Quel salaire pour un crédit renouvelable ?

Quel est le salaire minimum pour obtenir un crédit renouvelable ?

Lorsque vous faites face à plusieurs dépenses et que celles-ci n’étaient pas prévues dans votre budget mensuel, leur règlement peut tout de suite devenir une source de stress. Dans cette situation, un crédit renouvelable prenant la forme d’une réserve d’argent, permet d’obtenir à disposition une certaine somme d’argent libre d’utilisation. Ainsi, son bénéficiaire peut en faire usage comme bon lui semble et s’acquitter des dépenses en cours ou imprévues comme une facture, des réparations ou encore aider un proche.

Pour savoir si vous êtes éligible à ce type de crédit consommation, la banque va procéder à une étude de votre profil. Cette démarche est centrale pour déterminer votre capacité financière à rembourser les fonds et mesurer le risque d’une défaillance de paiement. De ce fait, pour obtenir un emprunt, ce sont en autres les revenus du foyer qui feront foi aux yeux de la banque.

Pour souscrire un crédit renouvelable, légalement il n’existe pas de revenu minimum. Néanmoins, les établissements de crédit considèrent le SMIC comme un revenu plancher dans le cadre d’un emprunt. En clair, une personne percevant 1426,30 € net par mois peut être considérée comme solvable pour rembourser une réserve d’argent.

Un revenu inférieur sera généralement considéré comme insuffisant et pouvant exposer l’emprunteur à des difficultés financières pour restituer les fonds de son crédit renouvelable. Par exemple, une augmentation des charges du foyer pourrait entrainer une dégradation des conditions de vie, voire une incapacité de l’emprunteur à honorer ses échéances. 

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

À savoir, le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui peut être souscrit par l'ensemble des emprunteurs, à condition, bien évidemment de respecter les critères d'octroi en vigueur chez les établissements de crédits.

La souscription de cette solution permet d’obtenir une somme d’argent versée au sein d’une réserve. Dès lors, l’emprunteur pourra puiser dans son crédit renouvelable, anciennement revolving, pour régler une ou plusieurs dépenses selon ses besoins.

Chaque utilisation entrainera automatiquement le remboursement de la somme utilisée conformément aux conditions renseignées dans le contrat. Le paiement des mensualités a pour objectif de restituer les fonds empruntés à la banque, mais aussi de régénérer les fonds disponibles sur la réserve. En effet, le crédit renouvelable possède une capacité de régénération. Quand le capital a été entièrement restitué, alors l’emprunteur peut librement utiliser cette même réserve pour effectuer de nouvelles dépenses.

Faire la demande d'une réserve d'argent, via les partenaires de Solutis, est particulièrement intéressant grâce à ses caractéristiques. Pour rappel, cette trésorerie est libre d'utilisation, c'est-à-dire que vous pouvez en faire l'usage comme bon vous semble, c'est vous qui décidez. De même, le versement des fonds est souvent plus rapide que les autres opérations bancaires. En remplissant notre formulaire, vous recevrez un avis de faisabilité sous quelques heures et vous serez crédité en à peine quelques jours.

Quelles sont les éléments pris en compte dans une demande de crédit renouvelable ?

Avant de faire une demande de crédit renouvelable, il est parfaitement sensé de se poser la question suivante : "Avec mon salaire, quel est le montant que je peux emprunter pour une réserve d'argent ?" À juste titre, vous avez raison de vous questionner, car pour la suite de votre procédure, votre rémunération sera un élément central et conditionnera en partie le fait que la banque accepte de vous octroyer une réserve d'argent ou non.

En fonction des revenus de votre foyer, le prêteur établira votre solvabilité, pour faire simple c'est votre capacité à rembourser le capital emprunté sans rencontrer un risque d'impayés. Pour façonner ce jugement, il va conduire une analyse de votre taux d'endettement. Son calcul repose sur l'opposition de vos revenus à vos charges fixes. Ainsi, le résultat représente la part de vos revenus qui est dédiée au remboursement de vos mensualités de vos crédits en cours.

Sachez que plus ce pourcentage est élevé, moins grandes sont vos chances d'obtenir une réponse positive à votre demande de crédit renouvelable. Les banques avec lesquelles nous collaborons estiment qu'au-delà de 35 % d'endettement, la souscription d'un nouvel emprunt pourrait être néfaste pour vous et que le risque d'une défaillance de paiement de votre part est réel. Alors pour être sûr d'obtenir une réserve d'argent, privilégiez un taux d'endettement le plus bas possible, donc pas plus d’un tiers de vos revenus doit servir au remboursement de vos dettes.

