Prêt personnel sur 8 ans, 10 ans et 12 ans : mensualités, taux et conditions

• Ce qu’il faut retenir sur ce sujet :

  

  • Un prêt personnel sur 8 ans (96 mois), 10 ans (120 mois) ou 12 ans (144 mois) permet d'étaler le remboursement et de réduire les mensualités, mais une durée plus longue augmente le coût total du crédit.

  • Dans la pratique, la plupart des établissements proposent des crédits consommation sur 8 ou 10 ans et certains peuvent aller jusqu'à 144 mois (12 ans) mais sont plus rares.

  • Les mensualités pour un crédit de 10 000 € au TAEG de 6,99 %* sont de 136 € sur 8 ans et de 116 € sur 10 ans, tandis que celles pour un prêt de 30 000 € au TAEG de 6,89 %* sont de 407 € et 347 € sur ces mêmes durées.

  • La souscription se fait dans une banque, chez un organisme de prêt en ligne ou sur le site d'un courtier avec une réponse rapide, avec la possibilité de recevoir les fonds à partir de 8 jours après signature du contrat. Pour rappel, vous possédez un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires pour un crédit conso.

Crédit consommation longue durée (96, 120, 144 mois) : comment ça marche ?

Habituellement, un crédit à la consommation est souscrit par un particulier ayant besoin d'une trésorerie en vue de financer un achat. Cet emprunt est généralement compris entre 200 € et 75 000 €, le remboursement dépasse 3 mois et peut atteindre :

• 96 mois = crédit consommation sur 8 ans
• 120 mois = crédit consommation sur 10 ans
• 144 mois = crédit à la consommation sur 12 ans.

Prêt personnel sur 8, 10 ou 12 ans : pour quel projet ?

Si vous avez besoin de limiter l'impact de votre mensualité de crédit consommation, alors il existe un réel intérêt à privilégier une durée allongée. Ainsi, vous pourrez opter pour une mensualité compatible avec votre situation financière, notamment votre capacité de remboursement.

Plusieurs types de projets sont finançables avec un crédit sur 96 mois, 120 mois ou 144 mois :

• Réaliser des travaux dans sa maison ou son appartement : rénovation, amélioration des performances énergétiques, aménagement intérieur ou extérieur, décoration, achat de nouveaux équipements ;
• Achat d'un véhicule : acquisition d'une voiture neuve ou d'occasion, achat d'un véhicule de loisir comme un camping-car ;
• Besoin de trésorerie : dépense imprévue, aider un proche.

En choisissant la durée de remboursement de son prêt consommation, il est important de garder en tête qu'une durée allongée offre une souplesse budgétaire mais nécessite de rester attentif au coût total de l'opération.

Comment choisir son crédit consommation sur 10 ans ou 12 ans ?

Un prêt personnel sur 8, 10 ou 12 ans est un crédit à la consommation d'une durée relativement longue. En effet, 12 ans soit 144 mois est la durée maximale de ce type de financement. Il peut prendre la forme d'un crédit automobile, d'un prêt travaux ou encore d'un crédit sans justificatif, bien qu'une preuve d'achat soit généralement nécessaire.

En privilégiant un contrat plus long, sur 8 ans, 10 ans voire 12 ans, vous allez pouvoir rembourser votre nouvel emprunt plus facilement, car le montant des mensualités sera relativement faible.

Si votre besoin d'obtenir des fonds avec un prêt personnel est de financer un projet estimé à plusieurs dizaines de milliers d'euros (travaux de rénovation, achat d'un véhicule haut de gamme…), alors il peut être judicieux de choisir une durée de remboursement élevée. Le but, en optant pour un crédit à la consommation étalé sur 96 mois, 120 mois ou encore 144 mois, c'est de fixer une mensualité inférieure ou égale à 33 % des revenus de votre foyer.

Ce seuil est le taux d'endettement maximum conseillé pour préserver un bon équilibre entre vos rentrées d'argent et vos charges récurrentes. Il se calcule de la manière suivante :

Calcul du taux d'endettement = charges (loyer, échéances de prêt et pension alimentaire) / revenus (salaires et revenus secondaires) x 100.

Quelle mensualité pour un crédit personnel sur 8 ans et 10 ans ?

La mensualité d'un crédit personnel, sur une durée de remboursement de 8 ans et 10 ans, est calculée à l'aide du capital emprunté et du TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux d'intérêt englobe le coût total des frais de l'opération, il rassemble les intérêts rémunérateurs destinés à l'organisme prêteur, les frais de dossier et le coût de l'assurance.

Voici, par exemple, combien il est possible de rembourser chaque mois pour un prêt personnel de 10 000, 20 000, 30 000 et 40 000 euros sur les durées énoncées ci-dessus :

*Meilleurs taux de notre partenaire Cetelem recensés au 05/02/2025, suivant la durée et le montant et sous réserve d'étude.

Par exemple, en empruntant un crédit consommation (crédit auto, prêt travaux, prêt personnel) de 20 000 euros sur 8 ans (96 mois) au TAEG de 6,89 %, l'emprunteur doit verser 96 mensualités de 272 €, ce qui représente un coût total de 26 072 €, soit 6 072 € de frais. Tandis qu'un remboursement sur 10 ans (120 mois) permet de verser une mensualité moins chère mais le coût total du crédit peut augmenter.

