• Auparavant le crédit renouvelable pouvait être sujet à des abus de la part des organismes proposant ce type de produit bancaire. La législation autour de ce type de crédit s'est fortement densifiée ces dernières années : appellation officielle, reconnue comme une vraie offre de crédit. Afin de limiter les excès, le montant à emprunter du crédit renouvelable s'est vu imposé un plafond. Voici quelques précisions.

Quel montant pour un crédit renouvelable ?

Dans le but de lutter contre les mauvaises pratiques mais aussi les conséquences néfastes d'une souscription déraisonnable, le code de la consommation réglemente et impose depuis 2010 un montant maximum. Le plafond d'un crédit renouvelable est égal à 6000 €. Concrètement, l'emprunteur va pouvoir bénéficier d'une réserve d'argent pour réaliser ses projets qui entrent dans ce budget. Ainsi, s'il le souhaite, il a la possibilité de consommer la totalité de somme disponible ou uniquement une partie de ces fonds.

Le montant de crédit conso est important car il va influencer la durée de remboursement de la somme empruntée. L'emprunteur détient 36 mois s'il emprunte moins de 3000 €. Dans le cas où la totalité des fonds serait mobilisée alors son souscripteur doit renflouer sa réserve d'argent dans les 60 prochains mois. Attention, avant de donner vie à vos petits projets, vous devez vous assurer que votre situation financière concorde avec la souscription d'une telle offre de crédit.

En effet, bien que le crédit renouvelable prenne la forme d'une réserve d'argent, cela reste une offre bancaire qui devra être remboursée par l'emprunteur. Il convient d'être vigilant sur le remboursement d'un crédit renouvelable. En plus de devoir s'acquitter des différentes échéances afin que la réserve d'argent puisse retrouver son état initial. Quant au taux d'intérêt souscrit, il est généralement plus élevé que les autres crédits à la consommation.

Un crédit revolving ou renouvelable : c'est quoi ?

Bien qu'il porte différentes appellations : crédit revolving, crédit reconstituable ou encore crédit renouvelable, cela désigne bien une seule opération bancaire. Caractérisée comme un crédit à la consommation, elle permet de détenir en échange de sa souscription : une réserve d'argent. Son fonctionnement est relativement simple, elle donne la possibilité de réaliser de nombreux projets grâce à cette trésorerie secondaire. Ainsi, selon les besoins, le montant disponible peut être vidé petit à petit ou alors être dépensé en une seule fois.

Au fil des années, les organismes disposant de ce type de crédit se sont multipliés. Parmi eux, les banques traditionnelles ou encore les établissements de crédit. Aujourd'hui, les professionnels de la banque ne sont pas les seuls acteurs sur ce marché. Les enseignes de grandes surfaces sont capables de proposer des cartes de paiement. De ce fait, l'emprunteur peut régler ses achats sans devoir toucher à ses économies. Toutefois, le montant total du crédit utilisé devra être restitué.

À savoir :

Le remboursement d'un crédit renouvelable comprend deux éléments distincts : une partie correspondant au capital à rembourser puis l'autre partie composée des intérêts. À titre informatif, les intérêts sont calculés en fonction du montant du crédit utilisé et non sur les fonds disponibles.

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Est-il possible d'utiliser un crédit renouvelable pour des projets coûteux ?

Le montant maximum du crédit renouvelable étant fixé à 6000 €, il apparait très difficile de faire appel à ce genre de produit pour faire l'acquisition d'un nouveau véhicule ou encore de réaliser de gros travaux. Pour des projets de plus grandes envergures et donc plus coûteux, il est préférable de se renseigner sur d'autres offres de crédits bien plus adaptées.

Ainsi si vous souhaitez acheter une voiture ou rénover votre maison, le crédit auto ou encore le crédit travaux sont dédiés à ce type de besoin. Comme le crédit renouvelable, ce sont des crédits à la consommation, à la différence près que le montant disponible maximal est de 75 000 €. Naturellement, l'emprunteur possède une marge financière plus conséquente pour réaliser ses envies. Par ailleurs, les taux d'intérêts appliqués sont souvent plus intéressants que ceux d'un crédit renouvelable.

Néanmoins, l'obtention d'un prêt qui soit à la consommation ou non, se fait sous réserve d'une analyse du profil de l'emprunteur. Ainsi, si ce dernier se révèle ne pas correspondre aux conditions d'emprunts à cause d'un endettement trop important ou alors de revenu insuffisant, la demande de crédit peut ne pas aboutir. Dans ce cas-là, il est possible de rééquilibrer ses finances en ayant recours au regroupements de ses prêts. Grâce à cette opération bancaire, l'emprunteur peut faire diminuer son endettement ainsi que ses mensualités en détenant plus qu'un seul crédit. L'objectif principal est d'assainir les finances de l'intéressé, tout en lui offrant une meilleure qualité de vie.

À savoir :

Une trésorerie peut être intégrée lors du rachat des différentes créances afin de réaliser les projets de l'emprunteur.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 09/10/2022

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