Les différences entre crédit renouvelable et prêt personnel

• L'essentiel des différences à retenir :

  

  • Coût et montant : Le prêt personnel est moins cher et peut aller jusqu’à 75 000 €, tandis que le crédit renouvelable coûte plus cher et est limité à 10 000 €.

  • Disponibilité des fonds : Le prêt personnel est versé en une fois et déclenche un remboursement immédiat, alors que le crédit renouvelable est accessible à la demande sans mensualité si non utilisé.

  • Utilisation idéale : Le prêt personnel convient aux gros projets (auto, travaux), tandis que le crédit renouvelable est adapté aux dépenses imprévues et fractionnées.

  • Choix optimal : Le prêt personnel est préférable pour un coût global réduit, mais le crédit renouvelable offre plus de flexibilité pour des besoins récurrents.

Crédit renouvelable et prêt personnel : quelles sont les distinctions ?

Voici les principales différences notables entre les offres de prêt personnel et de crédit renouvelable :

• les taux de crédit renouvelable sont plus élevés que les taux de prêt personnel ;
• pour une somme identique, le coût des intérêts et des frais est plus élevé pour un prêt renouvelable par rapport à un prêt personnel ;
• le montant d’une réserve d’argent dépasse rarement entre 6 000 et 10 000 euros, contre jusqu’à 75 000 euros pour le prêt personnel ;
• l’obtention d’un prêt personnel déclenche automatiquement le remboursement d’une mensualité, ce qui n’est pas le cas d’un crédit renouvelable si la trésorerie n’est pas utilisée ;
• les fonds d’un crédit renouvelable sont disponibles sur une carte de paiement ou un espace client en ligne, alors que ceux d’un prêt personnel sont directement versés sur le compte de l’emprunteur.

Quelle que soit l’offre de financement, ces deux crédits à la consommation sont parfaitement adéquats pour financer toutes sortes de dépenses, hors immobilier. Les fonds de la réserve d’un crédit renouvelable et ceux empruntés avec un prêt personnel ne sont pas affectés et peuvent être utilisés en une seule fois ou pour plusieurs dépenses au choix.

Quel est le financement le plus avantageux entre le crédit renouvelable et le prêt personnel ?

Le choix d’emprunter un crédit renouvelable ou un prêt personnel dépend essentiellement de votre besoin et de l’usage que l’emprunteur souhaite en faire :

• S’il doit financer un projet à la consommation d’un montant de plusieurs milliers d’euros, le taux d’intérêt et le coût global d’un prêt personnel sont plus faibles et avantageux. Cette offre est à privilégier, notamment pour des gros travaux ou l’achat d’un véhicule.
• S’il doit faire face à des dépenses régulières qu’il ne peut pas prévoir (frais de réparation, grosse facture...) et qu’il souhaite les mensualiser, le crédit renouvelable est dans ce cas présent mieux adapté.

Rappel des modalités des crédits personnels et renouvelables

Voici les principales modalités de remboursement du prêt personnel et du crédit renouvelable.

Caractéristiques du prêt personnel :

• Montant maximum : 75 000 € ;
• Durée maximale : 12 ans soit 144 mensualités ;
• Les justificatifs de projet ne sont pas nécessaires (une preuve d’achat peut être requise en cas de demande de crédit auto) ;
• Le montant accordé est débloqué et versé en une seule fois sur le compte de l’emprunteur.

Caractéristiques du crédit renouvelable :

• Montant maximum : entre 6 000 et 10 000 € selon les critères des banques, jusqu’à 75 000 euros suivant le Code de la consommation ;
• Durée maximale : 3 ans pour un montant en cours de remboursement inférieur ou égal à 3 000 € / 5 ans pour un montant en cours de remboursement supérieur à 3 000 € ;
• Aucun devis pour justifier les dépenses n’est requis ;
• Le montant de chaque paiement validé avec le crédit renouvelable va soustraire la réserve totale disponible.

La foire aux questions sur ce sujet

Un prêt personnel est-il meilleur qu’un prêt renouvelable ?

Un prêt personnel peut être considéré comme meilleur qu’un crédit renouvelable, car son taux et son coût sont généralement moins élevés. Cependant, pour un besoin d’argent espacé et en continu, la souscription d’une réserve peut être un meilleur choix, car le prêt personnel répond plutôt à un besoin ponctuel et généralement à une dépense précise (auto, travaux…). La meilleure option entre ces deux solutions dépend donc des objectifs et besoins de chaque emprunteur.

Quel est le montant maximum du prêt personnel et du crédit renouvelable ?

Le montant maximum accordé par les organismes de prêt est une des différences majeures de ces financements, car si le prêt personnel est un moyen d’emprunter jusqu’à 75 000 euros, le crédit renouvelable permet d’avoir à disposition une somme souvent limitée à 10 000 euros. En effet, les prêteurs ne vont généralement pas au-delà, car le coût du crédit serait trop important et pourrait constituer un risque de malendettement élevé pour les emprunteurs.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 11/03/2025