Comment obtenir le meilleur taux (TAEG) pour un crédit conso sur 96, 120 ou 144 mois ?

L'obtention du meilleur taux fixe, autrement dit d'un TAEG compétitif, dépend principalement de la qualité de votre dossier et des conditions d'octroi propres à chaque organisme de prêt.

En clair, vous devez démontrer :

• Des comptes bancaires bien entretenus (aucun incident de paiement) ;
• Des revenus stables et réguliers ;
• Un endettement maîtrisé ;
• Un montant et une durée adaptés et cohérents avec votre situation.

La banque va s'appuyer sur ces différents éléments au cours de son étude pour calculer le TAEG de votre crédit consommation.

Quelle que soit la durée d'un contrat, toute personne a le souhait d'emprunter à moindre coût en recherchant le taux le plus bas. Le comparateur d'offres de crédit à la consommation de Solutis va pour cela aider à comparer les meilleurs taux, de façon rapide et facile, proposés par nos organismes partenaires.

Les étapes de souscription d'un prêt personnel sur 8 ans, 10 ans ou 12 ans : simple et sans rendez-vous

Voici les principales étapes de souscription pour vous lancer dans le financement de votre projet avec un prêt personnel dédié à vos loisirs, à vos dettes, à l'achat d'un véhicule ou à la réalisation de travaux.

Étape 1 -Compléter une demande en ligne sur notre comparateur : En vous rendant sur notre page pour faire une demande de financement, vous pourrez renseigner le capital que vous souhaitez emprunter et préciser la durée pour rembourser votre crédit à la consommation (prêt perso, prêt auto, crédit travaux…), à savoir sur 8 ans ou 10 ans. Plus le contrat sera long et moins vos mensualités seront élevées, à vous ainsi de choisir une période adaptée à vos capacités budgétaires. Avant de vous lancer, n'hésitez pas à réaliser une simulation en ligne de votre crédit consommation et comparer facilement les durées de remboursement (8 ans, 10 ans et 12 ans).

Étape 2 -Réception d'un premier avis de faisabilité : Simple et rapide, la validation du formulaire entraîne une réponse de faisabilité immédiate, envoyée sur votre boîte mail. Il suffit de la consulter pour retrouver les propositions indicatives de nos différents partenaires bancaires, proposant du financement sur 96 ou 120 mois (ou 144 mois pour un rachat de crédit conso).

Étape 3 -Envoyer vos documents personnels : Plutôt que de passer par la voie postale, vous pouvez transmettre vos pièces justificatives en quelques minutes via l'espace client indiqué dans l'e-mail de chaque banque partenaire. Rapide et sécurisée, l'étude de vos documents va permettre de s'assurer que vous avez les moyens de rembourser un prêt personnel sur 8, 10 ou encore 12 ans, selon votre choix.

Étape 4 - Réponse finale avec l'envoi des offres définitives par e-mail : si vous êtes éligible, vous aurez une ou plusieurs offres de crédit conso définitives sous 24 h suite à l'envoi et l'analyse de vos pièces personnelles. Comparez les modalités (taux, durée…) et choisissez l'offre qui vous paraît la plus intéressante d'après vos attentes.

Étape 5 -Signature du contrat et déblocage des fonds : la signature se fait par voie électronique, vous pourrez donc valider votre proposition à distance depuis votre mobile, tablette ou ordinateur. 8 jours après votre validation, les fonds seront débloqués par l'établissement prêteur. La mensualité sera ensuite prélevée chaque mois durant toute la durée du contrat, c'est-à-dire sur 8 ans, 10 ans ou 12 ans, selon les conditions négociées avec la banque.

FAQ sur le crédit à la consommation sur 8, 10 et 12 ans

Peut-on faire un crédit à la consommation sur 10 ans ?

Parfaitement, certains établissements de prêt sont en capacité de proposer une durée de remboursement jusqu'à 120 mois (10 ans) selon le projet et le profil de l'emprunteur.

Est-il possible de souscrire un crédit consommation sur 12 ans ?

Bien que les standards du prêt personnel conditionnent le remboursement de ce type de prêt sur 8 ou 10 ans, il est possible d'envisager un allongement de la durée de remboursement à l'aide d'un rachat de crédit consommation ou selon les conditions des organismes prêteurs.

Quel est le délai légal de rétractation pour un prêt consommation sur 8, 10 et 12 ans ?

La durée de remboursement n'impacte pas le délai de rétractation de l'emprunteur, qui est automatiquement de 14 jours calendaires à la signature d'un crédit consommation.

Rédigé par Jonathan HECTOR - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 24/02/2026

Depuis 2021, Jonathan rédige pour Solutis des contenus précis sur le crédit, l’assurance emprunteur et les finances des ménages, alliant rigueur, pédagogie et accessibilité.

LES ENGAGEMENTS ÉDITORIAUX DE SOLUTIS +

Solutis publie des actualités, guides, FAQ et pages de simulation de crédit, rédigés par une équipe de rédacteurs experts qui décrypte les mécanismes de financement avec une approche pédagogique et d'accompagnement. Les contenus sont relus et vérifiés par des spécialistes Solutis et actualisés régulièrement lorsque les informations évoluent, afin de garantir des éléments exacts et à jour pour les internautes.