Faire un rachat de crédit avec une LLD (Location longue durée) : est-ce possible ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Une LLD ne peut pas être intégrée directement dans un rachat de crédit, car il s'agit d'un contrat de location et non d'un prêt amortissable.

  • Pour arrêter une LLD avant la fin, il faut négocier des pénalités ou transférer le contrat à un tiers, si le contrat le permet.

  • Les dettes liées à des impayés de LLD ou aux pénalités de rupture d’un contrat peuvent être incluses dans un regroupement de crédits.

  • Racheter une voiture en LLD est impossible, sauf accord spécifique, car le véhicule appartient à la société de leasing.

Peut-on inclure une mensualité de LLD dans un regroupement de crédits ?

Non, inclure les mensualités d’une location longue durée (LLD) dans un regroupement de crédits est généralement impossible, car l’opération vise principalement à rassembler en un seul prêt les capitaux restant dus des différents prêts, plutôt que les mensualités elles-mêmes.

De plus, dans le cadre d'une LLD, il n'est généralement pas possible d'acheter le véhicule à la fin du contrat, ce qui rend l'intégration du contrat dans un regroupement de crédits encore plus complexe.

Cependant, les dettes liées aux mensualités impayées d’une LLD d’un véhicule peuvent être intégrées dans un regroupement de crédits. En effet, il est possible d'inclure une trésorerie supplémentaire dans le nouveau prêt afin de financer les impayés de la LLD.

Si la LLD est toujours en cours et que les loyers sont à jour, le rachat de crédit peut agir indirectement : il peut regrouper les autres prêts du foyer afin de réduire les mensualités globales et de conserver une marge suffisante pour payer le loyer du véhicule.

Location longue durée (LLD) : comment ça marche ?

La location longue durée (LLD) est un mode de financement auto permettant de louer un véhicule sur une période prolongée, généralement entre 24 et 60 mois, moyennant le paiement d'un loyer mensuel fixe. Contrairement à l'achat traditionnel, où le conducteur devient propriétaire du véhicule, avec la LLD, le locataire n'acquiert pas le véhicule à la fin du contrat.

Le fonctionnement de la LLD est relativement simple : après avoir choisi le véhicule désiré et négocié les termes du contrat avec le prestataire de services, le locataire signe un contrat de location qui définit les conditions de la location, telles que la durée, le kilométrage maximum autorisé, les services inclus (entretien, assurance, assistance, etc.) et le montant du loyer mensuel.

Pendant la durée du contrat, le locataire paie son loyer mensuel et utilise le véhicule conformément aux termes du contrat. À la fin de la période de location, le locataire restitue simplement le véhicule au prestataire, sans autre obligation, à moins qu'il négocie un achat définitif.

La LLD offre plusieurs avantages, notamment la possibilité de rouler dans un véhicule neuf sans avoir à débourser une grosse somme d'argent initiale, la prévisibilité des coûts grâce au loyer mensuel fixe et la possibilité de bénéficier de services inclus pour simplifier l'entretien et l'assurance du véhicule.

Quelles solutions si la LLD pèse trop sur le budget ?

Si le loyer d’une LLD devient trop lourd à supporter, plusieurs solutions peuvent être envisagées selon l’état du contrat, le montant des loyers et la situation financière du foyer. Le rachat de crédit ne permet pas de racheter directement la LLD, mais il peut aider à rééquilibrer le budget en regroupant les autres prêts ou en finançant certaines dettes liées au contrat.

Lorsque les loyers de LLD sont à jour, la solution la plus fréquente consiste à regrouper les autres crédits du foyer pour diminuer le poids des mensualités. Cette baisse peut permettre de conserver le véhicule tout en retrouvant une marge budgétaire plus confortable.

En cas d’impayés ou de rupture anticipée, la banque peut étudier l’intégration des sommes dues dans le nouveau financement. L’accord dépendra du montant à reprendre, des revenus, du reste à vivre et de la capacité de remboursement après rachat de crédit.

Si le contrat de LLD est devenu trop coûteux, le transfert de leasing peut aussi être envisagé. Il consiste à céder le contrat à une autre personne, qui reprend les loyers restants, à condition que le loueur l’autorise et que le contrat le prévoie.

La foire aux questions (FAQ)

Peut-on inclure une LLD dans un rachat de crédit ?

Non, une LLD ne peut pas être incluse directement dans un rachat de crédit, car il s’agit d’un contrat de location et non d’un prêt auto avec un capital restant dû. En revanche, les loyers impayés, les frais de restitution ou les pénalités de rupture peuvent parfois être intégrés comme des dettes à financer. Si la LLD est toujours en cours, son loyer reste pris en compte dans le taux d’endettement de l’emprunteur.

