Quelles sont les durées minimum et maximum du prêt professionnel ?

Les banques disposent de plusieurs offres de financement dont les contrats peuvent s’étaler sur du court, moyen et long terme. Suivant le coût du projet de l’entreprise et de sa situation financière, une banque va proposer un crédit conso, si le montant du financement demandé est inférieur à 75 000 €, ou un prêt immobilier si ce seuil est dépassé.

Pour l’achat d’un bien immobilier et de murs commerciaux (local, bâtiment de stockage, usine de production…), la durée de ce prêt immobilier professionnel sera tout au plus de 15 à 20 ans. Généralement, l’acquisition d’un fonds de commerce ne pourra pas être financée par un emprunt à la consommation d’une durée supérieure à 7 ans. Celle pour l’achat de logiciels et de ressources immatérielles est comprise en moyenne entre 2 et 3 ans, tandis que qu’un crédit pro pour acheter un véhicule (voiture de commercial, camion, utilitaire, moto…) a souvent une durée définie entre 3 et 5 ans.

À l’aide de l’affacturage, une entreprise peut également obtenir prématurément les fonds des factures de ses clients en attente de paiement, ce qui lui permet de soulager sa trésorerie. Cette offre de crédit est classée dans la catégorie des financements à court terme. La durée de remboursement est très courte car elle comprise entre quelques jours à quelques mois seulement, soit la durée nécessaire aux clients de l’entreprise pour verser les sommes dues.

Pour ce qui est des offres de crédit-bail orientées vers les professionnels, la durée d’un contrat est de 3 à 7 ans pour la location d’un bien matériel et d’un peu plus de 15 ans pour la location d’un bien immobilier.

La durée de remboursement d’un prêt professionnel dépend du projet

La durée pour rembourser un crédit pour professionnel est variable selon le type de projet de l’entreprise, que la banque accepte de financer, et de son taux d’endettement. Tous ces investissements réclament un capital pouvant aller de quelques milliers à plusieurs millions d’euros. La durée que va soumettre l’organisme de prêt va donc prendre en compte le montant emprunté, mais aussi le montant d'un apport personnel.

En résumé, les prêts destinés pour les entreprises et les dirigeants sont demandés pour réussir à concrétiser un grand nombre de besoins. Le montant total de l’investissement a une incidence certaine sur la durée de remboursement. Par exemple, ces projets peuvent être :

  • de créer une activité ou racheter un fonds de commerce ;
  • de développer la croissance d’une entreprise jeune ou mature ;
  • d’obtenir rapidement de la trésorerie pour assurer le paiement de ses mensualités et de ses dépenses pour la réalisation de son cycle d’exploitation ;
  • de financer l’achat de bien matériel ;
  • d’acheter des murs commerciaux ;
  • de réaliser des investissements locatifs (logements, locaux professionnels…), etc…
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Comment est déterminée la durée de remboursement d’un crédit pour entreprise ?

Au-delà du projet, il est important que l’analyse de la banque se penche sur les capacités de remboursement du professionnel et sa situation financière au global. Cette étude, menée par un expert, est une phase d’évaluation rigoureuse qui va permettre d’estimer le niveau de solvabilité et d’endettement de l’entreprise. À travers son étude de marché, l’expert va juger du dynamisme du secteur où est positionné le professionnel, de l’intensité de sa concurrence et surtout des parts de marché qu’il détient actuellement.

Ainsi, selon ces données récoltées, l’état de santé de la société et ses perspectives quant à l’évolution de son business dans le temps, la banque va orienter le professionnel vers une offre de crédit adaptée, tout en soumettant une durée de remboursement spécifique et un taux d'intérêt plus ou moins élevé. A savoir qu'il est important de choisir une durée aussi courte que possible pour réduire le coût total du crédit professionnel qui peut augmenter de façon considérable selon le nombre d’années. Comparer les taux d’emprunt sur plusieurs durées reste la meilleure des solutions.

La durée d’un crédit destiné à une entreprise est ici un indicateur essentiel car elle permet de calculer le montant des remboursements (mensuels, trimestriels ou annuels) en fonction d’un capital emprunté. Pour limiter les risques d’impayé pendant la vie et jusqu’à la fin du contrat, la banque va faire son possible afin que l’entreprise soit capable de verser ses échéances, sans toutefois qu’elles ne viennent dégrader sa stabilité financière.

La durée d’un prêt pro amortissable est par conséquent déterminée en fonction du montant des mensualités souhaitées par l’entreprise, mais aussi par la volonté de la banque de préserver sa trésorerie pour qu’elle pérennise son activité. Néanmoins, la durée d’un financement professionnel doit être fixée avec un bon équilibre pour limiter le coût total de l’opération. En effet, plus la durée d’un financement est longue et plus les intérêts que doit verser l’entreprise au prêteur seront conséquents.

Bon à savoir :

Obtenir un accord pour un crédit pro d’une longue durée est difficile, car la banque va exiger des garanties. Dans la plupart des cas, un apport sera nécessaire pour réduire le capital à emprunter. De plus, le prêteur peut conditionner un accord à la souscription de garanties complémentaires telles qu’une caution bancaire ou la souscription d’une assurance-emprunteur. Il est aussi conseillé de proposer un dossier emprunteur de qualité à l'établissement prêteur pour améliorer ses chances d'obtenir un accord. A savoir que notre équipe vous accompagnera pour prendre en charge ces démarches et monter le meilleur dossier possible.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 24/07/2023