit ?

En France, aucune loi ne détermine une limite quant au nombre de rachat de crédit qu’un emprunteur peut réaliser. Ce qui signifie qu’au cours d’une vie, il est possible de faire deux, trois, quatre regroupements de crédits, voire plus, du moment que l’emprunteur est solvable, qu’il est en capacité de rembourser ses opérations sur le long terme et que chacune répond à un besoin réel (baisse des mensualités et du taux d’endettement, financement d’un nouveau projet, diminution du taux d’intérêt, réduction de la durée…).

Peut-on rembourser deux rachats de crédit à la fois ?

Un emprunteur peut bénéficier d’un rachat de crédit pour la seconde fois, sans pour autant intégrer le premier rachat de prêt en cours de remboursement dans le deuxième. En effet, si son taux d’endettement l’y autorise, il peut rembourser deux regroupements de crédits en même temps, voire plus.

Peut-on faire un prêt après un rachat de crédit ?

Rien n’indique dans la loi qu’il est interdit d’emprunter un nouveau crédit immobilier ou à la consommation après avoir souscrit un rachat de crédit. Une fois le regroupement de prêts débloqué, un emprunteur peut donc envisager de réemprunter un financement bancaire de tout type, voire envisager un deuxième rachat de crédits dans les mois ou années suivant sa date de souscription.

Peut-on faire un rachat de crédit dans la même banque ?

Il n’est pas possible de faire un deuxième rachat de crédit dans la même banque qui a financée le premier. Dans ce cas présent, l’emprunteur va effectuer une demande de renégociation à son établissement prêteur pour modifier les termes du contrat via un avenant. Pour réaliser un rachat de crédit, il faut obligatoirement passer par une autre banque, concurrente de la sienne.

Quelle banque contacter pour faire un deuxième regroupement de crédit ?

Pour réaliser un second rachat de prêts, l’emprunteur doit obligatoirement contacter une autre banque que celle qui a financée la première opération. Il peut s’agir d’une agence bancaire concurrente, d’un organisme financier spécialisé ou encore d’un courtier, tel que Solutis. La prise de contact peut se faire en agence ou à distance par téléphone, e-mail ou sur un formulaire du site internet de l’interlocuteur sollicité.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 31/07/2024