Il est plutôt commun pour une personne souhaitant faire l'achat d'une voiture d'avoir recours à l'emprunt bancaire. Pour l'obtention d'un crédit auto, des idées préconçues peuvent subsister dans l'esprit des futurs emprunteurs, par exemple l’obligation d’être en CDI. Sachez, qu’un intérimaire ou un travailleur en CDD peut souscrire un crédit auto sans un CDI auprès d’une banque. Nos experts vous expliquent les principaux critères des établissements bancaires qui seront plus vigilants pour analyser le profil du demandeur pour ce type de financement.

Est-il possible d’acheter à crédit une voiture sans CDI ?

Acheter une voiture peut s'avérer un investissement nécessaire notamment pour se rendre au travail. C'est à cette occasion que généralement la banque est sollicitée pour obtenir un financement bancaire. En effet, le banquier vous orientera le plus souvent vers un crédit auto pour réaliser votre projet d'acquisition automobile.

Avant de vous accorder le déblocage des fonds, le prêteur prêtera attention à votre contrat de travail. Si la présence d'un CDI apporte plus de poids à votre demande de crédit auto, les autres formes de contrats tels que le CDD, l'intérim ou encore le chômage ne rentrent pas en contradiction avec l'obtention d'un prêt bancaire.

Pour faire simple, il est possible d'acheter à crédit une voiture sans CDI. Ainsi un travailleur en CDD ou en intérim peut emprunter une somme d’argent à une banque en vue de financer son projet automobile : l’achat d’une voiture. Toutefois, la banque veillera à bien étudier la solvabilité du demandeur avant de lui accorder un prêt auto sans CDI.

En effet, un travailleur en CDD ou en intérim peut connaître des périodes d’inactivités durant lequel il ne perçoit donc aucun revenu. En prenant en compte cette potentielle instabilité dans la situation professionnelle, la banque étudiera minutieusement le dossier de l’emprunteur. Cette démarche vise à protéger le demandeur en s’assurant que le souscription d’un prêt auto en CDD ou en intérim coïncide avec sa situation personnelle, professionnelle et financière et que l’augmentation des charges n’aura aucune incidence majeure sur ses conditions de vie.

Pourquoi est-il plus difficile d’obtenir un prêt auto en CDD ou en intérim ?

Cependant, ne pas avoir de CDI peut complexifier un peu plus le parcours jusqu'à la validation de votre prêt auto. Si les banques portent un intérêt particulier pour le CDI, c'est qu'il est associé à une rémunération fixe tous les mois. Ce qui réduit grandement le risque d'un échec de paiement durant la durée de votre crédit auto.

En effet, la souscription d’un crédit auto engage l’emprunteur sur plusieurs années durant lesquelles il versera tous les mois une somme d’argent fixe afin de rembourser la banque. Un manque de stabilité dans les revenus de l’emprunteur pourrait aboutir à des difficultés pour honorer chacune des échéances, augmentant de façon certaine le risque d’impayé.

Avec une rémunération qui pourrait varier dans les mois ou années durant lequel vous devrez rembourser la banque et le peu de garantie apporté par l’emprunteur, les organismes de prêt peuvent être réticentes à octroyer un capital et rendre donc plus difficile la souscription d’un prêt auto en CDD, en intérim ou au chômage.

Quelles sont les critères d’un crédit voiture au chômage, en CDD ou en intérim ?

Alors qu'à l'opposé, un contrat en CDD ou en intérim ou être au chômage apporte moins de certitude et de garantie concernant vos revenus. En sachant que les banques sont averses au risque, il est compréhensible qu'un CDI soit un atout lors d'une demande de crédit. Toutefois, rassurez-vous, c'est bien votre profil qui fera foi pour l'obtention de votre emprunt bancaire.

Comme toute solution de financement, la validation d'un crédit à la consommation se fait sous réserve d'une analyse complète du dossier de l'emprunteur. C'est à cette occasion, que la banque va réaliser une étude portant sur la capacité à emprunter de l'intéressé. En effet, le contrat de travail ne prévaut pas à lui seul, mais bien un ensemble d'éléments qui peuvent faire pencher la balance de votre côté. Au sein de cette analyse, le préteur va être regardant sur votre situation personnelle et professionnelle. Ainsi, pour calculer votre taux d'endettement, l'analyste vérifiera vos revenus ainsi que vos charges ainsi que votre reste à vivre dans le but d'estimer votre capacité d'emprunt.

À savoir : un nouvel emprunt ne doit pas entrer en contradiction avec vos crédits en cours. Concrètement, la banque refusera que vous dépassiez les 33 % d'endettement. Cela signifie que vous ne pouvez pas donner plus d'un tiers de vos revenus pour rembourser vos échéances.

Comment faire un crédit auto sans CDI (CDD, intérim, chômage) ?

L'absence de CDI n'est pas un caractère bloquant pour l'obtention d'un crédit auto pour acheter une voiture. Cependant si vous êtes intérimaires, en CDD ou au chômage, vous allez devoir apporter des garanties supplémentaires. Grâce à ces nouveaux éléments, la banque sera davantage rassurée sur vos capacités à honorer vos mensualités et éviter qu'un retard de paiement n’intervienne durant la durée de remboursement.

Tout d'abord, les organismes de crédits vont adapter leur offre de prêt auto en fonction des caractéristiques de votre contrat de travail. Comment cela peut se traduire ? Le capital emprunté ou encore la durée de remboursement peuvent être conditionnés. De ce fait, la banque peut imposer un montant maximal à emprunter ou encore une période bien définie.

