Quelles sont les solutions de financement pour les entreprises ?

Comment financer un besoin en financement d’une entreprise ?

Un dirigeant d’entreprise peut avoir recours à différentes solutions pour réussir à financer la création, la reprise et le développement de son activité professionnelle, voire son besoin en fonds de roulement (BFR). Voici une liste des 10 méthodes de financement les plus courantes :

• l’apport personnel ;
• les aides publiques et privées ;
• la love money ;
• le prêt bancaire professionnel à court, moyen et long terme ;
• le leasing (crédit-bail, LLD, LOA…) ;
• l’affacturage ;
• le compte courant d’associés ;
• les business angels ;
• le financement participatif (crowdfunding et crowdlending) ;

L’apport personnel

Pour financer la création d’une société ou le financement d’un projet, l’apport personnel est généralement indispensable. Il doit représenter une part suffisamment importante du montant total à rassembler pour créer, reprendre ou développer une structure professionnelle de tout type (micro – entreprise, PME, TPE…).

Verser un apport compris entre 20 et 30 % du montant du projet va très souvent être nécessaire pour emprunter un capital auprès d’une banque ou pour convaincre des tiers d’investir dans l’entreprise. L’apport en fonds est donc un critère essentiel pour fournir de la crédibilité au projet professionnel.

Les aides et subventions professionnelles

La création, la reprise ou l’expansion d’une activité professionnelle est un type de projet qui est soutenu par l’État, les collectivités locales (marie, département, région…) ou encore des organismes reconnus tels que Bpifrance. Les idées de projet innovantes sont par ailleurs fortement poussées pour qu’elles aboutissent plus facilement. Les aides prennent la forme de versements et de subventions, mais il existe également des dispositifs d’accompagnement pour fournir tous les conseils utiles aux entrepreneurs.

Concernant les aides publiques les plus populaires, il est possible d’évoquer l’ACRE (Aide à la création ou à la reprise d’une entreprise), le NACRE (Nouvel accompagnement à la création ou la reprise d’entreprise) et le CAPE (Contrat d’appui au projet d’entreprise).

Bpifrance propose également un service de cautionnement, des versements, des investissements et des prises de participation au capital ainsi que des points conseils. D’autres organismes privés et associations mettent aussi à disposition des entrepreneurs divers services d’aide, de financement (prêt d’honneur) et de versement. Il s’agit principalement de Réseau Entreprendre, Initiative France, France Active, l’ADIE (association pour le droit à l’initiative économique).

Toutes ces aides octroyées sont à solliciter pour vérifier l’éligibilité du projet d’entreprise. Elles vont permettent de constituer un dossier plus solide pour augmenter les probabilités d’obtenir un accord de prêt professionnel. Les aides peuvent enfin servir à créer une trésorerie de départ pour financer le cycle d’exploitation ou pour investir dans la recherche pour l’innovation.

La love money

Un entrepreneur peut tenter de convaincre ses proches (famille et amis) de lui prêter de l’argent pour lui permettre de financer le lancement, la reprise ou le développement d’une activité professionnelle. C’est précisément le fonctionnement du principe de la love money.

La love money est une bonne stratégie pour constituer ou renforcer un apport personnel en vue de souscrire un prêt bancaire ou d’aller chercher de nouveaux investisseurs. Elle intervient pour créer un effet de levier intéressant à ne pas négliger.

Néanmoins, il est important de mettre en avant le risque que représente cette solution puisqu’elle peut occasionner des pertes financières et des conflits avec la famille et les amis qui ont pris des participations dans la structure.

Le crédit professionnel

Le prêt bancaire professionnel est l’une des solutions de financement les plus utilisées pour concrétiser un projet d’entreprise. Il consiste à emprunter des fonds propres, sur une durée déterminée, auprès d’un organisme bancaire. Sa durée peut être de quelques mois, notamment pour des besoins en trésorerie, à plusieurs années pour un maximum de 15 à 20 ans selon le capital et la capacité de remboursement de la société.

Le remboursement s’effectue de façon amortissable avec le paiement d’échéances composées d’une partie du capital, d’intérêts bancaires et d’une prime d’assurance ou de manière in-fine, c’est-à-dire avec un report intégral du capital à la toute fin du contrat.

Pour bénéficier d’une offre de prêt professionnel, souvent obligatoire s’il n’est pas possible de s’auto-financer, un entrepreneur devra présenter un apport personnel d’au moins 20 à 30 % de la somme totale à emprunter. Des aides financières seront également un plus pour recevoir un avis favorable.

Il devra aussi remplir un ensemble de critères bancaires permettant de juger de la solvabilité actuelle et estimée de l’entreprise et de la capacité du dirigeant définir une stratégie adaptée pour générer du chiffre d’affaires. Un dossier complet devra ainsi être présenté, comprenant un business plan détaillé qui va présenter et argumenter sur la viabilité du projet à financer.

Le leasing

Le leasing professionnel est une offre de crédit-bail pro qui permet de louer du matériel ou des locaux en échange d’un loyer sur une durée déterminée dans un contrat de location. C’est le bailleur, souvent un établissement bancaire, qui s’occupe d’acheter les biens d'équipement (mobilier, ordinateur...) ou le bien immobilier pour le mettre à la disposition de l’entreprise qui en sera locataire.

