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Aujourd’hui, l’adhésion à une assurance emprunteur conditionne l’obtention d’un crédit immobilier. Ce principe est valable pour les diplomates. Certains d’entre eux rencontrent des difficultés à trouver l’assurance de prêt adéquate, étant donné qu’ils exercent un métier à risques.
Désigné par l’État, le diplomate est une personne chargée de mener des activités diplomatiques avec d’autres états ou organisations internationales. En endossant le statut d’ambassadeur ou de consul, il/elle veille à la bonne application de la politique étrangère instaurée par sa nation. D’autres fonctions lui sont également attribuées, à savoir :
Le diplomate exerce son métier au sein d’une ambassade ou d’une institution internationale. Son métier peut toutefois le confronter à des situations assez incommodantes, notamment lorsque son pays d’affectation traverse une crise politique. En exerçant son rôle de représentant de son État, le diplomate est également amené à se déplacer de manière régulière. À titre indicatif, son affectation s’étend sur une période de 3 ans. Pour le personnel diplomatique du ministère des Affaires étrangères, les affectations se déroulent aussi bien en France qu’à l’étranger.
Durant l’exercice de ses fonctions, le diplomate s’expose à des situations périlleuses en cas d’affectation dans un pays à haut risque, et tout particulièrement vers des localités où les terroristes exercent un certain contrôle. Dans ce cas, les diplomates sont souvent considérés comme des « cibles potentielles ».
De plus, l’immunité diplomatique ne le protège pas de certaines menaces comme la mise en danger de son intégrité personnelle en cas de crise politique ou institutionnelle dans le pays où il exerce ses fonctions. Les tentatives d’enlèvement accompagnées d’une demande de rançon ne sont pas non plus à écarter, au même titre que les accidents classiques qui peuvent survenir pendant un déplacement international.
Bien qu’elle ne soit pas prévue par la loi, la souscription à une assurance emprunteur est un passage obligé pour obtenir un financement pour un projet immobilier. Aux yeux des établissements d’assurance, un diplomate représente toutefois un risque relativement élevé. Avant de proposer un contrat, la compagnie d’assurance procède à l’évaluation des différents dangers pouvant conduire à :
En contrepartie de ces aléas, l’assureur a plusieurs options :
Pour un diplomate, remplir le questionnaire de santé est désormais systématique au moment de déposer une demande d’assurance de prêt. Les compagnies d’assurance se réfèrent en effet à l’état de santé du demandeur, à ses activités ainsi qu’aux informations portant sur l’exercice de ses fonctions pour fixer les conditions de protection de l’emprunteur.
Bien entendu, les questions posées aux diplomates varient d’un assureur à un autre, mais dans la majorité des cas, elles portent sur :
L’assureur détermine ensuite les conditions de l’assurance en fonction des réponses fournies dans le questionnaire de santé.
Il est fortement déconseillé de fournir des renseignements inexacts ou incomplets sur la nature de la profession de diplomate au moment de remplir le questionnaire médical, et ce, dans le but d’éviter la surprime. Une telle erreur annule le contrat d’assurance emprunteur de manière rétroactive, dès la date de souscription.
Aujourd’hui, de nombreuses solutions s’offrent au diplomate pour obtenir une assurance de prêt. Pour trouver la couverture au meilleur prix, il est toujours conseillé de faire jouer la concurrence.
Outre le crédit immobilier, les établissements bancaires proposent également une couverture de groupe à ses clients diplomates. En revanche, si vous prévoyez de vous orienter vers des contrats d’assurance beaucoup plus attractifs, et aux modalités adaptées à votre profil, alors il serait préférable de s’adresser à des acteurs externes qui se spécialisent dans la protection des cas à risques.
Depuis la mise en place de la loi Lagarde de 2010, il est désormais possible de faire valoir le droit à la délégation d’assurance. Il s’agit d’adhérer à une assurance de prêt immobilier offrant les mêmes garanties inscrites dans le contrat d'assurance de groupe proposé par l’établissement de prêt.
La meilleure manière de trouver l’assurance la plus avantageuse auprès des assureurs concurrents est de comparer les offres du marché grâce à un courtier en assurance comme Solutis. Prenez contact dès à présent avec nos équipes pour recevoir dans la journée des devis d’assurance de prêt immobilier en tant que diplomate.
La règlementation en vigueur autorise parfaitement la résiliation d’un contrat d’assurance de prêt pour diplomate. Outre les lois Hamon et Lagarde, la loi Lemoine vient aussi renforcer les droits des emprunteurs.
Depuis le 1er septembre 2022, il est désormais possible de résilier un contrat d’assurance de crédit immobilier à tout moment, à condition que la nouvelle offre prévoie des garanties minimales équivalentes. L’établissement de prêt ne peut en aucun cas refuser le changement d’assurance dès lors que la nouvelle couverture respecte l’équivalence des garanties.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Publié le 10/03/2023
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