Quel est le montant des frais d’hypothèque ?

• Ce qu'il faut retenir :

  

  • Coût global : Les frais d’hypothèque représentent environ 1 à 2 % du montant emprunté.

  • Exemple : Pour un prêt de 150 000 €, les frais d’hypothèque s’élèvent à environ 1 944,5 €.

  • Composition : Ils incluent la taxe de publicité foncière, les émoluments du notaire, la contribution de sécurité immobilière et les frais de débours.

  • Levée anticipée : Une mainlevée d'hypothèque (après remboursement) coûte environ 0,5 % du capital emprunté (ex : 750 € pour 150 000 €).

  • L’accompagnement par un expert financier ou un notaire est recommandé pour bien estimer ces frais et choisir la garantie adaptée.

Quel coût pour faire hypothéquer sa maison ?

Pour convaincre une banque d’accorder les fonds nécessaires pour faire l’acquisition d’un bien immobilier, l’emprunteur peut présenter une garantie réelle, c’est-à-dire une prise d’hypothèque sur un logement. Ainsi, en cas de défaillance de paiement lors de la durée de remboursement du crédit immobilier, le prêteur va pouvoir, en dernier recours, saisir le bien, puis le mettre à la vente pour récupérer le capital restant dû. Les frais d’hypothèque à régler, pour mettre en place cette garantie, sont environ de l’ordre de 1 à 2 % du montant du prêt.

Il n’est pas possible de mettre en place une garantie hypothécaire sans faire appel à un notaire pour rédiger un acte authentique. Son intervention est obligatoire pour qu’il puisse approuver et valider l’état d’hypothèque de la maison. Mais il est bon de savoir que la rémunération de ce dernier ne constitue pas l’unique dépense qu’il faudra payer. Pour avoir le coût total des frais d’une hypothèque que l’emprunteur doit régler, il est nécessaire d’ajouter d’autres frais inhérents.

Voici la liste des frais pour calculer le montant des frais d’hypothèque :

• la taxe de publicité foncière ;
• les émoluments du notaire ;
• la contribution de sécurité immobilière ;
• les frais et débours.

Comment calculer les frais d’hypothèque ?

Tout d’abord, il faut commencer par calculer les émoluments de notaire pour chaque tranche de ce barème réglementé par la loi :

• 1,333 % entre 0 et 6500 € ;
• 0,550 % entre 6501 et 17 000 € ;
• 0,366 % entre 17 001 et 30 000 € ;
• 0,275 % au-delà de 30 001 €.

Pour un prêt de 150 000 €, la rémunération du notaire se base sur l’opération suivante :

• 0 – 6 500 € : 6 500 × 1,333 % = 86,64 €
• 6 501 – 17 000 € : (17 000 - 6 500) = 10 500 × 0,550 % = 57,75 €
• 17 001 – 30 000 € : (30 000 - 17 000) = 13 000 × 0,366 % = 47,58 €
• Au-delà de 30 001 € jusqu'à 150 000 € : (150 000 - 30 000) = 120 000 × 0,275 % = 330 €
• Total : 86,65 + 57,75 + 47,58 + 330 = 522 €

À ces 522 €, il faut additionner la taxe de publicité foncière qui correspond à hauteur de 0,715 % du montant emprunté pour votre crédit immobilier, ce qui donne : 150 000 x 0,715 / 100 = 1 072,5 €

Quant à la contribution de sécurité immobilière, elle est égale à 0,10 % du prix de revente du bien concerné. Dans le cas présent, le bien est estimé à 150 000 €, alors cette taxe se porte à 150 000 x 0,1 / 100 = 150 €

Pour finir, les frais et débours ne peuvent pas être estimés précisément, car ils peuvent varier en fonction du capital emprunté et des démarches à réaliser. Mais, à titre indicatif, il faut compter sur quelques centaines d’euros pour ce poste de charge.

Le montant final fictif des frais d’hypothèque pour un emprunt de 150 000 € s’élève à 522 + 1 072,5 + 150 + 200 = 1944,5 €*.

*Cette simulation est un exemple purement fictif et peut être amenée à varier selon les cas.

Quel est le montant d’une mainlevée d’une hypothèque ?

Si un an après le remboursement complet du prêt à l’habitat, la mention de l’hypothèque est radiée sur le bien gratuitement, retirer la garantie en remboursant par anticipation l’emprunt avant la date prévue dans le contrat est généralement synonyme de frais supplémentaires.

Ainsi, en choisissant de clôturer en avance le remboursement d’un emprunt garanti par un bien immobilier, il faudra procéder à une mainlevée dont les frais sont évalués à 0,5 % du capital restant dû pour lever l’hypothèque.

En reprenant l’exemple d’un crédit hypothécaire de 150 000 €, la mise en place d’une hypothèque est estimée à 1917,5 € et les frais de mainlevée à 750 € (150 000 x 0,05 / 100).

Difficultés à calculer les frais d’hypothèques

Maîtriser le sujet et calculer le montant précis de ses frais pour une hypothèque n’est pas une mince affaire. Cela exige de maîtriser un certain jargon professionnel propre à ce domaine, mais aussi de pouvoir réaliser des calculs, sans se tromper pour ne pas fausser le résultat obtenu. S’il est particulièrement difficile d’entreprendre cette étape, Solutis peut parfaitement accompagner les emprunteurs qui s’interrogent sur le sujet.

Il sera possible d’établir un rendez-vous téléphonique. Les emprunteurs pourront compter sur une équipe d’experts qui saura expliquer les démarches à entreprendre pour mettre un bien immobilier en garantie et réussir à financer son projet. De plus, il est possible d’être mis en contact avec un notaire pour estimer les frais de façon plus précise.

Par ailleurs, plusieurs financements hypothécaires peuvent être proposés. Que ce soit un crédit conso, un prêt immobilier ou encore un regroupement de crédit, un conseiller dédié pourra aiguiller le demandeur vers le bon approprié et négocier le meilleur contrat pour tous ses projets.

La foire aux questions (FAQ)

Voici quelques réponses aux questions généralement posées sur les frais d'hypothèque.

Qui paie les frais d'inscription hypothécaire ?

Les frais d'inscription hypothécaire sont généralement à la charge de l'emprunteur dans le cadre d'une transaction immobilière. Ces frais comprennent les coûts associés à l'enregistrement de l'hypothèque auprès du Service de la publicité foncière et de l’enregistrement (SPFE), ainsi que les honoraires du notaire chargé de la transaction.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 02/06/2025