Une LLD est-elle prise en compte dans le taux d’endettement ?

Oui, une LLD est prise en compte dans le taux d’endettement, car son loyer mensuel constitue une charge régulière pour le foyer. Même si la location longue durée n’est pas un crédit amortissable, la banque l’intègre dans l’analyse du budget avant d’accorder un rachat de crédit.

Plus le loyer de LLD est élevé, plus il réduit la capacité de remboursement disponible. Il peut donc limiter le montant regroupé, la durée proposée ou la faisabilité de l’opération.

Peut-on faire un rachat de crédit pour conserver sa LLD ?

Oui, il est possible de faire un rachat de crédit pour conserver sa LLD, mais de façon indirecte. La LLD n’est pas rachetée comme un crédit auto, mais le regroupement peut réunir les autres prêts du foyer afin de réduire le montant total des mensualités.

Cette baisse des charges peut libérer une marge budgétaire suffisante pour continuer à payer le loyer de LLD. La banque vérifiera toutefois que la nouvelle mensualité reste compatible avec les revenus, les charges et le reste à vivre de l’emprunteur.

Peut-on intégrer des loyers impayés de LLD dans un rachat de crédit ?

Oui, des loyers impayés de LLD peuvent être étudiés dans un rachat de crédit, mais ils sont considérés comme des dettes à régulariser et non comme un prêt auto à racheter. Ils peuvent donc être inclus dans le financement si la banque accepte de les reprendre.

L’accord dépend du montant des impayés, de l’ancienneté des incidents, de la stabilité des revenus et de la capacité de remboursement après regroupement. En cas d’incidents bancaires récents ou répétés, le dossier peut être plus difficile à faire accepter.

Quelle différence entre LLD et LOA dans un rachat de crédit ?

La principale différence entre une LLD et une LOA dans un rachat de crédit concerne la propriété du véhicule et l’option d’achat. En LOA, le contrat peut prévoir la possibilité d’acheter le véhicule en fin de location, alors qu’en LLD, le véhicule est généralement restitué au loueur à la fin du contrat.

Dans un rachat de crédit, un crédit auto classique est plus simple à intégrer, car il existe un capital restant dû à rembourser. Une LLD, elle, ne peut pas être rachetée directement : seuls certains frais liés au contrat, comme des loyers impayés ou des pénalités de rupture, peuvent être étudiés comme des dettes à financer.

Est-il possible de racheter une voiture en LLD ?

Non, il n'est généralement pas possible de racheter une voiture en location longue durée (LLD). En LLD, le véhicule reste la propriété de la société de leasing tout au long du contrat. À la fin de la période de location, vous devez restituer le véhicule conformément aux termes du contrat, sauf accord spécifique prévoyant une option d'achat.

Qu’est-ce que le transfert de leasing ?

Le transfert de leasing, également connu sous le nom de "cession de contrat de location", est un processus par lequel le locataire d'un véhicule en leasing (qu'il s'agisse d'une location longue durée - LLD ou d'une location avec option d'achat - LOA) transfère son contrat de leasing à une autre personne. Cette personne, appelée le cessionnaire, prend la responsabilité du contrat de location et des paiements mensuels restants.

Comment arrêter une LLD avant la fin ?

Pour arrêter une LLD avant la fin du contrat, vous avez deux options principales : négocier une rupture anticipée avec la société de leasing en acceptant de payer des pénalités, ou trouver un tiers pour reprendre le contrat de leasing si cela est permis par le contrat. Il est également possible de recourir au rachat de crédit conso avec financement supplémentaire pour couvrir les pénalités de rupture de contrat de LLD avant la fin.

Rédigé par Gueladjo TOURE - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 03/07/2026

Responsable webmarketing et rédacteur expérimenté chez Solutis depuis 2011, Gueladjo maîtrise les tenants et aboutissants de chaque aspect sur le crédit, l’économie et le financement des particuliers et professionnels.

Contenu supervisé, relu et validé par Olivier DUPUICH - Directeur commercial de Solutis - Linkedin

LES ENGAGEMENTS ÉDITORIAUX DE SOLUTIS +

Solutis publie des actualités, guides, FAQ et pages de simulation de crédit, rédigés par une équipe de rédacteurs experts qui décrypte les mécanismes de financement avec une approche pédagogique et d'accompagnement. Les contenus sont relus et vérifiés par des spécialistes Solutis et actualisés régulièrement lorsque les informations évoluent, afin de garantir des éléments exacts et à jour pour les internautes.