Peut-on hypothéquer sa maison pour financer des travaux de rénovation ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Oui, un propriétaire peut hypothéquer son bien pour financer des travaux dans sa résidence principale, secondaire ou un bien en location (maison ou appartement).

  • Le montant du prêt dépend de la valeur estimée du bien (jusqu’à 70 %) et de la solvabilité de l’emprunteur.

  • L’hypothèque nécessite un acte notarié et entraîne des frais de garantie de l’ordre de 1,5 à 2 % du montant du crédit.

  • Tous types de travaux sont éligibles (aménagement, rénovation énergétique…), et un courtier comme Solutis facilite le montage et l’obtention du financement.

Le crédit hypothécaire pour financer des travaux dans votre bien immobilier

Si vous êtes en manque de liquidités, mais que vous êtes propriétaire d’un patrimoine immobilier, la mise en place d’une hypothèque sur une maison ou un appartement peut vous permettre d’obtenir un prêt pour financer vos travaux de rénovation. Cette solution peut notamment être envisagée si vous avez essuyé un refus de crédit à la consommation ou de crédit immobilier auprès de votre banque.

La trésorerie que vous allez emprunter avec une garantie hypothécaire peut être dépensée pour effectuer des travaux :

• dans votre résidence principale ;
• dans une résidence secondaire ;
• dans un bien locatif dont vous êtes le bailleur (en nom propre ou via une SCI).

Combien peut-on emprunter avec une hypothèque pour des travaux ?

Le choix du bien immobilier à hypothéquer est important pour financer votre projet de rénovation ou d’aménagement. En effet, le montant accordé dépend notamment de la valeur estimée du bien, du capital restant dû sur les éventuels crédits en cours et de votre capacité de remboursement. Pour déterminer le montant finançable, la banque applique généralement une quotité hypothécaire.

Concrètement, vous pouvez souvent emprunter jusqu’à 70 % de la valeur du bien mis en garantie. La quotité accordée varie selon la qualité de votre dossier, le total des revenus de votre foyer et votre taux d’endettement et la politique de l’établissement prêteur.

Estimez le montant de votre prêt hypothécaire pour vos rénovations avec notre calculette en ligne :

Il n’y a pas de montant limite à votre projet. Vous pouvez donc emprunter une somme d’argent très élevée, supérieure à 50 000 €, du moment que l’hypothèque couvre la totalité du crédit et que vous êtes en capacité de rembourser durablement les mensualités.

Les travaux qu’il est possible de financer avec une garantie hypothécaire

La souscription d’un financement garanti par une hypothèque sur une maison ou un appartement que vous possédez peut vous permettre de réaliser :

• des travaux d’aménagement : nouvelles peintures, achat de meubles, pose d’une cuisine… ;
• des travaux de rénovation : isolation des murs et des sols, installation d’un poêle à granulés ou à bois, pose d’une pompe à chaleur, rénovation de la toiture… ;
• des travaux d’extension : véranda, nouvelle pièce, agrandissement… ;
• des travaux d’extérieur : aménagement du jardin, construction d’un garage, installation d’une piscine…

Que ce soit pour améliorer le confort de l’une de vos résidences ou pour rénover et valoriser un logement en location, le crédit avec hypothèque peut être une solution adaptée à de nombreux projets, sous réserve d’acceptation par l’établissement prêteur.

Comment mettre en place l’hypothèque pour un crédit travaux avec garantie ?

La prise d’une garantie hypothécaire, exigée par la banque pour sécuriser le prêt, s’effectue obligatoirement par l’intermédiaire d’un notaire. Selon les modalités prévues par l’étude notariale et l’établissement prêteur, certaines démarches peuvent être réalisées à distance, notamment via la signature électronique. L’organisme prêteur peut accepter que vous sollicitiez votre notaire habituel ou vous orienter vers un notaire partenaire pour faciliter les formalités.

Le notaire est le seul professionnel habilité à établir l’acte authentique nécessaire à la mise en place d’une hypothèque. Une fois l’acte rédigé et signé, il procède aux formalités d’inscription auprès du service de publicité foncière.

Ce document officiel est indispensable pour permettre à la banque de sécuriser le financement et de procéder au déblocage des fonds destinés à vos travaux. Si vous ne remboursez plus vos échéances, l’hypothèque permet à l’établissement prêteur d’engager une procédure pour saisir le bien immobilier et récupérer les sommes dues grâce au produit de sa vente.

Demande de crédit travaux hypothécaire : le déroulé

Pour estimer la faisabilité d’un projet de travaux, il est possible de réaliser une demande de crédit hypothécaire en ligne ou auprès d’un intermédiaire en financement. Cette première étape permet de préciser le montant souhaité, la nature des travaux à financer et le bien immobilier susceptible d’être mis en garantie.

Un conseiller analyse ensuite la situation de l’emprunteur : revenus, charges, crédits en cours, taux d’endettement, reste à vivre, projet de travaux et valeur estimée du bien immobilier concerné.

Après cette première étude, le dossier peut être transmis à un ou plusieurs établissements prêteurs afin d’obtenir des propositions de financement adaptées au profil de l’emprunteur.

Avant le déblocage des fonds, le bien immobilier mis en garantie doit généralement faire l’objet d’une estimation. Celle-ci peut être réalisée par un professionnel de l’immobilier, un expert immobilier ou selon les modalités exigées par l’établissement prêteur.

