Beaucoup d’emprunteurs cherchent à rendre liquide leur patrimoine immobilier, s’ils sont en manque d’argent pour financer leurs besoins du quotidien et leurs projets personnels. En hypothéquant une de ses maisons, il est possible d’emprunter un capital de plusieurs centaines de milliers d’euros. Solutis vous explique étape par étape comment se met en place cette solution.
L’hypothèque est une prise de garantie sur un bien réel, c’est-à-dire un bien immobilier, souscrite lors d’une demande de crédit auprès d’un établissement bancaire. Sa présence peut permettre d’obtenir plus facilement un accord de financement.
Concrètement, en cas de non-remboursement du crédit associé à une garantie hypothécaire, le prêteur se réserve le droit de saisir le bien, puis de récupérer les sommes acquises suite à la réalisation d’une vente aux enchères.
Le crédit hypothécaire est une offre qui se destine en toute logique aux propriétaires d’un ou de plusieurs logements ou de toute autre propriété (local d'entreprise, parcelle de terrain...), qui peuvent être des professionnels comme des particuliers.
Le montant total du crédit accordé est calculé à l’aide d’un ratio hypothécaire. Ce ratio est déterminé suivant les revenus de l’emprunteur et sa situation patrimoniale dans sa globalité, l’état du bien mis en garantie, son implantation géographique ainsi qu’au dynamisme du marché immobilier local. Il peut atteindre jusqu’à 70 % de la valeur du logement hypothéqué.
Il existe des particuliers et des professionnels qui détiennent peu de liquidités, mais qui sont à la tête d’un patrimoine immobilier élevé. Un propriétaire ou multi-propriétaire peut alors décider de rendre liquide son patrimoine en empruntant une somme d’argent à crédit, qu’il va garantir en mettant en place une garantie hypothécaire sur un logement qui lui appartient.
En hypothéquant son bien, il va renforcer le dossier de sa demande de financement et améliorer ses chances d’obtenir les fonds pour financer ses projets personnels. Par exemple, un emprunteur, qui propose d’hypothéquer sa maison estimée à une valeur de 450 000 €, peut réussir à obtenir près de 225 000 € avec un ratio hypothécaire égal à 50 %.
En plus de cette garantie, il est important d’avoir une capacité d’emprunt assez élevée pour rembourser en temps et en heure la mensualité de ce crédit. Si vous remboursez le capital avec un emprunt in-fine, sachez que vous devrez verser la totalité des sommes dues à la fin du contrat. Une manière simple de financer de nouveaux projets personnels sans alourdir son budget mensuel.
La souscription d’un crédit avec une hypothèque s’effectue généralement dans un délai compris entre quelques semaines à plusieurs mois. Ce délai dépend du niveau de complexité du montage financier et de la qualité de votre profil emprunteur.
Voici les principales étapes pour réussir à obtenir des liquidités grâce à votre patrimoine immobilier, que vous allez hypothéquer:
Les frais d'hypothèque à payer chez le notaire représentent, généralement, 1 à 2 % du capital emprunté pour rendre plus liquide votre patrimoine immobilier.
Les liquidités que vous allez obtenir, grâce à l’hypothèque de votre maison, peuvent vous servir pour optimiser la gestion de votre patrimoine financier. En effet, certains foyers peuvent être en manque d’argent liquide tout en étant pourtant propriétaire d’une multitude d’habitations.
Pour combler leur besoin en fonds de quelques dizaines jusqu’à plusieurs centaines de milliers d’euros, le crédit hypothécaire semble être une option à étudier de près. Voici plusieurs exemples de ce qu’il est possible de financer avec l’argent de cette opération :
Les conseillers Solutis peuvent vous apporter toute leur expertise pour faire en sorte de rendre plus liquide votre patrimoine. En hypothéquant une ou plusieurs de vos propriétés, vous serez en mesure d’obtenir une somme d’argent pouvant servir à financer vos projets.
Expert de confiance dans le courtage depuis plus de 20 ans, nos équipes seront en mesure d’écouter votre besoin, de vous conseiller et d’analyser votre situation pour vous orienter vers les meilleurs établissements et une solution adaptée.
Pour prendre contact avec nous, il suffit de remplir le formulaire de demande en ligne de crédit hypothécaire, gratuit et sans engagement.
Un prêt hypothécaire est généralement accessible à tous les propriétaires remplissant les critères de solvabilité établis par les prêteurs et qui ont un besoin en trésorerie. Cela implique une évaluation de la capacité de remboursement, un bon historique de crédit, possiblement un apport personnel. Les exigences spécifiques varient d'un prêteur à l'autre, mais en général, tout propriétaire en mesure de satisfaire ces critères peut envisager un prêt hypothécaire.
Lorsqu'il s'agit d'hypothéquer un bien pour obtenir de l’argent, les biens immobiliers sont les plus courants. Cela inclut les maisons, les appartements, et les terrains, généralement ce qui ne peut pas être déplacé.
Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis
Mis à jour le 20/10/2023
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