Peut-on faire racheter un prêt à tempérament ?

Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament ?

Un prêt à tempérament, également appelé prêt personnel ou crédit à la consommation, est un type de prêt octroyé par un établissement prêteur, comme une banque ou une société de crédit, à un emprunteur sans qu'il ait à justifier l'utilisation des fonds.

Contrairement à un prêt affecté, où l'argent est spécifiquement destiné à un projet précis (comme l'achat d'une voiture ou des travaux de rénovation), le prêt à tempérament permet à l'emprunteur d'utiliser les fonds comme bon lui semble, que ce soit pour des achats courants, des dépenses imprévues ou tout autre besoin financier.

Les caractéristiques principales d'un prêt à tempérament incluent généralement :

• Montant : Le montant du prêt peut varier en fonction des besoins de l'emprunteur et de sa capacité de remboursement.
• Durée : La durée du prêt est déterminée lors de la signature du contrat et peut varier de quelques mois à plusieurs années, selon le montant emprunté et les modalités convenues.
• Taux d'intérêt : Le prêt à tempérament est généralement à taux fixe, il détermine le coût total du prêt pour l'emprunteur.
• Remboursement : Le remboursement du prêt se fait généralement par des mensualités régulières, comprenant une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts associés.

Le prêt à tempérament est-il éligible au rachat de crédit ?

Oui, le prêt à tempérament peut être éligible au rachat de crédit ou au regroupement de prêts à la consommation, sous certaines conditions.

Le prêt à tempérament, souvent assimilé à une réserve d'argent ou à un crédit renouvelable, est un type de financement à la consommation permettant de couvrir des dépenses courantes. Bien que ce type d'emprunt puisse être associé à des taux d'intérêt élevés, il peut également être considéré comme un crédit permanent, offrant à l'emprunteur une somme d'argent qu'il peut utiliser selon ses besoins.

Dans certains cas, l'emprunteur peut souhaiter transformer son contrat de prêt à tempérament en un prêt à la consommation classique. Pour ce faire, il peut envisager de recourir au rachat de son prêt à tempérament.

Les établissements bancaires spécialisés et les courtiers proposent des offres de crédit permettant de regrouper plusieurs prêts de différentes natures (immobiliers, à la consommation, etc.) en un seul prêt, avec une mensualité ajustée aux revenus de l'emprunteur. Cette pratique, appelée regroupement de prêts, permet de simplifier la gestion des remboursements et éventuellement de bénéficier de conditions de crédit plus avantageuses.

Ainsi, le prêt à tempérament peut faire l'objet d'un rachat ou d'un regroupement de crédits à la consommation, sous réserve de remplir certaines conditions d'éligibilité définies par les établissements financiers.

Quels sont les principaux avantages du rachat de crédit à tempérament ?

Le rachat de crédit à tempérament présente plusieurs avantages pour les emprunteurs, les principaux sont entre autres :

• Transformation en prêt amortissable classique : Le rachat de crédit permet à l'emprunteur de convertir son prêt à tempérament en un prêt amortissable classique. Cela signifie que toutes les modalités de remboursement, y compris le coût total, la durée et le montant des mensualités, sont clairement définies dans le contrat. Ainsi, l'emprunteur dispose d'une meilleure visibilité sur ses engagements financiers.
• Réduction des mensualités : En regroupant plusieurs prêts à tempérament en un seul, l'emprunteur peut bénéficier d'une mensualité globale moins élevée. Cela peut alléger sa charge financière mensuelle et lui permettre de mieux gérer son budget.
• Simplification de la gestion financière : Au lieu de jongler avec plusieurs prêts, notamment des crédits à tempérament et leurs échéances respectives, le rachat de crédit permet de n'avoir qu'un seul prêt avec une seule mensualité à rembourser. Cela simplifie la gestion financière et réduit les risques d'oubli ou de retard de paiement.
• Réduction du taux d'intérêt : Si le nouveau prêt regroupé bénéficie d'un taux d'intérêt plus avantageux que les prêts à tempérament initiaux, l'emprunteur peut réaliser des économies sur le coût total du crédit.
• Gain de temps et de tranquillité d'esprit : En regroupant ses dettes en un seul prêt, l'emprunteur peut se libérer du stress lié à la gestion de multiples crédits. Il peut également économiser du temps en évitant de jongler entre différentes banques et créanciers.

Quels sont les crédits concernés par le regroupement de prêt à tempérament

Les crédits à tempérament sont souvent inclus dans le regroupement de prêts à tempérament. Ceux-ci peuvent comprendre :

• Prêts personnels : Les prêts personnels, également appelés prêts à tempérament, sont des prêts non affectés, ce qui signifie que les fonds peuvent être utilisés à des fins diverses sans justification particulière. Ces prêts peuvent être regroupés avec d'autres crédits à tempérament lors d'une opération de regroupement de prêts.
• Crédits renouvelables : Les crédits renouvelables, tels que les réserves d'argent ou les crédits renouvelables associés à une carte de crédit, sont des formes de crédit qui permettent à l'emprunteur de puiser dans une réserve de fonds à tout moment. Ces crédits peuvent également être regroupés avec d'autres prêts à tempérament.
• Les prêts immobiliers : Les crédits immobiliers, utilisés pour financer l'achat d'un bien immobilier tel qu'une maison ou un appartement, peuvent également être inclus dans un rachat de crédit à tempérament sous certaines conditions d'éligibilité.

En outre, d'autres types de dettes telles que les découverts bancaires, les retards d'impôts et les dettes familiales peuvent également être pris en compte dans un rachat de crédit à tempérament. Cela offre la possibilité de regrouper toutes ces obligations financières en une seule mensualité, simplifiant ainsi la gestion des paiements et permettant de mieux maîtriser ses finances.

Rachat de prêt à tempérament : vos questions, nos réponses

Pour répondre à vos interrogations et vous accompagner sereinement dans votre projet de rachat de crédit à tempérament, nous répondons à vos principales questions.

Comment fonctionne le prêt à tempérament ?

Le prêt à tempérament fonctionne en accordant à l'emprunteur une somme d'argent qu'il peut utiliser librement, sans obligation de justifier l'utilisation des fonds. En retour, l'emprunteur rembourse cette somme, assortie d'intérêts, par des mensualités régulières sur une période définie dans le contrat de prêt.

Quels sont les 3 types de crédit à la consommation ?

Les trois principaux types de crédit à la consommation sont :

1. Le prêt personnel, où l'emprunteur reçoit une somme d'argent qu'il rembourse avec intérêts sur une période déterminée.

2. Le crédit renouvelable, qui offre une réserve d'argent rechargeable, où l'emprunteur peut puiser à sa convenance, remboursant ensuite les sommes utilisées avec intérêts.

3. Le crédit affecté, où l'emprunteur contracte un prêt spécifique pour un achat précis (comme une voiture), où les fonds sont directement versés au fournisseur ou au vendeur.

Qui a le droit à un rachat de crédit à tempérament ?

Toute personne ayant plusieurs crédits à la consommation ou prêts personnels en cours, et souhaitant regrouper ses dettes pour simplifier ses remboursements et potentiellement réduire ses mensualités, peut potentiellement bénéficier d'un rachat de crédit à tempérament. Cependant, l'éligibilité dépendra de divers facteurs tels que la situation financière de l'emprunteur, son historique de crédit et les politiques spécifiques des établissements financiers.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 28/03/2024