Peut-on faire un rachat de prêt relais ?

Rappel des conditions de remboursement du prêt relais

Le prêt relais a pour vocation d'offrir une possibilité de financement pour l'acquisition d'un bien immobilier, parallèlement à la mise en vente de celui dont on est propriétaire. Le remboursement de celui-ci s'effectue après l'aboutissement de la vente du bien en question. Dans le cas où le bien que l'on désire acquérir a une valeur plus importante que celui mis en vente, on peut cumuler un ou plusieurs crédits avec le prêt relais. Il s'agit dans cette hypothèse d'un prêt relais adossé ou associé.

Le prêt relais sec est, quant à lui, envisageable lorsque le bien futur se trouve équivalent en valeur ou moins cher. Dans cette circonstance, l’emprunteur ne doit s'acquitter que des intérêts et de l'assurance emprunteur. Une autre solution de prêt relais plus rare, la franchise totale, peut également être envisagée. Celle-ci consiste à rembourser les intérêts et le montant du capital lors de la vente du bien.

Il faut savoir que la date d’échéance pour effectuer le remboursement s'élève à un an, laquelle peut profiter d'une prolongation d'une autre année. Par ailleurs, la banque prend en considération la valeur du bien destiné à la vente pour fixer le montant du prêt relais. En règle générale, celui-ci se situe entre 60 et 80 % de cette valeur, on parle alors de ratio hypothécaire. Cela s'explique par le fait qu'il s'agit d'une estimation et que le bien peut être cédé finalement à un prix inférieur à celui escompté.

Rachat de crédit avec un prêt relais : sous quelles conditions ?

Pour avoir le droit d'effectuer un rachat de prêt relais, deux conditions doivent être réunies.

Tout d'abord, dans le cas où le prêt relais compte pour moins de 60 % du rachat total, il peut faire partie d'un regroupement de crédits à la consommation. Pour un prêt relais représentant plus de 60 % du montant total, il s'agira alors d'un regroupement de crédit hypothécaire.

En outre, il est possible que le crédit relais soit le seul crédit concerné par le rachat de crédit. On parle alors de prêt relais sec.

Si l'emprunteur souhaite bénéficier d'une opération de rachat, les conseillers Solutis peuvent lui faire une proposition sur mesure. Celui-ci va ainsi regrouper ses crédits conso et immo en cours avec son prêt relais et obtenir une seule mensualité sur une durée de remboursement ajustée à sa situation personnelle ainsi qu’à ses capacités de remboursement.

Pour profiter d’un rachat de crédit, incluant un prêt relais, les conditions d’éligibilité sont les suivantes :

• avoir un taux d’endettement raisonnablement élevé ;
• être titulaire d’un CDI ;
• toucher des revenus réguliers ;
• disposer d’un reste à vivre suffisant après opération ;
• présenter des comptes bancaires avec peu d’irrégularités de paiement.

Quand faut-il envisager d'effectuer un rachat de prêt relais ?

Un rachat de prêt relais se révèle judicieux dans plusieurs situations.

En tout premier lieu, on peut y avoir recours lorsque la vente du bien immobilier n'a pas eu lieu dans les deux ans impartis. À cela s'ajoute l'exigence de rembourser l'avance à la banque dans un délai restreint.

Une autre circonstance peut aussi se présenter, à savoir celle dans laquelle le vendeur diffère la vente du bien, et veut plutôt le mettre en location suite à des difficultés rencontrées. Cela peut notamment découler d'une situation dans laquelle le marché immobilier local s'avère défavorable au vendeur. À noter que si vous êtes en difficulté pour payer vos charges, le regroupement de prêts va permettre de les diminuer.

Avant d'arrêter son choix sur un établissement bancaire pour un rachat de prêt relais, il est avisé de faire une comparaison pour trouver la meilleure offre. On peut ainsi se servir de simulateur en ligne, comme celui proposé par Solutis, pour trouver la proposition la plus avantageuse correspondant à ses besoins spécifiques.

En raison de l'intervention d'un grand nombre de composants, il faut songer profitablement à se faire épauler par un courtier spécialisé en la matière, comme l’est Solutis depuis 1998. Notre équipe peut mettre toute son expertise au service de l’emprunteur pour lui communiquer toutes les informations utiles et lui obtenir le rachat de crédit relais le plus adapté.

Comment se passe un rachat de crédit relais ?

Le fait de recourir à un rachat de crédit entraîne le changement du prêt relais en un crédit remboursable classique. L'emprunteur dispose à ce moment-là d'une prolongation quant au délai de vente du bien. Il bénéficie aussi d'une diminution du montant de ses mensualités, mais, en contrepartie, la durée de remboursement sera plus longue.

Si l'on décide de faire procéder à un rachat de prêt relais, il est à noter que des frais particuliers vont y être attachés. Il s'agit notamment :

• des intérêts bancaires ;
• des frais de dossier ;
• des indemnités de remboursement anticipé (IRA) ;
• des primes d'assurance emprunteur ;
• des frais de garantie.

Par ailleurs, la contraction d'une hypothèque sur le bien à vendre peut être requise par les banques, partenaires de Solutis, dans un souci de protection. Dans ce cas, il y a des frais de mainlevée qui viendront s'appliquer lorsque le remboursement aura lieu, lesquels représentent entre 0,3 et 0,5 % du total du prêt.

Bien que le rachat de prêt relais s'avère une solution abordable, il ne faut pas ignorer sa complexité de mise en œuvre. C'est pourquoi il convient de procéder à un examen minutieux de sa situation et de l'ensemble des éléments qui composent l'opération. Avoir un conseiller Solutis va grandement aider pour faciliter les démarches et obtenir des conseils.

Qui peut faire un rachat de prêt relais ?

Toute personne solvable possédant un prêt relais en cours est éligible à une demande de rachat de crédit, du moment qu'elle détient un autre crédit conso ou immobilier pour les regrouper dans un seul financement. Solutis peut également vous proposer de rassembler votre crédit relais avec une trésorerie supplémentaire, libre d'usage.

C'est en effet une condition obligatoire pour bénéficier d'un rachat de prêt : réunir au minimum deux lignes de crédit. L'emprunteur doit ensuite être en mesure de rembourser sans difficulté sa nouvelle mensualité réduite et l'amortissement du capital total regroupé.

Demande de rachat de crédit incluant un prêt relais en ligne avec Solutis

Vous avez des difficultés pour rembourser à temps votre prêt relais ? Que vous ayez contracté un financement adossé ou sec, vous pouvez tout à fait effectuer votre demande de rachat de crédit relais auprès de Solutis.

Notre équipe de confiance va s’assurer que votre situation financière coche les conditions d’éligibilité de cette opération. À savoir que vous n’avez rien à faire, les démarches sont toutes confiées à votre expert.

Vous aurez toujours un conseiller à votre disposition pour répondre à toutes vos questions et vous accompagner dans vos démarches. Par ailleurs, il vous est possible de réaliser votre demande de rachat de prêt relais en ligne sur notre formulaire en ligne. Elle est gratuite et sans engagement.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 27/02/2023