Comment baisser ses mensualités de crédit auto ?

Peut-on diminuer les mensualités d’un crédit auto ? 

L’emprunt bancaire est bien souvent la méthode la plus employée pour faire l’achat simple et rapide d’une voiture. En effet, il suffit de trouver un accord avec un établissement de financement puis de souscrire un crédit auto pour couvrir le coût d’achat du véhicule en question. Après la signature et le versement des fonds, vous serez en mesure de vous acquitter de la facture auprès de concessionnaire ou du vendeur. Suite à cela, vous posséderez une dette vis-à-vis de la banque prêteuse, qui conviendra de rembourser selon les conditions d’emprunt convenues pendant toute la durée du contrat.

Toutefois, si votre situation financière se dégrade, alors vous pouvez rencontrer des difficultés à amortir le coût de votre voiture, principalement dû à une mensualité devenue trop élevée, plombant le budget de votre ménage. Il convient d’agir rapidement pour instaurer un nouvel équilibre budgétaire et surtout éviter que vous entriez dans une situation de surendettement néfaste pour vous et votre famille.

Dans cette situation, il n’est pas rare que l’emprunteur fasse la demande auprès de sa banque de réduire le montant à verser tous les mois afin d’adapter les conditions de remboursement à sa nouvelle situation. A savoir, dans une grande partie des cas, les banques refusent de revoir les conditions initialement acceptées par l’emprunteur, ce faisant il est donc impossible de renégocier les clauses d’un crédit consommation, donc d’un crédit auto. Par conséquent, une diminution des mensualités ne peut pas être envisagée par une renégociation.

Si votre solvabilité est mise à mal et qu’il devient primordial de redresser votre budget, alors la seule alternative pour diminuer vos mensualités de prêt voiture est de recourir à un rachat de crédit.

Comment baisser une mensualité de crédit auto trop élevée ?

Quand bien même la renégociation concernant votre contrat de prêt auto n’est pas à votre portée, il existe une solution offrant la possibilité de diminuer ses échéances de prêt. En effet, une opération de rachat de crédit reposant sur le regroupement de vos prêts en cours permet de réduire les mensualités de votre crédit auto, une bonne nouvelle pour votre budget.

L’objectif derrière ce montage est d’unifier les différentes créances (crédit renouvelable, prêt auto, crédit personnel, crédit immobilier...) afin que vous n’ayez plus qu’un seul capital à rembourser chez un établissement bancaire unique. Un nouveau contrat sera donc rédigé avec des conditions de remboursement plus avantageuses dont la réduction du montant total des échéances de crédit. Les nouvelles mensualités seront recalculées pour qu’elles soient fixées en fonction de votre situation personnelle et financière. Parfois intitulé rachat de crédit auto, cette opération donne l’opportunité de moduler le remboursement du capital selon votre situation financière actuelle.

Pour que la diminution de vos mensualités de prêt auto soit réalisable, le nouveau crédit est remboursé sur une nouvelle durée, plus longue que celle au préalable, vous donnant plus de temps pour rembourser la banque en versant des mensualités d’un montant moindre. Disposant d’un délai supplémentaire pour restituer le capital emprunté, il devient possible de retrouver un taux d’endettement raisonnable et une solvabilité pérenne. Entre autres, le rachat de prêts permet de regrouper des crédits consommation comme des crédits auto, des prêts personnels, des crédits renouvelables ainsi que des crédits immobiliers. 

Mensualité trop onéreuse : nos conseils pour souscrire un crédit auto

Pour éviter de vous retrouver dans une situation complexe car vous éprouvez des difficultés à rembourser vos mensualités de crédit, Solutis vous donne quelques conseils à appliquer en amont avant de souscrire un prêt auto.

Tout d’abord, la première chose à faire est de faire appel à un spécialiste des crédits consommation tel que Solutis. Le courtier est en mesure de négocier un crédit auto adapté à vos projets et votre situation. En procédant de cette manière, vous mettez toutes vos chances de votre côté pour trouver le contrat le plus avantageux pour vous. En plus, ce dernier pourra vous conseiller et déterminer la mensualité idéale pour votre situation et votre budget.

La seconde est de bien lire l’ensemble des conditions d’emprunt et de remboursement relatif au capital que vous allez emprunter pour financer votre véhicule. Il est conseillé de porter son attention aux éléments suivants : le taux d’intérêt, le montant de la mensualité, la durée de remboursement. Par ailleurs, pensez également à lire les termes du contrat en détail (assurance, frais de dossier) afin d’avoir une vision globale du coût de votre prêt auto et de ses répercussions sur votre budget.

Afin d’avoir une idée concrète, vous pouvez procéder à plusieurs simulations de crédit auto avant de passer à l’étape de souscription. En effet, cette démarche est utile à chaque emprunteur qui cherche à déterminer les meilleures modulations de son emprunt. Pour ce faire, il suffit d’utiliser des outils de simulation en ligne comme présent sur le site de Solutis, nos simulateurs sont gratuits et sans engagement, vous êtes donc libre de recommencer autant de fois que vous le souhaitez jusqu’à obtenir un résultat satisfaisant.

Pour négocier au mieux votre crédit auto et l'assurance associée, n’hésitez pas à vous rapprocher d’un courtier expérimenté comme Solutis. En tant que comparateur en ligne, nous sommes en mesure de transmettre votre demande de crédit auto à nos différents partenaires en une seule fois. Cette démarche vise à faire gagner du temps à nos clients tout en leur proposant un accompagnement personnalisé. Un conseiller Solutis sera à vos côtés tout au long de la procédure jusqu’à la réception des fonds et la réussite de vos projets.

Les questions fréquentes sur le prêt auto

Je ne peux plus payer mon crédit voiture : que faire ?

Après un changement dans votre situation personnelle (divorce, décès) ou professionnelle (licenciement, accident de travail), vous pourriez connaître des difficultés à rembourser la banque notamment si vous avez subi une baisse de revenus.

Dans ces conditions, si vous n’êtes plus en capacité de payer les mensualités de votre crédit auto, la première chose à faire est de demander une suspension ou un report des échéances le temps que votre situation se stabilise. Durant cette disposition temporaire, vous n’aurez plus à payer les mensualités c’est-à-dire le capital et les intérêts habituellement versés à la banque.

Attention, le report des mensualités ne peut courir que sur une période comprise entre 1 et 12 mois. Si vos difficultés persistent, reporter ses échéances ne sera pas suffisant, il est alors judicieux de faire un rachat de crédit dans cette situation. Vous pourrez alors diminuer le montant de vos mensualités, restructurer votre budget et maitriser vos dépenses.

Peut-on suspendre un crédit auto ?

Oui, si la suspension d’un prêt auto est comprise dans les clauses du contrat édité par la banque, il est alors possible de suspendre votre crédit voiture entre 1 mois et 12 mois au maximum. Attention, une majoration des intérêts reportés peut être facturée par la banque car ces intérêts ne seront donc pas dus conformément au délai prévu initialement.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 02/07/2024