Empruntis, courtier en crédits et assurance de prêt

Obtenir un crédit ou une assurance emprunteur chez Empruntis

Empruntis est un courtier en crédits et assurances basé en France. Fondée en 2000 sous le nom de Panoranet, l'entreprise a rapidement évolué pour devenir Empruntis en 2002. Depuis ses débuts, ce spécialiste s'est imposé comme l'un des leaders français du courtage de prêt immobilier, en particulier à travers ses agences physiques.

Avec environ 150 agences physiques franchisées réparties à travers la France, Empruntis offre également un service digitalisé pour ceux qui préfèrent une expérience 100 % en ligne. Le courtier travaille en partenariat avec une centaine de banques et établissements financiers, ce qui lui permet de proposer des taux compétitifs à ses clients.

Les services proposés par Empruntis incluent le crédit immobilier pour les particuliers, que ce soit pour des primo-acquéreurs ou non, ainsi que l'assurance de prêt immobilier. En plus des services de crédit, Empruntis offre également des solutions de rachat de crédit, de crédit à la consommation, de placements et d'épargne, ainsi que des options en matière de mutuelle santé.

Pour aider les clients dans leur démarche, Empruntis propose une gamme d'outils d'estimation permettant de calculer la capacité d'emprunt, les mensualités, les frais de notaire, le taux d'endettement, le capital restant dû, et bien d'autres encore.

Ce courtier met en relation les emprunteurs avec des conseillers bancaires afin de garantir un accompagnement complet tout au long du projet d'achat immobilier. Que ce soit en agence, par mail ou par téléphone, les clients peuvent bénéficier d'un suivi personnalisé pour répondre à leurs besoins spécifiques.

Quelles sont les offres proposées par Empruntis ?

Les offres proposées par Empruntis sont variées et visent à répondre aux besoins diversifiés des clients en matière de crédits et d'assurances. Voici un aperçu des principaux produits et services offerts par Empruntis :

Crédit immobilier : Reconnu comme l'un des leaders français du courtage de prêt immobilier. Que ce soit en agence physique ou en ligne, Empruntis propose une large gamme de solutions de financement pour l'acquisition d'un bien immobilier, qu’il s’agisse d’une résidence principale, secondaire ou d’un investissement locatif.

Crédit à la consommation : En plus des crédits immobiliers, il propose également des solutions de crédit à la consommation pour financer des projets personnels tels que l'achat d'une voiture, des travaux de rénovation, des vacances, etc.

Assurance emprunteur : Empruntis offre un service complet en matière d'assurance emprunteur, permettant aux clients de trouver des assurances adaptées à leurs besoins et à leur profil. Cela inclut la garantie décès, la garantie perte d'emploi, la garantie invalidité, etc.

Rachat de crédits : Empruntis propose aussi des solutions de rachat de crédits pour les emprunteurs souhaitant regrouper leurs différents prêts en un seul afin de bénéficier de conditions plus avantageuses et de simplifier leur gestion financière.

Placement et épargne : En plus des services de crédit, Empruntis offre des conseils en matière de placement et d'épargne, aidant ainsi les clients à faire fructifier leur argent et à préparer leur avenir financier.

Outils d'estimation : Cet expert met à disposition de ses clients un ensemble d'outils d'estimation en ligne permettant de calculer leur capacité d'emprunt, leurs mensualités, leurs frais de notaire, leur taux d'endettement, leur capital restant dû, etc. Ces outils sont utiles pour aider les clients à planifier leur projet immobilier ou leur demande de crédit.

Comment fonctionne le courtier Empruntis ?

Le fonctionnement du courtier Empruntis repose sur un processus simple et transparent, conçu pour faciliter la recherche de crédit ou d’assurance pour ses clients. Voici comment cela fonctionne :

Outils de simulation et de calcul : Empruntis met à disposition des outils de simulation et des calculettes en ligne pour aider les clients à estimer leur capacité d'emprunt, leurs mensualités, etc. Cela permet aux clients de mieux comprendre leur situation financière et de définir leur projet immobilier.

Questionnaire d'identification du projet : Les clients remplissent un questionnaire en ligne pour identifier leur projet, leurs besoins et leurs préférences. Cela permet à ce courtier de mieux comprendre les attentes de chaque client et de proposer des offres adaptées.

Sélection des meilleures offres : En fonction des informations fournies par le client, Empruntis interroge ses partenaires bancaires pour obtenir les meilleures offres disponibles sur le marché. Ils sélectionnent ensuite les meilleures options et les présentent au client.

Espace client en ligne : Les clients ont accès à un espace client en ligne où ils peuvent suivre l'avancement de leur dossier en temps réel. Cela leur permet de rester informés à chaque étape du processus.

Conseillers disponibles : Empruntis propose également un service client disponible par téléphone, par email ou en agence physique. Les clients peuvent ainsi poser leurs questions, obtenir des conseils et être accompagnés par des conseillers tout au long de leur projet.

Quel est le délai de traitement chez Empruntis ?