Le leasing est particulièrement intéressant pour les entreprises qui souhaitent financer un besoin sans verser obligatoirement un apport personnel important. Il permet aussi de renouveler plus fréquemment le mobilier, le matériel ou les locaux, ce qui est assez habituel au cours de la vie de l’entreprise. La périodicité des paiements du loyer peut également être déterminée par le professionnel en fonction des capacités financières de sa société (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle).

En général, ce genre de contrats s’accompagne enfin d’une clause permettant de lever une option d’achat pour pouvoir acquérir définitivement le bien d'équipement ou le local. Elle reste néanmoins facultative.

L’affacturage

L’affacturage consiste à toucher une avance d’argent sur plusieurs factures clients. Cette source de financement à très court terme optimise le BFR en évitant de patienter jusqu’à plusieurs semaines ou mois pour toucher les fonds. Cette avance peut donc être considérée comme une solution de financement qui intervient pour amoindrir les risques de découvert bancaire.

Le factor, qui s’occupe de toute la gestion administrative du poste client d’une entreprise, va prendre en charge à la fois l’émission de nouvelles factures, les relances, les encaissements et la gestion des contentieux des factures impayées.

Le coût de la prestation de services d’un système d’affacturage est réglé par des frais sur chaque facture avancée. Dans le détail, il s’agit des intérêts calculés par un taux relatif à l’EURIBOR 3 mois, d’une commission fixe et des frais de 10 % pour alimenter un fonds de garantie.

Le compte courant d’associé

Un compte courant d’associé consiste en la mise à disposition de fonds par un associé à l’entreprise sous forme de prêt. Il permet en général de pouvoir financer les besoins en trésorerie à court terme du cycle d’exploitation.

Les avances en compte courant en question peuvent venir du dirigeant, d’un associé, d’un actionnaire, d’un salarié voire d’une société commerciale partenaire (prêt intragroupe).

Le titulaire du compte courant d’associé est en droit de toucher une rémunération calculée sur la base d’un taux d’intérêt, fixé suivant les statuts ou la présence d’une convention. Ces intérêts versés sont déductibles du bénéfice imposable de la société. Ils ne sont pas obligatoires si le titulaire du compte courant d’associé est une personne physique, en revanche l’entreprise doit en payer quoi qu’il arrive si le compte appartient à une autre société ou une association.

Les business angels

Un business angel est un type d’investisseur particulier, souvent retraité ou proche de la retraite, qui dispose d’un patrimoine pour réaliser un investissement personnel conséquent dans une entreprise pour qu’elle se crée ou se développe. Il se différencie donc des investisseurs institutionnels. Sa capacité à mobiliser des fonds s’accompagne souvent d’une grande connaissance dans le pilotage d’un business et l’accroissement du chiffre d’affaires.

Pour trouver des business angels, les entrepreneurs doivent prendre contact avec des organismes qui gèrent des fonds d’investissement privés. Ils opèrent pour faciliter une mise en relation cohérente entre des entreprises avec une typologie d’investisseurs potentiels qui est en mesure d’apporter un soutien financier en injectant rapidement des fonds pour développer des projets innovants et générateur de croissance.

Le financement participatif (crowdfunding et crowdlending)

Le financement participatif est une méthode de plus en plus vogue pour les professionnels qui cherchent à récolter des fonds en vue de financer leur activité réciproque.

Il existe d’ailleurs des plateformes sur internet qui proposent de mettre en relation des investisseurs (particuliers et professionnels) et des sociétés en besoin de financement.

Dans le cadre d’un crowdfunding, l’entreprise va publier son projet pour tenter de convaincre des internautes de participer financièrement. À noter que cette méthode de financement participatif peut proposer un système de rétribution. Les contreparties sont décidées par chaque professionnel et sont au bénéfice des donateurs. Il peut s’agir d’une prise de participation dans les parts de l’entreprise, d’un cadeau, d’un bon de réduction ou de loterie, etc…

Le crowdlending va plus se rapprocher d’un prêt sans l’intervention d’une banque. L’entrepreneur va ici faire un appel de fonds auprès de divers investisseurs, particuliers comme professionnels. L’argent récolté devra ensuite être remboursé sur une durée établie. En échange d’une participation, les prêteurs bénéficient en retour d’une rémunération calculée par un taux d’intérêt.

Au même titre que l’apport personnel, la love money et les aides financières, le financement participatif est une source de diversification pour rassembler des fonds en vue d’emprunter plus facilement un prêt bancaire. Son rôle est par conséquent d’être un effet de levier. Beaucoup d'entrepreneurs utilisent cette méthode pour obtenir des capitaux, notamment dans le cadre de projets d'innovation.

Trouver une solution avec un courtier en financement professionnel

Un courtier comme Solutis intervient et soutient les entrepreneurs pour les aider à identifier rapidement une solution adaptée à leurs besoins de financement auprès d’une banque partenaire. Qu’ils souhaitent créer, reprendre, financer la trésorerie, renflouer un découvert, développer un projet ou investir dans leur croissance, nos conseillers peuvent accompagner tout au long des démarches les professionnels vers une offre répondant à tout type de projet de vie d’une entreprise.

Avec l’expertise de notre équipe de confiance, le dirigeant sera en mesure de souscrire une offre adaptée aux attentes de sa société qu’il s’agisse de mettre en place des procédés d’innovation qui vont amplifier le chiffre d’affaires et la rentabilité du business ou de divers besoins. Il suffit de compléter notre formulaire en ligne de financement professionnel pour être contacté dans les meilleurs délais par nos conseillers.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 13/06/2023