Hypothéquer une maison ou un appartement pour payer des dettes

• L'essentiel de ce qu’il faut retenir :

  

  Un propriétaire peut obtenir 50 à 70 % de la valeur de votre bien immobilier via un prêt hypothécaire, utilisable librement pour régler dettes fiscales, personnelles, professionnelles ou bancaires.

  • Dettes éligibles : Impôts (IFI, successions, etc.), retards de loyers, découverts bancaires, factures impayées ou dettes professionnelles (salaires, fournisseurs).

  • Processus : Hypothèque par un acte notarié (1-2 % de frais), déblocage sous 48h après accord et remboursement des créanciers par la suite.

  • Accompagnement : Solutis négocie des offres sur mesure, compare les taux et gère le dossier avec les banques pour un règlement urgent des dettes.

Obtenir un prêt hypothécaire pour financer des dettes personnelles ou professionnelles

Une prise d’hypothèque sur votre logement peut vous permettre d’obtenir un crédit pour payer les dettes que vous devez à vos créanciers. La somme qui vous est versée par la banque est calculée grâce à votre capacité d’emprunt, mais aussi et surtout avec la règle de la quotité hypothécaire. Simplement, le capital obtenu via un crédit sous garantie va représenter un pourcentage de la valeur du bien immobilier hypothéqué.

Après une estimation précise du prix que vous pourriez tirer de la vente de votre logement, l’établissement prêteur prendra environ 50 à 70 % de cette valeur pour vous accorder le prêt hypothécaire.

Les dettes qu’il est possible de rembourser avec un crédit hypothécaire

Les fonds d’un crédit que vous avez empruntés auprès d’une banque avec une hypothèque peuvent servir à effacer différents types de dettes : les dettes que vous devez à d’autres particuliers, celles d’une éventuellement activité professionnelle, vos retards de paiement d’impôts et de taxes en tout genre et enfin vos arriérés bancaires.

Les dettes fiscales

L’administration fiscale peut vous réclamer divers impôts selon votre situation. Il faut savoir que l’ensemble des impayés et arriérés d’impôts des particuliers et des professionnels peut être réglé grâce à cet emprunt.

Voici quelques exemples de dettes fiscales que vous pouvez financer avec un crédit sous hypothèque :

• impôts sur le revenu ;
• taxes sur les revenus fonciers ;
• taxe foncière ;
• taxes sur les plus-values des valeurs mobilières provenant des placements financiers ;
• impôts sur la fortune immobilière (IFI) ;
• droits de succession après avoir hérité d’un patrimoine financier et/ou immobilier ;
• impôts en cas de plus-values immobilières après la vente d’un logement ;
• impôts sur la société si vous êtes professionnel, etc…

Les dettes entre particuliers

Vous pouvez vous endetter auprès de particuliers à qui vous devez régler une certaine somme d’argent. Les fonds d’un prêt hypothécaire peuvent permettre de les rembourser. Cela peut concerner :

• les charges de copropriété impayées que vous devez régler au syndic de votre résidence principale ou d’une autre habitation ;
• les retards de loyer pour une résidence principale ou secondaire ;
• les sommes d’argent, avec ou sans reconnaissance de dette, que vous devez à votre entourage (famille, amis…).

Les dettes sur les charges courantes

Si vous rencontrez des difficultés budgétaires, vous pouvez multiplier les retards de paiement de vos factures relatives à vos charges courantes.

Un coup dur passager peut effectivement vous empêcher de payer les sommes que vous devez à vos fournisseurs d’énergie (électricité, gaz, fioul…), de régler également vos factures de consommation d’eau sanitaire ou celles de vos abonnements internet et mobile.

Avec le capital emprunté d’un crédit hypothécaire, vous pouvez effacer définitivement votre ardoise et repartir de bon pied.

Les dettes bancaires

Si vous manquez de liquidités, alors que vous avez du patrimoine immobilier, il est possible de mettre en garantie un bien pour obtenir de la trésorerie permettant de payer vos dettes provenant d’un ou de plusieurs découverts bancaires par exemple.

Les dettes d’une activité professionnelle

Si vous êtes un dirigeant d’entreprise, vous êtes en droit d’hypothéquer un logement personnel pour emprunter un crédit hypothécaire. La trésorerie sera alors utilisée pour effacer les dettes de votre activité professionnelle.

Une entreprise peut rapidement accumuler des dettes de tous types durant l’exploitation de son cycle de production :

• des factures fournisseurs impayées ;
• des factures d’énergie en retard ;
• le non-paiement de ses salariés ;
• des retards de loyers de crédit-bail ou de mensualité de prêt, etc…

Comment mettre en place une hypothèque pour emprunter une trésorerie pour ses dettes ?

Une fois que vous aurez réalisé votre demande de crédit hypothécaire sur notre formulaire en ligne et que votre dossier bénéficiera d’une réponse positive, il va falloir passer chez un notaire pour inscrire l’hypothèque.

Comptez environ 1 à 2 % de frais imputés par l’officier ministériel pour rédiger l’acte authentique, validant la mise en place officielle de la garantie. Ce document va permettre à la banque partenaire de Solutis de débloquer les fonds via un virement bancaire.

Il faut patienter jusqu’à 48h, en jours ouvrés, pour espérer réceptionner le capital emprunté. Une fois sur votre compte, vous pourrez rembourser vos dettes (fiscales, professionnelles, bancaires…) en payant vos différents créanciers.

Payer des dettes grâce à une offre de trésorerie hypothécaire avec Solutis

Depuis 1998, Solutis accompagne tous ses clients vers des solutions de financement adaptées à leurs besoins ainsi qu’à leurs projets. Si vous n’arrivez plus à vous en sortir avec vos dettes, malgré que vous soyez propriétaire d’un patrimoine immobilier, le plus simple est de nous contacter. Complétez ainsi le formulaire de demande en ligne.

Rapidement, nous prendrons contact avec vous pour échanger et écouter votre problématique budgétaire. Nos conseillers experts s’efforceront de vous trouver une offre de crédit avec une hypothèque dans un délai urgent. En comparant les diverses propositions des partenaires, il sera même possible de négocier les modalités pour que vous signiez le contrat avec le meilleur taux.

En une seule demande, nos équipes s’occupent de tout : monter votre dossier, l’analyser puis l’envoyer aux banques. Vous pouvez donc compter sur un courtier de confiance pour obtenir une trésorerie indispensable pour régler vos dettes financières et financer vos nouveaux projets.

Question fréquemment posée sur le prêt hypothécaire pour payer ses dettes

Où s'adresser pour un prêt hypothécaire dans le but de payer ses dettes ?

Pour demander un prêt hypothécaire dans le but de payer ses dettes est recommandé de se rapprocher d’un courtier spécialisé tel que Solutis. En passant par ce type de professionnel, l’emprunteur se verra proposé plusieurs offres de prêt, il pourra ainsi choisir celle qui convient le mieux à ses besoins.

Le courtier aura alors pour rôle de répondre à toutes les interrogations, d’être transparent sur toutes les démarches, de chercher et de trouver la meilleure offre possible sur le marché.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 12/02/2025