Tableau d'amortissement

Découvrez notre outil gratuit de calcul de tableau d’amortissement en euros. Renseignez les informations de votre crédit immobilier ou de votre prêt à la consommation et le simulateur vous propose un tableau d’amortissement détaillé en résultat avec les différents éléments : le capital restant dû, les mensualités et les intérêts payés. Cet échéancier permet de visualiser dans le temps les effets des années de remboursements de la somme empruntée.

Qu’est-ce qu’un tableau d’amortissement d’un crédit : principe d'un échéancier

Un tableau d’amortissement est un document remis par la banque à l’emprunteur lors de la souscription d’un prêt immobilier, d’un crédit à la consommation ou d'un regroupement de crédits. Il se présente sous forme d’un échéancier avec, pour chaque mois jusqu’à la fin contrat, plusieurs éléments comme le montant des intérêts bancaires et de l’assurance emprunteur, le capital amorti dans chaque mensualité ainsi que le capital restant dû. Ce tableau permet ainsi de visualiser dans le temps ce que vous devez encore rembourser à la banque prêteuse.

Un tableau d’amortissement est obligatoirement présenté à l’emprunteur dans le cadre d’un prêt immobilier à taux fixe pour l’achat d’un bien (résidence principale ou secondaire, investissement locatif). Il n’est néanmoins pas indispensable lors de la souscription d'un prêt à taux variable comme le prévoit la loi, compte tenu de l’évolution des taux qui entraine systématiquement une actualisation de l’échéancier puisque les intérêts et donc le capital restant dû changent.

Bon à savoir :

Le capital qui figure sur ce document inclut parfois les frais de notaire si l’emprunteur ne les paye pas avec un apport personnel. Ces frais de notaire représente environ 8 % du prix du logement.

Calculer un tableau d’amortissement d'un prêt immobilier ou crédit conso

Notre outil de calcul de tableau d’amortissement d’un financement est proposé gratuitement, il permet de générer immédiatement votre échéancier pour un prêt immobilier, un crédit à la consommation ou un rachat de crédits.

Le calcul est simple puisqu'il se base soit sur la mensualité du crédit, soit sur le montant emprunté. Il suffit ensuite de préciser le taux de l'emprunt (TAEG), la durée totale de remboursement et la durée restante. Après validation, le tableau d'amortissement s'affiche automatiquement.

Une fois le simulateur de tableau d'amortissement validé, vous obtenez le résultat de votre échéancier sous la forme d’un tableau qui détaille pour chaque mois le montant de l’échéance, le montant des intérêts versés au prêteur, le montant du capital amorti, le total restant dû, la durée d'amortissement restante ainsi que les dates de prélèvement.

Le déroulé d’un tableau d’amortissement est valable à la fois pour les crédits immobiliers et pour les crédits à la consommation. Si vous souhaitez emprunter prochainement un projet à l'habitat ou pour un projet personnel via crédit auto, un prêt travaux ou un prêt personnel, vous pouvez calculer très facilement le tableau d’amortissement.

Calculer le tableau d’amortissement pour visualiser les mensualités d'un crédit et le montant des intérêts

Dans un tableau d’amortissement, le montant des intérêts bancaires se réduit au fil des mois parce qu'ils sont calculés en fonction du capital restant dû. L’emprunteur rembourse d’abord le maximum d’intérêts bancaires qui vont diminuer à mesure que la partie du capital est remboursée.

Cette variation n’a cependant aucune incidence sur votre mensualité car son montant reste constant jusqu’à la fin du contrat. C’est d’ailleurs l'objectif d’un crédit amortissable classique. Le TAEG (qui inclut taux d’intérêt débiteur + taux d’assurance emprunteur + frais annexes) renseigné dans le calcul du tableau d'amortissement d'un emprunt est l'indicateur qui va vous permettre d'obtenir le coût de l'opération qui est affiché dans votre échéancier.

Comment obtenir le tableau d’amortissement officiel d'un emprunt ?

Un tableau d’amortissement est un document officiel remit systématiquement à l’emprunteur après avoir signé son offre de prêt pour l’achat d’un logement ou de biens et de services à la consommation. C'est la banque qui finance le projet qui est chargée de remettre l'échéancier. Le premier document qui est donné à l'emprunteur est provisoire car dans l'attente du déblocage des fonds. Le tableau d'amortissement définitif est transmis lorsque les fonds d'un prêt immobilier par exemple sont débloqués.

