Comment gérer une dépense imprévue ?

• Le récap des choses à savoir sur ce sujet :

  

  • Identifier et anticiper : épargner régulièrement, suivre son budget et prévoir de l’argent pour les imprévus permettent de mieux gérer ces situations.

  • Prévoir un filet de sécurité : consacrer 5 à 20 % de son salaire mensuel aux sorties d’argent imprévues aide à éviter les difficultés financières.

  • Utiliser les solutions disponibles : mobiliser son épargne, son découvert bancaire, souscrire un crédit ou demander un délai de paiement allongé sont des options pour régler une grosse dépense imprévue.

  • Réduire l’impact budgétaire : regrouper ses crédits ou solliciter une aide financière peut alléger les charges et faciliter le paiement de frais qui n’étaient pas prévus.

Qu'est-ce qu'une dépense imprévue ?

Une dépense imprévue correspond à une somme d’argent qu’une personne doit payer qui n’a pas été anticipée et qui doit être réglée malgré tout. Elle peut être d’un montant faible ou élevé.

Une dépense imprévue peut survenir dans différentes situations du quotidien. Elle peut correspondre à :

• des frais de réparation après la panne de son véhicule ;
• des frais de santé en cas de maladie ou d’accident ;
• des dépenses de travaux de rénovation imprévus dans son logement ;
• une amende après une infraction routière ;
• des frais de régularisation d’une facture d’eau ou d’énergie ;
• des frais pour réparer ou changer un appareil électroménager (lave-linge, sèche-linge, four…) ou multimédia (TV, smartphone…) en panne ;
• des achats de biens et services non prévus (vêtements, cadeaux, loisirs...) ;
• une régularisation d’impôt à payer.

Une dépense imprévue peut être prise en charge facilement ou difficilement en fonction de sa nature, de son montant et de la situation budgétaire d’un foyer au moment de la payer.

Comment anticiper une grosse dépense imprévue ?

Pour éviter de se retrouver en difficulté financière si une ou plusieurs dépenses imprévues surviennent au cours d’un mois, il est primordial de les anticiper dans son budget. Voici quelques conseils ci-dessous pour les gérer au mieux :

• épargner tous les mois une partie de sa rémunération sur un livret dont les fonds restent disponibles (livret A, livret développement durable, livret d’épargne populaire) ;
• disposer d’une épargne de précaution égale à au moins 3 mois de salaire ;
• se fixer un montant de dépense limite ;
• suivre régulièrement son budget ;
• suivre l’évolution de sa consommation et de ses factures d’eau et d’énergie ;
• prévoir une part des revenus mensuels dédiée aux dépenses imprévues.

Que faire en cas de dépense imprévue ?

Il existe diverses solutions qu’une personne peut recourir pour réussir à payer une dépense imprévue. Elle peut déjà utiliser ses liquidités personnelles, issues de son salaire mensuel et/ou de ses économies, utiliser exceptionnellement son découvert bancaire prévu à cet effet ou bien effectuer une demande de crédit conso ou de regroupement de crédits, si elle n’a pas assez de fonds propres ou si la facture est d’un montant trop élevé.

1. Utiliser son épargne de précaution :

Dans l’idéal, une personne doit mettre de côté environ 20 % de son salaire chaque mois afin de se constituer un capital de sécurité. En cas de dépense imprévue, elle pourra alors utiliser une partie de son argent épargné pour la régler, sans mettre en difficulté sa stabilité budgétaire.

2. Utiliser son découvert bancaire :

Une grosse dépense imprévue peut être honorée à l’aide de son découvert, qui est un crédit à court terme accordé par la banque pour faciliter la gestion du budget du titulaire du compte bancaire. Cette avance de trésorerie peut ensuite être remboursée lors du versement du salaire du mois suivant.

Cependant, un découvert autorisé entraîne le paiement d’agios et de frais, calculés selon sa durée d’utilisation. Si elle dure plus de 3 mois consécutifs, la banque est dans l’obligation légale de proposer un crédit amortissable pour rembourser la créance.

3. Souscrire un crédit à la consommation :

Si elle n’a pas assez de liquidité ou qu’elle souhaite conserver son épargne, une personne peut emprunter un crédit à la consommation pour régler une facture imprévue en plusieurs fois. Il est possible d’étaler son paiement sur plusieurs mois ou années, ce qui va faciliter son règlement.

Un prêt personnel sans justificatif peut être demandé pour toute dépense d’un montant minimum de 200 € et remboursé sur un minimum de 3 mois.

