Comment calculer ma mensualité de crédit immobilier ?

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Acheter une maison, c’est le projet de toute une vie. Mais pour devenir propriétaire, à moins d’avoir reçu un héritage, il faut souvent passer par la case crédit immobilier. Comme son nom l’indique, il s’agit d’un crédit qui vous engage à effectuer un remboursement pendant plusieurs années. Avant de le souscrire, il est important de réaliser une simulation de prêt immobilier en ligne notamment via Solutis, courtier en financement, afin d'évaluer la faisabilité de votre dossier. Voici donc comment calculer votre future mensualité et le coût total du crédit en fonction du montant à emprunter, de votre projet d’achat et de la durée de remboursement choisie.

Ce qu’il faut retenir sur ce sujet :

• Le calcul des mensualités est essentiel pour évaluer la faisabilité d’un prêt en fonction de ses revenus et éviter un refus bancaire.

• Les critères clés incluent le montant emprunté, la durée, le taux d’intérêt, l’assurance et le taux d’endettement (max 35 % des revenus).

• Une simulation en ligne permet d’estimer rapidement ses mensualités et d’adapter son projet immobilier.

• En cas d’endettement trop élevé, un rachat de crédits peut réduire les mensualités et améliorer son éligibilité.

Pourquoi calculer sa mensualité de prêt immobilier ?

Un crédit immobilier s’étale sur 10,15,20 ou 25 ans. Par conséquent, il est primordial de calculer ses futures mensualités afin de savoir si vous pourriez assumer financièrement parlant, le remboursement du capital emprunté selon vos revenus et vos charges. La durée de remboursement étant relativement longue, il faut que ce budget immobilier ne vous empêche pas de vivre au quotidien.

Par ailleurs, en effectuant un calcul de ses mensualités permet également de mieux comprendre et de déterminer le projet dans lequel vous allez vous lancer. Grâce au calcul, vous obtenez une vision globale de vos futures dépenses, ce qui vous permettra de savoir si les montants correspondant aux mensualités de votre crédit pourront entrer dans votre budget ou non.

Beaucoup de personnes ne calculent par leurs mensualités au préalable puis se retrouvent face aux refus des banques et des organismes de crédits, car leur taux d’endettement est beaucoup trop élevé.

Se voir refuser un crédit peut vous faire perdre beaucoup de temps pour trouver le bien immobilier à acheter en plus de vous décevoir. C’est pour cela qu’il est très important de calculer, en amont, votre capacité d’emprunt particulièrement à l’aide d’une calculette en ligne.

Notre conseil :

Si vous ne parvenez pas à emprunter un crédit immobilier à cause d’un taux d’endettement élevé, vous pouvez opter dans un premier temps pour un rachat de prêts. L’opération va permettre de réduire le total de vos mensualités de vos emprunts actuels (conso et immo) pour vous rendre à nouveau éligible à la souscription d’un financement. Avant d’en faire la demande, il vous est possible de procéder à une simulation de rachat de crédit en ligne afin de calculer deux éléments : votre nouvelle mensualité réduite et le nouveau coût du crédit. Une fois l’opération en place, vous serez en capacité de faire la demande d’un prêt à l’habitat pour financer votre projet.

L’intérêt d’avoir recours au regroupement de crédit consommation ou immobilier, c’est capitaliser sur une seule mensualité afin de rembourser le restant dû concernant vos emprunts. Avec ces nouvelles conditions de remboursement, il est possible bénéficier d’une répartition plus adéquate de vos revenus et de vos charges au sein de votre budget. En effet, le rachat de prêt effectif, vous serez en mesure de rembourser en toute sérénité vos échéances ou encore de financement un nouveau projet.

N'hésitez pas à solliciter un expert en rachat de crédit comme Solutis pour vous aider à optimiser votre dossier de prêt immobilier en calculant la seule mensualité résultante du regroupement de vos crédits en cours de remboursement.

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Quels sont les critères qui entrent en compte dans le calcul d’un prêt immobilier ?

Un crédit immobilier prend la forme de charges mensuelles avec une échéance que vous devez rembourser. Ainsi, vous devez vérifier votre capacité d'emprunt et votre capacité d'endettement. Que vous optiez pour un prêt immobilier avec un taux nominal ou non, votre taux d'endettement est un élément très important à prendre en compte dans le calcul des mensualités.

Vous ne le savez peut-être pas, mais ce n’est pas vous qui choisissez le montant de vos mensualités. En réalité, il y a différents critères qui vont entrer en compte afin que l'établissement bancaire détermine le montant exact que vous aurez à rembourser chaque mois.

Voici les principaux critères qui entrent en compte dans le calcul d'une mensualité de crédit immobilier :

le capital emprunté ;
votre apport personnel ;
le montant des intérêts du crédit (TAEG);
la durée du crédit immobilier ;
le taux d’assurance emprunteur ;
les frais de notaire ;
votre capacité d'emprunt ;
vos revenus ;
vos charges.

Le calcul pour estimer le montant des mensualités de prêt peut paraître complexe aux premiers abords puisqu’il faut inclure un certain nombre de paramètres.

À titre d’exemple, pour un crédit de 200 000 € avec un taux annuel effectif global (taux nominal + taux d'assurance + frais) de 2 % et que vous remboursez pendant 20 ans, les mensualités sont d’environ 1 072 €. Attention toutefois, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser les 35 %. En d’autres termes, cela veut dire que vos revenus doivent être supérieurs à 3 fois le montant des mensualités.

Pour revenir à l’exemple précédemment cité, si vous n’avez aucune charge et aucun prêt en cours, pour votre crédit de 200 000 € avec des mensualités de 1 072 €, vos revenus mensuels doivent être d’au moins 3 000 €. Cette somme étant le minimum. Votre crédit vous sera plus facilement accordé si vos revenus sont supérieurs et si vous disposez d'un apport personnel, cela augmentera encore plus vos chances.

Bon à savoir :

La part des frais de notaire appliqués correspondent aux droits de mutation (une taxe fiscale pour la collectivité locale), aux émoluments de l’officier ministériel ainsi qu’aux débours. Pour un bien immobilier ancien, ils représentent environ 7 à 8 % du prix d’achat, tandis qu’ils se situent plutôt aux alentours de 2 à 3 % pour un bien neuf. En plus de votre simulation de crédit en ligne permettant de calculer la mensualité, sachez que notre équipe peut estimer pour vous le montant de ces frais pour vous éclairer sur le coût total attendu pour finaliser votre projet d’achat immobilier.

Pour votre crédit immobilier, n’hésitez pas à utiliser un simulateur de mensualité

Pour mieux comprendre le calcul de vos futures mensualités, sachez que vous pouvez opter pour un simulateur de crédit en ligne. Cet outil gratuit propose une fonction gratuite qui vous permet d’obtenir une estimation un peu plus précise du montant que vous devrez rembourser chaque mois dans le cadre d'un prêt immobilier.

Il vous suffit d’entrer les données suivantes qui correspondent aux modalités de l'emprunt pour réussir à calculer une échéance de crédit immobilier amortissable : le montant du crédit, le taux d’intérêt et la durée de remboursement souhaitée. En quelques secondes, vous obtiendrez le montant des mensualités en validant la calculette. Vous pourrez ensuite indiquer le résultat de la simulation de prêt immobilier à votre conseiller Solutis, une fois que vous serez entré en contact avec notre équipe.

Bon à savoir :

Chaque échéance prélevée, du début jusqu'à la fin du contrat, est indiquée dans le tableau d'amortissement, qui est un document obligatoire fourni par la banque ou le courtier à l'emprunteur.