Crédit renouvelable : Combien je peux emprunter avec mon salaire ? 

Pour souscrire un crédit renouvelable, ne vous fiez pas uniquement à vos revenus, mais plutôt à votre capacité d'emprunt. En effet, aux yeux des banques et de nos partenaires proposant la souscription d'une réserve d'argent libre d'utilisation, ils porteront leur attention sur la charge supplémentaire de crédit que votre budget peut supporter. En faisant le récapitulatif global de votre situation financière, il est possible de déterminer votre capacité d'emprunt. Pour cela, n'hésitez pas à utiliser des simulateurs de calcul de capacité d'emprunt comme celui de Solutis, gratuit et sans engagement. Il vous permettra d'avoir une première idée de combien vous pouvez emprunter pour obtenir des fonds.

Voici un exemple de combien vous pouvez rembourser en fonction de votre salaire :

*Hors coût du crédit (intérêts bancaires et frais annexe)

Attention : cet exemple est donné à titre indicatif et ne constitue pas une offre officielle. Pareillement, les calculs ont été effectués en partant du principe que l'emprunteur ne possède pas de crédit en cours et qu'il décide d'emprunter au maximum de sa capacité d'emprunt soit 35 %.

En résumé, le montant que vous êtes en mesure d’emprunter avec votre crédit renouvelable est déterminé à partir de vos revenus. Plus précisément, la banque estimera votre capacité d’emprunt à partir du montant que vous pourrez rembourser tous les mois, en respectant un taux d’endettement de 35 %.

Est-il possible d’obtenir une réserve d’argent avec de faibles revenus ?

Comme vu précédemment, l'obtention d'un crédit renouvelable n'est pas totalement réservée aux personnes possédant un haut revenu. De ce fait, si vous possédez un plus petit revenu, vous êtes éligible pour emprunter une trésorerie d'appoint. Toutefois, vous devrez justifier d'une capacité d'emprunt suffisante et cohérente avec votre besoin de fonds. Il est très peu probable qu'une banque accepte de vous verser les fonds pour une réserve importante si vous ne détenez pas la capacité financière d'assumer le remboursement pendant toute la durée de vie du crédit.

Pour augmenter vos chances de recevoir une réponse positive à une demande de prêt renouvelable, vous pouvez tout d'abord emprunter un montant de trésorerie modeste. En mettant en avant votre responsabilité, en empruntant une somme que vous pourrez rembourser sans difficulté, ce comportement sera apprécié par les banques.

Par ailleurs, pour donner du poids à votre dossier et mettre toutes vos chances de votre côté pour convaincre le prêteur, un co-emprunteur en CDI est une assurance supplémentaire d'être pris au sérieux. En effet, en présence d'une seconde source de revenus fixe et régulière dans le foyer, nos banques partenaires considéreront que vous êtes un emprunteur de confiance qui honorera ses mensualités lorsque vous ferez usage de votre réserve d'argent.

De la même manière, si votre situation actuelle n'est pas optimale, ne vous permettant pas de recourir à un nouvel emprunt. Nous pouvons vous accompagner dans le rachat de vos crédits. L'intérêt premier de cette opération est la baisse de votre taux d'endettement et de booster votre capacité d'emprunt pour convenir d'un nouveau crédit. À savoir, plus simplement, vous pouvez intégrer le montant souhaité dans le rachat de vos crédits pour réaliser vos projets.

• Les 4 points à retenir sur ce sujet :

  

  1. Pour la souscription d’un crédit renouvelable, il n’existe pas de salaire minimum légal, toutefois les banques peuvent prendre en considération souvent le SMIC comme revenu de référence.

  2. L’éligibilité à un crédit renouvelable dépend de la solvabilité de l’emprunteur, évaluée à travers plusieurs indicateurs que sont le revenu, le taux d’endettement et sa capacité de remboursement.

  3. Le montant qu’il est possible d’emprunter pour sa réserve d’argent varie selon le salaire et la capacité d’emprunt de l’emprunteur.

  4. En cas de faible salaire, il est possible d’augmenter ses chances d’obtention d’un crédit renouvelable en présentant un co-emprunteur.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 14/02/2025