Pourquoi calculer sa mensualité de prêt immobilier ?

Un crédit immobilier s’étale sur 15, 20 ou 25 ans généralement. Par conséquent, il est primordial de calculer ses futures mensualités afin de savoir si vous pourriez assumer financièrement parlant, le remboursement du capital emprunté selon vos revenus et vos charges. La durée de remboursement étant relativement longue, il faut que ce Budget immobilier ne vous empêche pas de vivre au quotidien.

Par ailleurs, en effectuant un calcul de ses mensualités permet également de mieux comprendre le projet dans lequel vous allez vous lancer. Grâce au calcul, vous obtenez une vision globale de vos futures dépenses, ce qui vous permettra de savoir si les mensualités de votre crédit pourront entrer dans votre budget ou non.

Beaucoup de personnes ne calculent par leurs mensualités au préalable puis se retrouvent face aux refus des banques et des organismes de crédits, car leur taux d’endettement est beaucoup trop élevé.

Se voir refuser un crédit peut vous faire perdre beaucoup de temps en plus de vous décevoir. C’est pour cela qu’il est très important de calculer, en amont, votre capacité d’emprunt.

Quels sont les critères qui entrent en compte dans le calcul d’un prêt immobilier ?

Un crédit immobilier prend la forme de charges mensuelles avec une échéance que vous devez rembourser. Ainsi, vous devez vérifier votre capacité d'emprunt et votre capacité d'endettement. Que vous optiez pour un prêt immobilier avec un taux nominal ou non, votre taux d'endettement est un élément très important à prendre en compte dans le calcul des mensualités.

Vous ne le savez peut-être pas, mais ce n’est pas vous qui choisissez le montant de vos mensualités. En réalité, il y a différents critères qui vont entrer en compte afin de déterminer le montant exact que vous aurez à rembourser chaque mois.

Voici les principaux critères qui entrent en compte dans le calcul des mensualités de votre prêt :

  • le capital emprunté ;
  • votre apport personnel ;
  • le montant des intérêts du crédit ;
  • la durée du crédit immobilier ;
  • le taux d’assurance emprunteur ;
  • les frais de notaire ;
  • votre capacité d'emprunt ;
  • vos revenus ;
  • vos charges.

Le calcul peut paraître complexe aux premiers abords puisqu’il faut inclure un certain nombre de paramètres.

À titre d’exemple, pour un crédit de 200 000€ avec un taux de 2 % et que vous remboursez pendant 20 ans, les mensualités sont d’environ 1072€. Attention, toutefois, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 %. En d’autres termes, cela veut dire que vos revenus doivent être supérieurs à 3 fois le montant des mensualités.

Pour revenir à l’exemple précédemment cité, si vous n’avez aucune charge et aucun prêt en cours, pour votre crédit de 200 000€ avec des mensualités de 1072€, vos revenus mensuels doivent être d’au moins 3000€. Cette somme étant le minimum. Votre crédit vous sera plus facilement accordé si vos revenus sont supérieurs et si vous disposez d'un apport personnel, cela augmentera encore plus vos chances.

Pour votre crédit immobilier, n’hésitez pas à utiliser un simulateur de mensualité

Pour mieux comprendre le calcul de vos futures mensualités, sachez que vous pouvez opter pour un simulateur de crédit en ligne. Cet outil gratuit et vous permet d’obtenir une estimation un peu plus précise du montant que vous devrez rembourser chaque mois.
Il vous suffit d’entrer le montant du crédit, le taux d’intérêt et la durée de remboursement souhaitée. En quelques secondes, vous obtiendrez le montant des mensualités.

Bien évidemment, ce ne sont que des estimations pour vous donner une idée, mais les mensualités finales seront peut-être légèrement différentes du résultat obtenu avec un simulateur. En effet, les simulateurs ne prennent pas en compte tous les critères et ne se basent pas sur vos revenus et vos charges.