Si vous avez perdu le tableau d’amortissement de votre financement, vous pouvez en obtenir un nouveau en demandant à votre banque de rééditer le document, soit en passant dans votre agence soit via votre espace client sur internet.

Si le document qui vous est donné à la souscription est entièrement gratuit, notez que la réimpression d’un nouveau tableau d’amortissement peut être payante en étant facturée de quelques euros dans une agence. Vous pouvez néanmoins négocier avec votre conseiller bancaire pour qu’il vous fasse un geste commercial. Sur internet, cet échéancier peut être récupéré souvent gratuitement sur votre espace personnel, accessible via vos identifiants.

Simulation de tableau d’amortissement en euro : quel est l’intérêt d'un échéancier ?

Le calcul d'un tableau d'amortissement est utile quelle que soit l’étape où vous en êtes dans votre projet. Au même moment que votre calcul de prêt, vous pouvez générer votre tableau d’amortissement avant de demander par exemple un prêt immobilier afin d’avoir un aperçu de votre futur échéancier. L’idée est que vous puissiez vous rendre compte du montant des intérêts du crédit dans chaque mensualité au fil des mois.

Vous pouvez aussi générer un tableau après avoir souscrit votre crédit si vous n'arrivez plus à retrouver l'échéancier officiel de votre emprunt. Cette simulation peut vous servir d'exemple de tableau d'amortissement dans l'attente de récupérer un vrai document fourni par votre banque pour savoir où vous en êtes dans le remboursement du capital emprunté. Le tableau est également nécessaire lorsque vous comptez faire racheter votre crédit immobilier par une autre banque afin d'obtenir de meilleures conditions de remboursement.

Tableau d'amortissement : un exemple concret

Voici un exemple de calcul de tableau d'amortissement pour un crédit immobilier de 150 000 € emprunté sur une durée d'amortissement de 20 ans, soit 240 échéances, avec un TAEG de 1,10 %.

Mois	Mensualités	Interêts	Capital amorti	Reste dû
Mois 1	697 €	138 €	559 €	149 441 €
Mois 2	697 €	137 €	560 €	148 881 €
Mois 3	697 €	136 €	560 €	148 321 €
Mois 4	697 €	136 €	561 €	147 761 €
Mois 5	697 €	135 €	561 €	147 200 €
Mois 6	697 €	135 €	562 €	146 638 €
...	...	...	...	...
Mois 240 Année 20	697 €	1 €	696 €	0 €

Dans cet exemple de tableau d'amortissement, la mensualité est égale à 697 € pour coût du crédit de 17 173 €. Cette estimation se base sur les informations saisies dans cet outil de calcul. Le tableau ci-dessous représente l'échéancier en présentant le capital amorti, les intérêts remboursés par l'emprunteur ainsi que le montant restant dû. Ce résultat ne constitue pas une offre de crédit, mais un exemple d'échéancier.

Créer un tableau d'amortissement sur Excel : mode d'emploi

Vous pouvez réaliser vous-même votre tableau d'amortissement au format Excel pour conserver votre échéancier dans vos fichiers personnels.

Pour se faire, il suffit d'ajouter 5 colonnes dans votre tableau et les nommer dans cet ordre suivant : mois, mensualités, intérêts bancaires, capital amorti et restant dû.

Découvrez les différentes formules de calcul à rentrer pour simuler et utiliser votre tableau d'amortissement au format Excel :

Mensualités = capital emprunté x (TAEG/12) / 1 - (1 + TAEG/12)^{- durée en mois}
Intérêts = (capital emprunté x TAEG x durée en années) / 100
Capital amorti = mensualités - intérêts
Restant dû = capital emprunté - mensualité (pour le premier mois) et restant dû du mois précédent - mensualité (pour les mois suivants)

Une fois vos formules rentrées dans votre tableau d'amortissement au format Excel, le simple fait de modifier le capital emprunté, le TAEG ou la durée va mettre à jour le calcul de votre échéancier de façon instantanée et automatique.