Le délai de traitement chez Empruntis varie considérablement en fonction du type de prêt demandé. En général, il peut osciller entre 1 semaine et 4 mois, selon que l'on recherche un crédit à la consommation, un rachat de crédit ou un prêt immobilier.

Crédit à la consommation : Pour un crédit à la consommation, le délai de traitement est souvent plus court, généralement autour d'une semaine. Les demandes de prêts à la consommation sont souvent traitées plus rapidement en raison de leur nature moins complexe et de montants moins importants.

Rachat de crédit : Le délai pour un rachat de crédit peut varier en fonction de la complexité de la situation financière du demandeur. En moyenne, cela peut prendre entre quelques semaines à un mois pour obtenir une offre de rachat de crédit.

Prêt immobilier : En ce qui concerne les prêts immobiliers, qui impliquent des montants plus importants et des processus plus longs, le délai peut être plus étendu. Il faut généralement compter entre un et quatre mois pour obtenir un prêt immobilier, en raison des nombreuses étapes telles que l'évaluation de la propriété, les vérifications de solvabilité et la préparation des documents.

Ces délais sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction de la complexité de chaque demande, ainsi que des exigences spécifiques des partenaires bancaires.

Quels sont les avantages de passer par le courtier Empruntis ?

Passer par le courtier Empruntis offre plusieurs avantages aux emprunteurs :

• Des taux d'intérêt intéressants : Empruntis propose des taux d'intérêt compétitifs, bien que parfois légèrement plus élevés que ceux offerts par certains courtiers entièrement en ligne. Cependant, ces taux restent attractifs et compétitifs par rapport au marché.
• Un important gain de temps : En utilisant ses services en ligne, les emprunteurs évitent les nombreux appels téléphoniques et les rendez-vous avec les banquiers. Cela permet de gagner du temps précieux dans la recherche et la comparaison des offres de crédit.
• Un accompagnement en agence : Les conseillers des agences physiques d'Empruntis bénéficient d'une excellente réputation et offrent généralement un accompagnement complet et personnalisé. Bien que la qualité du service puisse varier d'une agence à l'autre, l'option d'un soutien en personne est appréciée par de nombreux clients.
• Une implantation nationale : Avec environ 150 agences physiques franchisées réparties sur l'ensemble du territoire français, Empruntis offre une couverture nationale. Cela permet aux clients d'avoir accès aux services du courtier, quel que soit leur lieu de résidence en France.

Quels sont les inconvénients de passer par le courtier Empruntis ?

Bien que passer par ce spécialiste présente des avantages, il existe également quelques inconvénients à prendre en considération :

• Taux d'intérêt parfois légèrement supérieurs : Bien qu’il propose des taux d'intérêt compétitifs, ces derniers peuvent être légèrement plus élevés que ceux offerts par certains courtiers en ligne. Cela peut entraîner des coûts supplémentaires sur la durée du prêt.
• Qualité de service variable en agence : Bien que les agences physiques d'Empruntis offrent généralement un accompagnement complet, la qualité du service peut varier d'une agence à l'autre. Certains clients peuvent rencontrer des différences de professionnalisme ou d'efficacité selon l'agence choisie.
• Frais de courtage supplémentaires : Passer par un courtier comme Empruntis implique souvent des frais de courtage supplémentaires, qui s'ajoutent aux frais liés au prêt immobilier ou à d'autres produits financiers. Ces frais doivent être pris en compte lors de l'évaluation de la rentabilité globale de l'opération.
• Dépendance vis-à-vis des partenaires financiers : Ce spécialiste travaille en partenariat avec un réseau de banques et d'établissements financiers pour proposer des offres de prêt. Cela signifie que les options disponibles peuvent être limitées aux partenaires de Empruntis, ce qui peut restreindre la gamme de choix pour certains clients.

Quels sont les frais de courtage chez Empruntis ?

Les frais de courtage chez Empruntis varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment du montant du prêt, du type de crédit (crédit immobilier, crédit à la consommation, rachat de crédits), et des offres spécifiques disponibles. Voici quelques points à considérer concernant les frais de courtage chez Empruntis :

• Variabilité des frais : Les frais de courtage peuvent varier en fonction du montant du prêt immobilier ou du type de crédit demandé. Ils peuvent également être soumis à des offres promotionnelles ou des conditions spéciales à certains moments.
• Facteurs influençant les frais : D'autres facteurs peuvent également influencer les frais de courtage, tels que la complexité du dossier, les exigences spécifiques de l'emprunteur, ou les négociations avec les partenaires bancaires.
• Transparence des frais : Empruntis s'engage généralement à fournir une transparence totale concernant ses frais de courtage. Les clients peuvent obtenir des informations détaillées sur les frais applicables avant de finaliser leur demande de prêt.
• Commission de l'organisme prêteur : En plus des frais payés par l'emprunteur, Empruntis peut percevoir une commission de la part de l'organisme prêteur. Cette commission est souvent incluse dans le taux d'intérêt proposé par la banque ou l'établissement financier.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Publié le 15/03/2024