Cette estimation permet à la banque d’évaluer la valeur du bien et de déterminer la quotité hypothécaire applicable. Le montant pouvant être accordé dépend aussi du capital restant dû sur les éventuels crédits en cours, du taux d’endettement, du reste à vivre et de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

La dernière étape consiste à formaliser la garantie hypothécaire auprès d’un notaire. Une fois l’acte authentique signé et les formalités réalisées, l’établissement prêteur peut procéder au déblocage des fonds sur le compte bancaire de l’emprunteur. Le délai de virement varie selon la banque, mais il peut généralement intervenir sous quelques jours ouvrés.

Quels sont les risques d’un crédit travaux avec hypothèque ?

Hypothéquer sa maison pour financer des travaux permet d’obtenir une somme parfois importante, mais cette solution engage fortement l’emprunteur. En cas de non-remboursement des mensualités, la banque peut engager une procédure pour saisir le bien immobilier mis en garantie et récupérer les sommes dues grâce au produit de sa vente.

Il faut également tenir compte du coût total du crédit, des frais de garantie, des frais de notaire, de l’assurance emprunteur éventuelle et de la durée de remboursement. Plus la durée est longue, plus le coût total du financement peut augmenter.

Avant de mettre en place une hypothèque, il est donc essentiel de vérifier que les mensualités restent compatibles avec vos revenus, vos charges, votre reste à vivre et vos projets futurs.

Quelles alternatives à l’hypothèque pour financer des travaux ?

Avant d’hypothéquer un bien immobilier, plusieurs solutions peuvent être étudiées selon le montant des travaux et votre situation :

• le prêt travaux affecté, si vous disposez de devis ou factures ;
• le prêt personnel, pour financer des travaux sans justificatif d’utilisation dans certains cas ;
• le crédit immobilier avec enveloppe travaux, notamment lors d’un achat immobilier ;
• le rachat de crédits avec trésorerie travaux, si vous avez déjà plusieurs emprunts en cours ;
• l’éco-prêt à taux zéro, pour certains travaux de rénovation énergétique ;
• les aides à la rénovation énergétique, selon la nature des travaux, le logement et les revenus du foyer.

Le crédit hypothécaire devient surtout pertinent lorsque le montant à financer est élevé, que le patrimoine immobilier offre une garantie suffisante ou qu’un crédit classique ne permet pas d’obtenir la somme nécessaire.

Choisir Solutis pour financer vos travaux avec une hypothèque

Demander une trésorerie en mettant en garantie l’une de vos propriétés est une opération importante, qui nécessite une étude sérieuse de votre situation financière, de la valeur du bien immobilier concerné et de votre capacité de remboursement. Il est donc recommandé de s’appuyer sur des interlocuteurs spécialisés dans ce type de financement.

Solutis exerce une activité de courtage en financement depuis 1998. Cette expérience permet à ses conseillers d’accompagner les emprunteurs dans la constitution de leur dossier et dans la recherche d’une solution adaptée à leur projet de travaux.

Nos conseillers peuvent étudier votre demande, analyser votre profil emprunteur et vous aider à construire un dossier complet et argumenté. Un dossier bien préparé peut faciliter son étude par les établissements prêteurs et améliorer vos chances d’obtenir une proposition de financement, sous réserve d’acceptation par la banque.

Solutis peut ensuite présenter votre dossier à ses partenaires bancaires afin de rechercher des conditions de remboursement adaptées à votre situation, à votre projet et aux critères des établissements consultés.

NOUS CONTACTER GRATUITEMENT ›

La foire aux questions (FAQ)

Quelles conditions pour hypothéquer sa maison pour financer des travaux ?

Il existe des conditions pour pouvoir hypothéquer sa maison dans le but de financer des travaux : il faut être propriétaire d’un bien immobilier offrant une valeur suffisante, disposer d’une capacité de remboursement compatible avec le nouveau crédit et présenter une marge hypothécaire disponible si un prêt immobilier est déjà en cours.

Qui peut hypothéquer sa maison pour financer des travaux ?

Toute personne étant propriétaire d'un bien immobilier peut prétendre au prêt hypothécaire pour pouvoir financer des travaux de rénovation.

Quels sont les frais pour hypothéquer sa maison ?

Les frais comprennent notamment les frais d’acte notarié, les taxes et formalités de publicité foncière. Ils représentent souvent autour de 1,5 % à 2,5 % du montant emprunté.

Peut-on hypothéquer une résidence secondaire pour financer des travaux dans sa résidence principale ?

Oui, le bien donné en garantie peut être différent du bien dans lequel les travaux sont réalisés, sous réserve d’acceptation par la banque.

Faut-il des devis pour obtenir un prêt hypothécaire travaux ?

Cela dépend du type de financement, de la somme empruntée et du profil de l’emprunteur. Certains établissements peuvent demander des devis ou factures, notamment si le crédit est affecté aux travaux.

Rédigé par Mathieu DUBUFFET - Rédacteur expert de Solutis -Linkedin

Mis à jour le 13/05/2026

Expert en solutions de financement et gestion budgétaire, Mathieu rédige des contenus approfondis et pédagogiques pour les lecteurs de Solutis depuis 2018, appuyé par sa formation en Banque & Assurances.

Contenu supervisé, relu et validé par Olivier DUPUICH - Directeur commercial de Solutis - Linkedin

LES ENGAGEMENTS ÉDITORIAUX DE SOLUTIS +

Solutis publie des actualités, guides, FAQ et pages de simulation de crédit, rédigés par une équipe de rédacteurs experts qui décrypte les mécanismes de financement avec une approche pédagogique et d'accompagnement. Les contenus sont relus et vérifiés par des spécialistes Solutis et actualisés régulièrement lorsque les informations évoluent, afin de garantir des éléments exacts et à jour pour les internautes.