Exemple : si votre contrat de CDD arrive à terme dans 3 ans, il est possible que votre banquier souhaite que vous remboursiez votre crédit dans les 36 mois qui suivent.

De plus, pour réduire le risque d'un défaut de remboursement de votre dossier, la banque peut demander des garanties supplémentaires dans le cadre d'un achat d'une voiture. Elles peuvent prendre la forme :

  • d'un apport personnel: la banque peut demander que vous apportiez une partie de la valeur du véhicule (généralement 10 à 20 % du coût total). Cela a pour effet de réduire l'argent à vous prêter et de démontrer votre capacité à épargner une part de votre salaire ainsi que la maîtrise de votre compte bancaire.
  • d'une assurance emprunteur: la souscription d'une assurance de crédit à la consommation permet à vous et à la banque d'être protégé en cas d'impayé. Si un incident vient à survenir lors de la période de remboursement, vous rendant incapable d'honorer vos mensualités, c'est à la responsabilité du prêteur de payer de capital restant dû.
  • d'un garant : une personne se portant caution peut rassurer la banque car en cas de défaut de paiement, le garant à la charge de rembourser les mensualités liées à l'emprunt en question.
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Est-il possible de faire un leasing ou une LLD sans CDI ?

Pour acquérir un véhicule neuf ou d'occasion, il existe des alternatives au financement bancaire classique. En effet, vous pouvez avoir recours à la location. Selon vos besoins, vous pouvez opter pour une location longue durée (LLD) ou une location avec option d'achat (leasing). Concernant ces financements, les organismes de crédits n'exigent pas la présence d'un CDI. Ainsi, avec un CDD, un contrat d'intérim en poche, vous avez le droit de louer une voiture.

En échange d'un loyer, le propriétaire du véhicule accepte de vous le prêter. Pour la LLD, il s'agit d'une simple location. Quant au leasing (LOA), plusieurs options vous sont offertes au terme du contrat. En effet, vous pouvez ne pas le renouveler, vous acquittez de la valeur restante du véhicule pour en être propriétaire ou vous êtes libre de redéfinir un nouveau contrat pour louer une autre voiture.

Pour prétendre à un leasing ou à une LLD sans CDI, il est fortement conseillé de vérifier que vous êtes capable de tenir les différentes échéances à venir. En effet, si certains organismes acceptent des clients qui n'ont pas de CDI en échange de caution ou de dépôt de garantie, il n'en reste pas moins que vous devez être sûr que vous pouvez supporter ce poste dépense supplémentaire.

Si vous êtes en intérim ou en CDD, il est conseillé d’opter pour une durée de location du véhicule semblable à celle de votre contrat de travail. De ce fait, vous êtes assuré de percevoir un salaire durant l’entièreté de la période où vous amortissez les loyers de votre voiture.

Notre conseil d'expert :

Avant de vous lancer dans des démarches, n'hésitez pas à simuler votre situation afin de visualiser les conséquences de cette solution de financement sur votre budget et de prendre la décision la plus adéquate à votre dossier.

Les questions fréquentes sur la souscription d’un prêt auto sans CDI

Puis-je emprunter un crédit auto sans CDI ?

La réponse est oui, un emprunteur ne possédant pas une rémunération régulière lié à un contrat en CDI peut obtenir un prêt auto auprès d’une banque. Toutefois, en l’absence de revenus stables, les banques peuvent demander à l’emprunteur qu’il présente plus de garanties qu’habituellement. En effet, au chômage, en CDD ou en intérim, la présence d’un apport personnel, d’un co-emprunteur en CDI, aucune période d’inactivité pendant 3 ans pour les travailleurs en CDD ou en intérim peuvent faciliter l’obtention d’un accord de crédit voiture.

Puis-je faire un crédit auto en CDD ?

Oui, certaines banques disposent des offres personnalisées de crédit auto en fonction du profil de l’emprunteur par exemple si celui-ci est en CDD. En effet, les contrats de travail temporaire ou à durée définie sont de plus en plus fréquents sur le marché du travail. Dans ces conditions, les organismes de crédit peuvent accepter d’accorder un crédit auto en CDD ou en intérim si l’emprunteur apporte suffisamment de garanties.

Comment louer une voiture sans un CDI ?

Si vous êtes en intérim ou en CDD, vous pouvez louer une voiture en leasing. Pour éviter les risques d’impayés, il est recommandé d’opter pour une location de courte durée ou un contrat dont la durée est similaire à celle de votre contrat de travail (CDD ou intérim).

Comment faire un crédit auto quand on est sans emploi ?

Si vous ne travaillez pas et que vous ne possédez pas de co-emprunteur en CDI, alors il peut être difficile d’obtenir un crédit auto. En effet, en l’absence de revenus fixes, les banques refuseront quasiment à chaque fois les demandes de crédit en vue d’acheter une voiture.

Si l’acquisition d’un véhicule est essentielle pour vous et que vous ne travaillez pas ou que vous êtes en chômage, il est recommandé de solliciter un micro-crédit. Ce type de financement proposé bien souvent par des organismes sociaux peuvent permettre de faire l’achat d’une voiture empruntant une somme d’argent comprise entre 300 et 5000 €.

Jonathan Hector

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 13/06/2024

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