Rechercher le meilleur TAEG pour emprunter un prêt personnel qui ne coûte pas cher

Pour calculer le coût d’une offre de crédit à la consommation, une banque se base sur le TAEG (Taux annuel effectif global) inscrit dans le contrat. Associé au capital emprunté et à la durée de remboursement, ces éléments permettent d’avoir le résultat de ce que va réellement coûter un prêt personnel.

En partant de ce principe très simple, il faut ainsi comparer les offres sur le marché et essayer de négocier avec les établissements de crédit le taux le plus faible. Plusieurs points peuvent être discutés avec le conseiller, car un TAEG se compose :

  • du taux d’intérêt nominal ;
  • d’un taux d’assurance si un contrat est souscrit ;
  • et de divers frais comme les frais de dossier.

Si vous souhaitez contracter un prêt personnel pas cher avec votre conseiller bancaire où vos comptes sont domiciliés, il est possible de lui proposer par exemple de souscrire un livre d’épargne ou une assurance en échange d’un taux très faible. Son geste commercial peut aussi concerner la baisse voire la suppression des frais de dossier. Cependant, si votre banquier ne l’entend pas de cette oreille et refuse de baisser le coût de son offre de crédit, il faut aller démarcher les organismes concurrents.

Avoir une situation financière stable pour obtenir le prêt personnel le moins cher

Une offre de prêt personnel est formulée par une banque à l’aide de critères qui permettent d’évaluer la situation de la personne qui en fait la demande. L’analyse du profil emprunteur est une démarche visant à ne pas octroyer des crédits à la consommation à des foyers qui affichent un risque élevé d’impayé.

Si vous avez une situation financière saine, c’est un véritable atout pour espérer avoir le prêt personnel le moins cher du marché, soit avec un TAEG très attractif. Mais comment définir ce qu’est une bonne situation selon les établissements prêteurs ?

Dans le détail, vous devez avoir un revenu régulier et dont le montant est stable et élevé. Les meilleurs taux de prêt personnel sont également accordés aux personnes avec un contrat de travail pérenne du type CDI. Ne pas avoir des comptes qui sont régulièrement facturés de frais d’incident de paiement est aussi très important. Au global, l’idée est de rassurer la banque quant à votre capacité de bien gérer votre argent. Le but est de démontrer que vous serez capable de restituer le capital emprunté du prêt personnel sans accroc.

Les offres de prêt personnel les moins chères sont celles de courtes durées

Sans grande surprise, la durée du contrat que vous conviendrez avec la banque est un indicateur clé dans le calcul du TAEG, et donc du coût total du crédit. Pour qu’il soit au plus bas et que vous économisiez en intérêts versés à la banque, notre conseil est de choisir la durée de remboursement la plus courte possible.

Évidemment, il faut que le nombre de mois soit cohérent avec vos capacités financières et votre taux d’endettement actuel. En effet, plus vous allez réduire la durée de votre offre de prêt personnel et plus le montant des mensualités va s’ajuster à la hausse. Dans ce sens, attention à ne pas vous mettre en difficulté.

Pour que votre prêt personnel soit le moins cher possible, le contrat ne doit pas, par conséquent, être trop long. Il faut notamment éviter de vous approcher du seuil maximum que peut durer un crédit à la consommation, soit 12 ans, tout en ayant conscience des limites de vos propres capacités de remboursement.

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Utiliser un comparateur en ligne de prêt personnel

Difficile d’obtenir le meilleur taux de prêt personnel en se contentant de l’offre de votre agence bancaire. Il vous faut logiquement un point de comparaison. Pour ce faire, le plus simple est d’aller vous renseigner sur les conditions d’emprunt présentées par les organismes concurrents.

Vous pouvez alors avoir recours à deux approches : soit aller comparer les offres en effectuant vous-mêmes les allers-retours dans des établissements physiques, soit en utilisant des comparateurs de prêt personnel sur internet. Cette dernière méthode est intéressante puisqu’elle permet d’obtenir des résultats immédiats et donc de pouvoir financer votre projet conso ou un besoin en trésorerie plus rapidement.

Après avoir comparé les propositions de plusieurs prêteurs, il vous suffit de sélectionner l’offre de prêt personnel la moins chère. À cette étape, un courtier tel que Solutis peut apporter une aide précieuse pour vous accompagner dans le financement de votre besoin. La finalité du courtier peut, très justement, aller dans le sens de la recherche de l’offre de crédit conso la moins chère. En effet, un intermédiaire est capable de soumettre une demande, qu’elle soit en ligne ou par téléphone, en direction de ses partenaires bancaires. Le conseiller va alors comparer les offres pour trouver celle avec le coût le plus bas.

Bon à savoir : avant d’effectuer une demande de crédit perso, n’hésitez pas à renseigner le capital que vous voulez emprunter dans un simulateur de crédit.

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