Quelle différence entre un prêt et un crédit ?

Etude simple, rapide et sans engagement

Il est d’usage qu’un prêt et un crédit, soient des termes utilisés dans le jargon financier afin de représenter une opération entre une banque prêteuse et un emprunteur. Si en apparence ces derniers partagent un sens commun, plusieurs différences notables permettent de faire la distinction entre le prêt et le crédit. Explications.

Crédit et prêt : définition

A la recherche d’un financement bancaire, il est fréquent que les termes prêt ou encore crédit soient mentionnés plusieurs fois. En effet, le prêt et le crédit désignent tous deux, l’emprunt d’une somme d’argent à une banque, permettant ainsi à son bénéficiaire de réaliser les dépenses de son souhait ou encore de financer ses projets personnels. Naturellement, le souscripteur d’un prêt ou d’un crédit est tenu légalement de rembourser le capital emprunté selon les modalités fixées par les deux parties.

Attention, si ces deux termes désignent une transaction bancaire, parfois une distinction est pratiquée entre le prêt et le crédit.

Pour faire simple, le premier représente le prêt d’une somme d’argent plus ou moins importante par un établissement bancaire dans le but de financer des projets coûteux. D’ailleurs, il est fréquent qu’un prêt soit remboursé sur plusieurs années pour amortir le montant emprunté. De la même manière, le remboursement d’un prêt peut être soumis au versement d’intérêts tout au long de la durée de vie du contrat. C’est pourquoi souvent, le prêt immobilier ou le prêt hypothécaire sont considérés comme des prêts.

A contrario, le crédit est lui également une avance de fonds versée par un organisme de prêt mais celle-ci est souvent moins importante qu’un prêt. Destiné au financement de projet d’un plus faible montant, le remboursement d’un crédit est généralement fixé sur le court terme. Lorsqu’il est question de souscrire un crédit, le type de crédit proposé est souvent le crédit à la consommation à l’image d’un crédit auto, un crédit travaux, un crédit renouvelable ou encore un crédit personnel.

Comment fonctionnent le prêt et le crédit chez une banque ?

Comme vu précédemment, si le prêt et le crédit correspondent à une transaction financière au sein de laquelle la banque octroie les fonds à un emprunteur, ces deux types de financements possèdent chacune leur particularité.

Le fonctionnement d’un prêt

En fait, il est question de souscrire un prêt pour les projets à long terme comme peut l’être l’achat d’un bien immobilier comme une maison, d’un logement locatif ou un appartement. Etant donné que le remboursement d’un prêt est prévu sur une longue durée, il est souvent possible d’atteindre une durée de remboursement jusqu’25 ans notamment pour un prêt immobilier. La modulation d’un prêt s’adapte parfaitement pour les emprunteurs qui souhaiteraient emprunter un montant conséquent à un taux fixe en vue de financer leurs divers projets.

En effet, pour un prêt à la banque, il n’existe pas de plafond spécifique concernant le montant pouvant être accordé. Le prêteur va essentiellement tenir compte de la situation de l’emprunteur et de sa capacité de remboursement pour déterminer la somme d’argent pouvant être octroyée. Sachez également, pour limiter tout risque d’impayé de la part de l’emprunteur, il est courant que la banque exige des garanties comme une hypothèque, une assurance de prêt ou un nantissement.

Concernant le remboursement d’un prêt, celui-ci est convenu à l’avance avec la banque. Avant la signature du contrat définitif, le nombre d’échéance ainsi que le montant des mensualités est fixé à l’avance pour que l’emprunteur puisse en prendre connaissance. Un remboursement par anticipation d’un prêt est possible selon les modalités du contrat signé, néanmoins cette démarche entraine bien souvent le paiement d’indemnité de remboursement anticipé.

Le fonctionnement d’un crédit

Pour financer les dépenses du quotidien comme des réparations sur un véhicule ou l’achat d’un nouveau modèle, des travaux de rénovation ou encore un voyage, il est courant qu’un crédit soit souscrit dans cette situation. En résumé, un crédit est un financement flexible qui permet d’emprunter une somme d’argent correspondant aux projets de l’emprunteur.

Etant donné que l’enveloppe d’un crédit est inférieure à celle d’un prêt, il est souvent plus simple et rapide d’obtenir l’accord d’une banque pour souscrire un crédit. D’ailleurs, rare sont les banques qui exigent des garanties supplémentaires aux emprunteurs souhaitant faire un crédit, seulement une capacité de remboursement suffisante est nécessaire pour espérer une réponse positive de la part de l’établissement de prêt.

Prêt ou crédit : à qui faire la demande ?

Pour souscrire un crédit ou un prêt, il est possible de solliciter une banque ou encore un établissement spécialisé. Toutefois, selon vos besoins et votre situation, il est parfois nécessaire de faire le meilleur choix possible pour profiter pleinement des avantages du financement souscrit. Si vous avez des difficultés à faire un choix, alors il est recommandé de s’appuyer sur un expert en la matière comme Solutis. En tant que courtier, Solutis s’occupe de la recherche du meilleur prêt ou crédit en fonction de vos besoins auprès des banques du marché.

Faire appel aux services d’un professionnel permet en particulier un gain de temps à l’emprunteur car c’est ce dernier qui s’occupe de réaliser toutes les démarches. Pour cela, il suffit de compléter une demande de crédit afin que votre dossier puisse être étudié. Le courtier Solutis est en capacité d’évaluer les meilleures options pour ses clients et de leur proposer les offres de crédit immobilier, de crédit consommation, de rachat de crédit immobilier ou consommation ou encore de prêt hypothécaire aux meilleures conditions.