Pour concrétiser votre projet immobilier, vous devrez réunir deux éléments : un financement de la part d’une banque et une assurance de prêt. Bien que non obligatoire, chaque emprunteur se doit d’être couvert en cas de sinistre durant la durée du contrat. Quel est le principe d’une assurance emprunteur pour un crédit immobilier de 100 000 € ? Quelles sont les conditions de souscription ? Réponse de nos experts.
Si elle n’est pas légalement requise pour souscrire un prêt immobilier, la majorité des banques souhaiteront et exigeront qu’une protection soit prise en cas d’accident subi par l’emprunteur en charge du remboursement de ce même emprunt. Ainsi, si vous envisagez d’emprunter une somme supérieure à 75 000 €, comme 100 000 € vous serez alors forcé d’opter pour une assurance emprunteur.
De cette manière, l’emprunteur comme la banque se retrouvent protégés par les termes du contrat d’assurance. Si l’invalidité ou le décès de l’emprunteur venait à être déclaré, suite à un accident ou à une maladie, alors le remboursement du capital serait pris en charge par la compagnie d’assurance. En effet, la souscription d’une assurance de prêt immobilier de 100 000 € permet à l’emprunteur et à sa famille d’éviter des complications de remboursement liées à une perte de revenus temporaire ou prolongée. En se référant aux conditions du contrat, les mensualités seront payées par l’assureur selon les quotités fixées.
Néanmoins, cette pratique n’en reste pas moins coûteuse pour celui qui souscrit une assurance de prêt immobilier d’un montant de 100 000 €. Bien que la cotisation reste variable selon votre profil, vos besoins et les garanties comprises, vous verserez plusieurs milliers d’euros pour bénéficier d’une protection jusqu’au terme du contrat.
La délégation de l’assurance de prêt est possible à tout moment pour les prêts immobiliers en cours et les nouveaux contrats. Solutis peut vous aider à négocier une couverture adaptée et personnalisée pour vous et votre famille, une opportunité de réaliser des économies non négligeables.
Lors de la souscription d’une assurance emprunteur en vue de couvrir un prêt immobilier de 100 000 €, celle-ci devra comprendre à minima un certain nombre de sinistres dont l’intéressé peut être exposé. Ils sont caractérisés par la garantie face au décès et à l’invalidité de l’emprunteur.
La garantie décès : À savoir, dans tous les cas la banque demandera que la garantie décès figure parmi les mentions obligatoires. En cas de décès prématuré du concerné, l’assureur rembourse la totalité du capital dû. Toutefois, une partie du crédit immobilier peut être remboursée si les quotités renseignées dans le contrat sont réparties différemment (50/50, 30/70, 40/60 par exemple).
Pour qu’une prise en charge complète du capital restant soit possible, il faut dans ce cas privilégier une répartition des quotités à 100 % par tête.
La garantie invalidité : En cas de perte totale et irréversible d’autonomie, due à un accident ou à une maladie, l’assurance peut couvrir cette éventualité. Selon les termes définis dans le contrat, l’assureur prend en charge le remboursement en fonction de plusieurs facteurs dont la gravité de l’invalidité. Cela signifie que plus le taux d’invalidité est élevé, plus la partie de capital remboursée est importante.
D’autres garanties optionnelles peuvent compléter votre couverture si vous le souhaitez ou à la demande de la banque financeuse. Selon votre situation, votre assurance de prêt immobilier de 100 000 € peut également inclure l’incapacité temporaire de travail (ITT) ou encore la garantie perte d’emploi.
Si la présence d’une assurance de prêt est obligatoire pour concrétiser votre projet immobilier, il n’est pas conseillé de souscrire la première offre de couverture formulée par votre banque. En effet, si cette dernière souhaitera fortement que vous rejoignez et signez le contrat de groupe, d’autres alternatives plus avantageuses existent : la délégation.
L’assurance-crédit présentée par la banque est un contrat qui mutualise l’ensemble des risques de chaque emprunteur, auquel s’ajoute un coût particulièrement élevé. À contrario, la délégation permet de souscrire une assurance individuelle pour votre crédit immobilier de 100 000 €. Cette protection, souscrite chez un concurrent de la banque, permet de couvrir les sinistres qui vous concernent et donc de mettre en place des garanties adaptées. Vous profiterez de ce fait d’un meilleur niveau de protection.
Sachez également qu’en comparant les différents contrats sur le marché, vous pourrez réaliser des économies. Si vous souhaitez déléguer votre contrat, alors faites confiance aux équipes d’experts en assurance de Solutis. Nos conseillers peuvent négocier auprès de plusieurs assureurs partenaires une couverture pour votre crédit immobilier de 100 000 € ou de tout autre montant.
De cette manière, vous bénéficiez d’une protection personnalisée pour votre famille à un tarif bien plus intéressant que celui de votre banque, sans pour autant dégrader la qualité de votre couverture. Un conseiller peut vous accompagner dans vos démarches de délégation en effectuant une demande d’assurance de prêt sur notre formulaire.
Votre banque conditionne son accord de crédit à la souscription de son assurance de groupe ? Souscrivez le contrat puis résiliez le à tout moment, grâce à la loi Lemoine, en faisant appel à nos experts.
Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis
Mis à jour le 20/10/2023
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