L’autre solution est le crédit renouvelable, qui permet d’avoir une trésorerie libre d’usage qui va être utilisée au prorata du montant de la dépense imprévue à payer. La somme empruntée sera ensuite remboursée sur plusieurs échéances. Le remboursement d’un prêt renouvelable va reconstituer la trésorerie, qui sera de nouveau utilisable pour les futurs imprévus financiers.

4. Effectuer un rachat de crédit :

Une personne sans argent et qui n’a pas la capacité d’emprunt pour avoir un nouveau crédit à la consommation peut payer une dépense imprévue avec une trésorerie ajoutée dans un rachat de crédit.

L’opération va en effet permettre de regrouper les prêts du foyer dans un seul, de réduire le montant de ses mensualités, de baisser son taux d’endettement, d’équilibrer son budget et de lui redonner de la capacité d’emprunt. Celle-ci peut ainsi contribuer à l’ajout d’une somme d’argent supplémentaire pour régler la dépense due et anticiper les imprévus à venir.

5. Demander une aide financière :

Pour les personnes ayant de graves difficultés financières, il peut être nécessaire de passer par une aide financière familiale pour être en capacité de régler une facture ou dépense inattendue. Si aucune aide n’est accessible auprès de proches ou d’amis, il reste possible de contacter un organisme social, comme un Centre communal d’action social local, sa mairie, la CAF ou une association, pour bénéficier d’un versement.

La foire aux questions pour faire face aux dépenses imprévues

Quels sont les trois types de dépenses ?

Les trois types de dépenses différentes dans un budget sont les suivantes : les dépenses de la vie courante (alimentation, santé, loisirs…), les dépenses fixes (loyer, mensualités de prêt, factures d’énergie et d’eau, les assurances et les abonnements téléphonique et internet) ainsi que les dépenses occasionnelles ou imprévues (frais de garage, réparation d’appareil domestique, grosse facture…).

Qu’est-ce qui est considéré comme une dépense imprévue ?

Est considérée comme une dépense imprévue toute sortie d’argent inattendue, qui n’a pas été prévue dans le budget mensuel d’un foyer. Cela peut concerner de petites dépenses, comme l’achat de vêtements ou de cadeaux de dernière minute, ou de grosses factures telles que des frais pour réparer une voiture ou des frais médicaux.

Quel est un exemple de dépense imprévue qui pourrait survenir ?

Les exemples de dépense imprévue couvrent généralement les frais de réparation pour le véhicule ou les biens d’équipement du foyer, les factures d’énergie plus élevées que prévu, les dépannages domestiques (plomberie, électricité…) et les achats compulsifs.

Quel est le pourcentage des imprévus dans un budget ?

En général, il est conseillé de consacrer 5 à 20 % du montant de son salaire mensuel aux imprévus de la vie courante, tels que des factures ou des dépenses non prévues dans le budget. Ce pourcentage va constituer un coussin de sécurité pour les payer, tout en évitant de se mettre en difficulté financière.

Comment éviter que les dépenses imprévues ne se transforment en dettes ?

Pour éviter un endettement excessif, il est essentiel d’anticiper les imprévus via une épargne régulière et un suivi strict de ses dépenses. Limiter l’usage du découvert bancaire et privilégier les solutions de paiement sans intérêts aide à maintenir l’équilibre budgétaire. Un budget prévoyant une marge pour les dépenses exceptionnelles réduit considérablement le risque de dettes.

Quelle épargne utiliser en priorité en cas de dépense imprévue ?

En cas de besoin urgent, il est recommandé d’utiliser d’abord son épargne de précaution placée sur des livrets à disponibilité immédiate, comme le Livret A ou le LDDS. Cela évite de toucher à des placements bloqués ou fiscalement désavantageux. L’objectif est de couvrir la dépense tout en préservant la rentabilité à long terme de ses autres investissements.

Peut-on négocier un délai de paiement pour une dépense imprévue ?

Oui, il est possible de demander un délai de paiement à son fournisseur ou créancier afin d’étaler la dépense sur plusieurs échéances. Cette solution permet de préserver sa trésorerie et d’éviter le recours immédiat à un crédit. Il est conseillé de contacter rapidement l’interlocuteur pour expliquer sa situation et négocier des conditions adaptées.

Peut-on financer une dépense imprévue avec un microcrédit ?

Oui, le microcrédit personnel peut financer une grosse dépense imprévue lorsque les liquidités sont insuffisantes et les solutions bancaires classiques ne sont pas accessibles. Il s’adresse principalement aux personnes ayant des revenus modestes ou un accès limité au crédit. Ce type de prêt, souvent soutenu par des organismes sociaux via des banques partenaires (CCAS, Emmaüs…), propose des montants modérés et des taux d’intérêt encadrés.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 13/08/2025